Orçamento para principiantes: Como criar um orçamento

A elaboração de um orçamento pode parecer intimidante, mas alguns passos inteligentes podem ser a chave para desbloquear a segurança financeira e atingir os seus objectivos financeiros. O sucesso na elaboração do orçamento é tão complicado quanto a sua capacidade de o fazer - por isso, não se preocupe!

Seguindo este guia simples, pode começar a fazer o seu orçamento num instante. E um pequeno alerta de spoiler antes de continuar - criar um orçamento é surpreendentemente fácil. A parte mais difícil é empenhar-se nisso!

O primeiro passo para criar um orçamento é calcular o seu rendimento mensal. Ou seja, quanto dinheiro entra no seu agregado familiar todos os meses. A fonte principal para si é o salário do seu trabalho. Pode ser pago uma vez por mês, duas vezes por semana ou por outro método; por conseguinte, deve efectuar o cálculo em conformidade.

Se tiver outras fontes de rendimento para além do salário que recebe, deve tê-las em conta. Poderá tratar-se de investimentos dinheiro extra dos seus actividades paralelas prestações sociais, etc. Qualquer que seja o rendimento mensal, é necessário adicioná-lo ao salário para obter um total correcto.

Se o seu salário ou o rendimento que recebe de outras fontes variar, não precisa de pensar demasiado nisso. Basta determinar o seu pagamento médio durante alguns meses (seis meses é o número mágico aqui) e adicioná-lo ao total do rendimento.

Lembre-se de que a orçamentação, na sua essência, consiste em encontrar a relação entre o que ganha e o que gasta. Se não calcular cuidadosamente o seu rendimento, o seu planeamento orçamental pode não ser bem sucedido.

A outra parte crucial da criação de um orçamento é o cálculo das suas despesas mensais. As despesas são o oposto do rendimento - a quantidade de dinheiro que sai do seu agregado familiar. As despesas incluem tudo aquilo em que se gasta dinheiro. Quer se trate de aluguer, de subscrições de serviços de entretenimento como Netflix , uma chávena de café diária, etc.

O cálculo das despesas é muito semelhante ao cálculo do seu rendimento, o mesmo que fez na primeira etapa. Consulte os seus extractos bancários dos últimos meses para ter uma ideia de onde gasta geralmente o seu dinheiro.

Uma vez feito isso, classifique as suas despesas em diferentes categorias. Por exemplo, o dinheiro gasto em cafés, no almoço num restaurante e naquele irresistível gelado que continua a comprar quando regressa a casa depois do trabalho pode ser incluído na categoria "Comer fora". O número de categorias que cria depende exclusivamente de si e tem de descobrir o que funciona melhor para si.

Ter demasiadas categorias pode ser confuso, ao passo que não ter o suficiente impede-o de compreender melhor para onde vai o dinheiro. Quando encontrar o ponto ideal, poderá ver quais as despesas que pode reduzir ou cortar completamente. Talvez aquela chávena de café diária não valha a pena, apesar de custar apenas alguns trocos. Com o tempo, estas pequenas despesas acumulam-se e podem fazer uma mossa completamente desnecessária no seu orçamento.

Agora, uma vez calculados os rendimentos e as despesas, subtraia as despesas aos rendimentos para verificar o estado geral do seu orçamento actual. Se o número obtido for superior a zero, isso é um bom sinal. Isso significa que está no bom caminho. No entanto, se o número for inferior a zero, deve considerar levar o orçamento a sério.

Ter uma ideia geral do destino do seu dinheiro não é suficiente. Compreender as categorias das suas despesas é uma abordagem algo teórica. É preciso transformá-lo numa prática, controlando cuidadosamente as suas despesas.

Controlar as suas despesas significa ter em conta cada compra e cada dólar gasto e marcá-los em conformidade. Sempre que gastar algum dinheiro, anote quanto pagou, o que foi e em que categoria se insere essa despesa. Ao fazê-lo, pode garantir que se mantém no caminho certo para as suas finanças pessoais para o qual está a criar este orçamento em primeiro lugar.

Existem várias formas de controlar as suas despesas, mas a mais fácil é utilizar aplicações de orçamento . Estão disponíveis na maioria dos sistemas operativos e, frequentemente, são de utilização gratuita. Pode associar-lhes as suas contas financeiras (cartões de crédito, contas bancárias, etc.) e estas registarão automaticamente as suas compras, tornando-as mais fáceis de categorizar. Parece-me melhor do que preencher manualmente uma folha de cálculo do Excel.

