व्यक्तिगत वित्त: बजट के लिए अंगूठे का नियम
आपको पूरी सीढ़ी देखने की जरूरत नहीं है। बस पहला कदम उठाएं।
- मार्टिन लूथर किंग जूनियर।
जीवन में ज्यादातर चीजों के साथ, आपको बस शुरुआत करनी है। वही बजट के लिए जाता है। वित्तीय लक्ष्यों या विस्तृत योजनाओं के अभाव में भी, आप अभी भी स्मार्ट बजट निर्णयों के माध्यम से काफी आर्थिक उपलब्धियाँ हासिल कर सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि अंगूठे के एक या दूसरे नियम को लागू करें।
वास्तव में अंगूठे का नियम क्या है? अंग्रेजी में, आप इसे एक व्यावहारिक मार्गदर्शिका कहते हैं जो सीखना आसान है और रोजमर्रा की परिस्थितियों में लागू होती है। यह सटीक समाधान प्रदान नहीं करता है लेकिन नई या जटिल समस्याओं को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है। अंगूठे का एक वित्तीय नियम शुरुआती और अनुभवी वित्तीय विशेषज्ञों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देता है। नौसिखियों के लिए व ्यक्तिगत वित्त पर हमारी श्रृंखला के हिस्से के रूप में, हम बजट पर अंगूठे के तीन नियमों पर प्रकाश डालते हैं:
नियम 1: 50/30/20
नियम 2: 80/20
नियम 3: 70/20/10
बजट के लाभ
बजट एक वित्तीय योजना है जो आपको अपने जीवन की विभिन्न श्रेणियों के लिए धन आवंटित करने में मदद करती है। आपको यह तय करना है कि आप अपनी टेक-होम आय (करों और चिकित्सा बीमा के भुगतान के बाद बची राशि) के आधार पर कितना खर्च, बचत या निवेश करते हैं।
स्पेंडमेनॉट के अनुसार, केवल 32% अमेरिकी परिवार ही घरेलू बजट बनाए रखते हैं। आपको उनसे क्यों जुड ़ना चाहिए? ठीक है, बजट आपको इसकी अनुमति देता है:
- खर्च करने की बुरी आदतों को पहचानें
- आपात स्थिति के लिए तैयार करें
- आप जो खर्च कर सकते हैं उसे खर्च करें
- अपने व्यक्तिगत वित्त लक्ष्यों पर केंद्रित रहें
बजट: अंगूठे के नियम
जैसा कि पहले बताया गया है, जब बजट की बात आती है तो अंगूठे के एक से अधिक नियम होते हैं। ये नियम पत्थर पर स्थापित नहीं हैं, या तो - वास्तव में, इन्हें दिशानिर्देशों के रूप में उपयोग किया जाता है और आपकी परिस्थितियों और आय के अनुरूप बदला जा सकता है।
नियम 1: 50/30/20
अंगूठे के इस नियम का उद्देश्य बजटीय आवंटन को आसान बनाना है। इसे एलिजाबेथ वॉरेन और उनकी बेटी अमेलिया वॉरेन की किताब योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान में पेश किया गया था।
वॉरेंस ने सभी घर ले जाने वाली आय को तीन खंडों में विभाजित करने का प्रस्ताव दिया:
- आवश्यक वस्तुओं के लिए 50%: इसमें बिजली के बिल, किराया, किराने का सामान, और कोई अन्य सामान या सेवाएं शामिल हैं जिनकी आपको दैनिक आवश्यकता होती है।
- ज़रूरतों के लिए 30%: इसमें बाहर खाना या महँगी यात्राएँ शामिल हैं। आप इसके बिना कुछ भी कर सकते हैं, लेकिन ऐसा न करने का फैसला करें क्योंकि यह आपको जीवन का पूरा आ नंद लेने में मदद करता है।
- बचत के लिए 20%। स्पेंडमेनॉट बताता है कि ~ 58% अमेरिकियों के पास अपनी बचत में $1,000 से कम है। आपकी आय के इस हिस्से को निवेश किया जा सकता है या सेवानिवृत्ति निधि में लगाया जा सकता है। इसे 401K में डालने या बस इसे अपने आपातकालीन फंड में जोड़ने पर विचार करें।
इसके अतिरिक्त, आप अतिरिक्त राजस्व स्रोत पा सकते हैं - जैसे स्मार्ट पैसिव आय आसानी से अर्जित करना। हनीगैन आपको अपने इंटरनेट कनेक्शन को कंपनियों के साथ साझा करके, उन्हें धोखाधड़ी का पता लगाने और ब्रांड सुरक्षा बढ़ाने में मदद करके मुद्रीकरण करने की अनुमति देता है। आपको सुरक्षा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, या तो: ऐप केवल आपके बैंडविड्थ में रुचि रखता है, और कभी भी आपके व्यक्तिगत डेटा तक नहीं पहुंचता है।
नियम 2: 80/20
अंगूठे का यह नियम मूल रूप से 50/30/20 नियम का अधिक लचीला व्युत्पन्न है। अपने पूर्ववर्ती की तरह, यह आपको पहले खुद को रखने के लिए प्रेरित करता है। यह नियम प्रस्तावित करता है कि:
- आपकी टेक-होम आय का 80% आपके रहने के खर्चों को कवर करना चाहिए
- 20% आपकी बचत या निवेश खातों में जाता है
जरूरतों और चाहतों को एक में समेटने से यह नियम बहुत कम जटिल और उपयोग में आसान हो जाता है। इसके अलावा, आपको अपनी इच्छाओं को शामिल करने के बारे में दोषी महसूस करने की ज़रूरत नहीं है या यह सोचने में खर्च करें कि क्या आप जो क ुछ खरीदने जा रहे हैं वह एक ज़रूरत के रूप में गिना जाता है (क्या हम सभी के पास ये तर्क नहीं हैं?)।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी बचत के साथ बने रहें, अपने चेकिंग खाते से स्वचालित निकासी शुरू करने पर विचार करें। यह आपके वेतन मिलने के एक या दो दिन बाद हो सकता है। इसके अतिरिक्त, आप पैसे कमाने के लिए ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं। Honeygain एक बेहतरीन साइड हसल अप है जो समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है।
