Finances personnelles : la règle d'or pour établir un budget
Vous n’avez pas besoin de voir tout l’escalier. Faites juste le premier pas.
- Martin Luther King, Jr.
Avec la plupart des choses dans la vie, tout ce que vous avez à faire est de commencer. Il en va de même pour la budgétisation. Même en l'absence d'objectifs financiers ou de plans élaborés, vous pouvez réaliser des progrès économiques considérables en prenant des décisions budgétaires intelligentes. Il suffit d'appliquer une règle empirique ou une autre.
Qu'est-ce qu'une règle empirique ? En anglais, c'est ce qu'on appelle un guide pratique, facile à apprendre et à appliquer dans des situations de tous les jours. Elle n'offre pas de solutions exactes mais peut vous aider à vous orienter dans des problèmes nouveaux ou complexes. Une règle d'or financière permet aux débutants et aux experts financiers expérimentés d'atteindre leurs objectifs financiers. Dans le cadre de notre série sur les finances personnelles pour les débutants, nous vous présentons trois règles de base pour établir un budget :
Règle 1 : 50/30/20
Règle 2 : 80/20
Règle 3 : 70/20/10
Avantages de la budgétisation
Un budget est un plan financier qui vous aide à allouer des fonds à différentes catégories de votre vie. Vous décidez de vos dépenses, de votre épargne ou de vos investissements en fonction de votre revenu net (le montant qui reste après avoir payé les impôts et l'assurance maladie).
Selon Spendmenot, seulement 32% des familles américaines tiennent un budget familial. Pourquoi devriez-vous les rejoindre ? Eh bien, la budgétisation vous permet de le faire :
- Identifier les mauvaises habitudes de dépenses
- Se préparer aux situations d'urgence
- Dépensez ce que vous pouvez vous permettre
- Restez concentré sur vos objectifs financiers personnels
Budgétisation : les règles de base
Comme nous l'avons expliqué précédemment, il existe plus d'une règle empirique en matière de budget. Ces règles ne sont pas non plus gravées dans le marbre. En fait, elles servent de lignes directrices et peuvent être modifiées en fonction de votre situation et de vos revenus.
Règle 1 : 50/30/20
Cette règle empirique vise à faciliter les allocations budgétaires. Il a été introduit dans le livre Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan par Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren.
Les Warren ont proposé de diviser tout le revenu net en trois segments :
- 50 % pour les produits de première nécessité : cela comprend les factures d'électricité, le loyer, l'épicerie et tout autre article ou service dont vous avez besoin quotidiennement.
- 30 % pour les besoins : il s'agit de choses comme les sorties au restaurant ou les voyages coûteux. Tout ce dont vous pourriez vous passer, mais que vous décidez de ne pas faire parce que cela vous aide à profiter pleinement de la vie.
- 20% pour les économies. Spendmenot indique que ~58% des Américains ont moins de 1000 $ dans leur épargne. Cette partie de votre revenu peut être investie ou placée dans un fonds de retraite. Envisagez de le placer dans un 401K ou de l'ajouter simplement à votre fonds d'urgence.
En outre, vous pouvez trouver des sources de revenus supplémentaires - comme gagner un revenu passif intelligent sans effort. Honeygain vous permet de monétiser votre connexion Internet en la partageant avec des entreprises, en les aidant à détecter les fraudes et à renforcer la protection des marques. Vous n'avez pas non plus à vous soucier de la sécurité: l'application ne s'intéresse qu'à votre bande passante et n'accède jamais à vos données personnelles.
Règle 2 : 80/20
Cette règle empirique est en fait une variante plus souple de la règle des 50/30/20. Tout comme son prédécesseur, il vous pousse à vous mettre en avant. Cette règle propose que :
- 80 % de votre revenu net doit couvrir vos frais de subsistance.
- 20 % sont versés sur vos comptes d'épargne ou d'investissement
En résumant les besoins et les désirs en un seul, cette règle est beaucoup moins compliquée et plus facile à utiliser. De plus, vous n'avez pas à vous sentir coupable d'inclure vos désirs ou à passer la nôtre à vous demander si ce que vous êtes sur le point d'acheter est un besoin (n'avons-nous pas tous eu ces discussions avec nous-mêmes ?).