À semelhança da criação de categorias para as despesas, a decisão sobre um plano de orçamento é algo que terá de fazer por si próprio. Embora já existam muitos planos testados pelo tempo, eles são muito diferentes uns dos outros. Estes são alguns dos mais conhecidos; pense no que melhor se adapta ao seu estilo de vida e vá em frente!

O sistema de envelopes não tem nada a ver com correio ou estações de correio, mas inclui envelopes! Neste sistema, o utilizador pega num envelope para cada categoria de despesas que criou anteriormente e enche-o com o dinheiro atribuído a essa categoria específica.

Quando se gasta todo o dinheiro do envelope, não é permitido gastar mais nada nessa categoria específica. Por exemplo, se encher o envelope "Sair" com 100 dólares e o gastar todo rapidamente, já não pode sair para festejar.

Embora possa parecer difícil no papel, este plano de orçamento tem vantagens. Com ele, tem a garantia de gastar apenas o que lhe foi atribuído para essa categoria de despesas específica. Pode também levá-lo a gastar menos do que o previsto, e esses envelopes podem estar cheios de poupanças no final do mês.

O sistema de percentagem, também conhecido como orçamento 50/30/20, é relativamente simples mas eficaz. Se encher envelopes não lhe parece uma boa ideia, este sistema pode ser perfeito para si. Neste sistema, reparte o seu rendimento em três partes percentuais diferentes - 50%, 30% e 20%.

Neste sistema, 50% do seu rendimento deve ser utilizado para as despesas necessárias e inevitáveis. Entre estas contam-se as contas, a alimentação, a renda, o pagamento de dívidas, etc. Tudo aquilo em que DEVE gastar o seu dinheiro.

30% do seu rendimento deve ser utilizado para coisas divertidas como sair, ver filmes no cinema, etc. Por outras palavras, os "desejos" em vez das "necessidades".

Por último, 20% do seu rendimento deve ser utilizado para a poupança. Esta parte do seu rendimento vai para um sítio onde não lhe pode tocar. Pode utilizá-lo para criar um fundo de emergência para um dia chuvoso ou para investimentos futuros para aumentar as suas poupanças.

A orçamentação com base zero é um plano de orçamentação mais avançado que requer uma atenção meticulosa aos pormenores e não tolera quaisquer erros. Adoptar este sistema significa que cada dólar do seu rendimento é totalmente utilizado para alguma coisa, deixando-o com um zero todos os meses.

Essencialmente, é semelhante ao sistema de envelopes, mas não apenas orientado para o dinheiro. Se adoptar este plano de orçamento com sucesso, terá a certeza de saber como gasta cada cêntimo da sua carteira e poderá fazer ajustes rapidamente e sem repercussões negativas.

Como já foi referido, este sistema requer muita atenção, uma vez que mesmo pequenos erros de cálculo podem levar a um orçamento negativo e tornar mais longo o caminho para os seus objectivos financeiros.

Embora a criação de um orçamento o ajude a assumir o controlo das suas finanças, não é segredo que o seu cumprimento pode parecer restritivo. Afinal, em vez de gastar o seu dinheiro como quiser sem pensar muito, agora tem de controlar para não gastar demasiado o que lhe foi atribuído.

Isto também requer um grande empenhamento, pois sem ele não faz sentido ter um orçamento. Estas desvantagens podem fazer com que perca o interesse em respeitar o orçamento e volte a fazer despesas potencialmente imprudentes.

Se alguma destas ideias negativas lhe vier à cabeça, pense nos objectivos que estabeleceu para si próprio e na razão que o levou a criar um orçamento. A sensação de estar ligeiramente limitado é um pequeno preço a pagar pelo controlo das suas finanças e pela redução geral do stress financeiro.

Estar constantemente preocupado com o aumento das dívidas e com a falta de fundos de emergência é muito pior do que pensar um pouco antes de fazer uma compra. Afinal, sem um orçamento, essas preocupações nunca desaparecerão e os seus objectivos financeiros continuarão fora de alcance. Se o cumprimento do seu plano começar a parecer insignificante, tenha isto em mente. Tudo isto é para o seu bem e para um futuro melhor e sem stress!

Lembra-se do primeiro passo relativo ao rendimento? Pode adicionar mais um fluxo de dinheiro de forma totalmente passiva com o Honeygain. Se o envelope das coisas divertidas parece sempre vazio, esta solução ajudá-lo-á a enchê-lo!