नियम 3: 70/20/10
अंगूठे का यह नियम बाकियों से अलग है। पिछले संस्करणों के विपरीत, यह आपके कर्ज चुकाने पर केंद्रित है। यदि आपके पास कोई छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, या गिरवी चुकाना है, तो यह आपके लिए सबसे अच्छा नियम है।
आपकी आय को इस प्रकार विभाजित किया जाना चाहिए:
- आपके दैनिक खर्चों के लिए 70%
- आपकी बचत और निवेश के लिए 20%
- प्रत्यक्ष ऋण चुकौती के लिए 10%
यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि कर्ज चुकाना क्यों जरूरी है:
- संचित ऋण आपके द्वारा लंबे समय में भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को बढ़ाता है
- ऋण चुकौती चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है
- अनियंत्रित ऋण आपको ऋण चक्र में डुबो सकता है, जिससे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना कठिन हो जाता है
इसके अ लावा, जब आपके पास अपने दैनिक खर्चों के लिए खर्च करने के लिए कम पैसा होता है, तो आप समय के साथ बेहतर वित्तीय आदतों का निर्माण करते हुए, अपनी जरूरतों को प्राथमिकता देते हैं।
आप अपने बजट कौशल को कैसे बढ़ाते हैं?
आप किस अंगूठे के नियम का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, इसके आधार पर आपकी मदद करने के लिए नीचे कुछ युक्तियां दी गई हैं:
- आपकी मासिक आय क्या है, इसका स्पष्ट विचार रखें। अपनी नौकरी से सभी राजस्व, साथ ही हनीगैन या अन्य समान स्रोतों से कोई भी स्मार्ट निष्क्रिय आय शामिल करें।
- प्रत्येक श्रेणी के लिए एक सीमा आवंटित करें। बिना कोई कसर छोड़े अपनी जरूरतों, चाहतों और वित्तीय लक्ष्यों के लिए नकदी अलग रखें। कुछ को लिफाफा प्रणाली का उपयोग करना आसान लगता है, जहां प्रत्येक लिफाफा व्यय के एक अलग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है, और आप उनके बीच भौतिक नकदी को विभाजित करते हैं।
- अपने बजट पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप महीने के दौरान बजट के भीतर रह रहे हैं, अपने खर्च को ट्रैक करें। यदि नहीं, तो पैसे बचाने और अपने खर्चों को प्रबंधित करने में मदद के उपाय शामिल करें।
नुकसान
अपनी वित्तीय आदतों को सुधारने के लिए अंगूठे के नियम का उपयोग करना सहायक हो सकता है। हालाँकि, आज सा झा की गई प्रत्येक प्रथा में कुछ कमियाँ हो सकती हैं:
- आपकी बचत के लिए 20% पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है: यदि आप छोटी अवधि में उच्च लक्ष्य प्राप्त करने की योजना बनाते हैं, तो आपको अपने बचत प्रतिशत को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता है। आप अतिरिक्त पैसे भी कमा सकते हैं और इसे सीधे अपने बचत खाते में भेज सकते हैं। ऐसा करने का एक आसान तरीका है हनीगैन ऐप डाउनलोड करना और मुफ्त पैसा कमाना ।
- ग्रे क्षेत्र। कुछ आइटम दो श्रेणियों के अंतर्गत आते हैं। भोजन एक आवश्यकता है। हालाँकि, महंगे भोजन या व्यवहार को एक आवश्यकता माना जा सकता है।
- यदि आपकी आय कम है, तो यह आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। यदि यह मामला आप प र लागू होता है, तो हनीगेनर बनने और सहजता से स्मार्ट पैसिव इनकम प्राप्त करने पर विचार करें। याद रखें, आपकी आय जितनी अधिक होगी, बजट बनाना और बचत करना उतना ही आसान होगा। Honeygain आपको केवल अपना इंटरनेट कनेक्शन साझा करके निःशुल्क धन कमाने की अनुमति देता है। यह आपकी टेक-होम आय बढ़ाने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने का एक सुरक्षित तरीका है।
- इसके लिए आपको अभी भी अपने खर्च को ट्रैक करने की आवश्यकता है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक बजट आवंटित करना पर्याप्त नहीं है - फिर भी आपको अपने खर्च पर नज़र रखने और अपने खर्चों को ट्रैक पर रखने के द्वारा इसका पालन करने की आवश्यकता है।
बजट बनाने में अंगूठे के नियम को चुनना और उसका पालन करना स्मार्ट व्यक्तिगत वित्त नि र्णय लेने का एक आसान तरीका है। हालाँकि, वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी आपकी आवश्यकताओं, चाहतों, बचत और ऋणों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करने में निहित है। Honeygain के साथ स्मार्ट पैसिव इनकम कमाकर इसे हासिल करें!
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