Pour vous assurer que vous ne perdez pas de vue votre épargne, envisagez de mettre en place un prélèvement automatique sur votre compte chèque. Elle peut avoir lieu un jour ou deux après que vous ayez reçu votre salaire. En outre, vous pouvez utiliser des applications pour gagner de l'argent. Honeygain est une excellente activité complémentaire qui peut vous aider à constituer votre épargne au fil du temps.
Règle 3 : 70/20/10
Cette règle de base est différente des autres. Contrairement aux versions précédentes, elle se concentre sur le remboursement de vos dettes. Si vous avez des prêts étudiants, des dettes de cartes de crédit ou des hypothèques à rembourser, cette règle est la meilleure pour vous.
Vos revenus doivent être répartis comme suit :
- 70% pour vos dépenses quotidiennes
- 20% pour votre épargne et vos investissements
- 10% pour les remboursements directs de dettes
Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles le remboursement des dettes est essentiel :
- Les dettes accumulées augmentent le montant des intérêts que vous payez à long terme.
- Le fait de ne pas rembourser une dette fait baisser votre cote de crédit.
- Une dette non maîtrisée peut vous plonger dans le cycle de l'endettement et rendre difficile l'atteinte de la liberté financière.
De plus, lorsque vous avez moins d'argent à dépenser pour vos dépenses quotidiennes, vous avez tendance à donner la priorité à vos besoins plutôt qu'à vos envies, ce qui vous permet d'acquérir de meilleures habitudes financières au fil du temps.
Comment améliorer vos compétences en matière de budget ?
En fonction de la règle empirique que vous décidez d'utiliser, vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour vous aider :
- Ayez une idée claire de vos revenus mensuels. Incluez tous les revenus de votre emploi, ainsi que tout revenu passif intelligent provenant de Honeygain ou d'autres sources similaires.
- Attribuez une limite pour chaque catégorie. Mettez de l'argent de côté pour vos besoins, vos désirs et vos objectifs financiers sans rien oublier. Certains trouvent qu'il est plus facile d'utiliser un système d'enveloppes, où chaque enveloppe représente un domaine de dépenses distinct, et où vous répartissez l'argent physique entre elles.
- Respectez votre budget. Suivez vos dépenses pour vous assurer que vous respectez votre budget au cours du mois. Sinon, prévoyez des mesures pour vous aider à économiser de l'argent et à gérer vos dépenses.
Les pièges
Il peut être utile d'utiliser une règle empirique pour améliorer vos habitudes financières. Cependant, chacune des pratiques partagées aujourd'hui peut présenter quelques lacunes :
- 20 % ne sont peut-être pas suffisants pour votre épargne. Cela dépend de vos objectifs financiers : si vous prévoyez d'atteindre un objectif élevé sur une courte période, vous devez adapter vos pourcentages d'épargne en conséquence. Vous pouvez également gagner de l'argent supplémentaire et l'envoyer directement sur votre compte d'épargne. Un moyen facile de le faire est de télécharger l'application Honeygain et de gagner de l'argent gratuitement.
- Zones grises. Certains articles ont tendance à être classés dans deux catégories. La nourriture est un besoin. En revanche, la nourriture ou les friandises coûteuses peuvent être considérées comme un besoin.
- Si vos revenus sont faibles, ils peuvent être tout juste suffisants pour couvrir vos dépenses. Si ce cas s'applique à vous, alors envisagez de devenir un Honeygainer et d'obtenir un revenu passif intelligent sans effort. N'oubliez pas que plus vos revenus sont élevés, plus il est facile d'établir un budget et d'épargner. Honeygain vous permet de gagner de l'argent gratuitement en partageant simplement votre connexion Internet. C'est un moyen sûr d'augmenter votre revenu net et d'atteindre vos objectifs.
- Il vous faut toujours suivre vos dépenses. Il ne suffit pas d'allouer un budget à chaque catégorie - il faut encore le suivre en surveillant vos dépenses et en gardant le cap.
Choisir et suivre une règle empirique en matière de budget est un moyen facile de prendre des décisions intelligentes en matière de finances personnelles. Cependant, la clé de la liberté financière réside dans la génération d'un revenu suffisant pour répondre à vos besoins, vos désirs, vos économies et vos dettes. Réalisez cela en gagnant un revenu passif intelligent avec Honeygain !
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