Ingresos pasivos frente a ingresos activos: Comprender las diferencias clave para la libertad financiera
¿Se pone ansioso sólo de pensar en flujos de ingresos, acciones de dividendos, capital de inversión y, en concreto, ingresos pasivos frente a activos? Comprender las principales diferencias entre los distintos tipos de ingresos es importante si quieres mejorar tus finanzas personales y empezar a ganar dinero.
La renta activa es el dinero que ganas cuando trabajas por él y dedicas regularmente tiempo y esfuerzo. La renta pasiva es el dinero que ganas sin tu participación activa.
Esta entrada del blog tratará en detalle la diferencia entre ingresos pasivos e ingresos activos, los tipos de ingresos pasivos y activos, y los pros y los contras de estas fuentes de ingresos. Te ayudará a decidir cuál es la mejor fuente de ingresos para ti.
¡Sigue leyendo si quieres generar ingresos rápidamente y crear riqueza personal!
¿Qué son los ingresos?
Empecemos por lo básico. Los ingresos son el dinero que recibes por tu trabajo durante un periodo determinado. Las empresas también obtienen ingresos de las ventas o servicios que ofrecen a lo largo del tiempo.
La renta media mundial es de 12.235 dólares al año. Los residentes en Mónaco son los que perciben los ingresos más elevados, en torno a los 186.000 dólares anuales. Y los ciudadanos de Burundi ganan los salarios más bajos del mundo. Su renta media anual es de sólo 220 dólares al año.
¿Qué es la renta activa?
Cuando oye la palabra ''ingresos'', probablemente piensa en ingresos activos. Tal y como hemos mencionado antes, los ingresos activos son el dinero que ganas con una implicación directa. Debe participar activamente para crear ingresos activos, es decir, trabajar físicamente por su dinero.
Tipos de renta activa
Hay muchas formas de obtener ingresos activos: sueldos y salarios, trabajo por cuenta propia y dinero extra procedente de comisiones y bonificaciones.
- Sueldos y salarios por hora: La forma más habitual de fuentes de ingresos activas son los salarios y los sueldos por hora, que son pagos regulares que recibes por tu trabajo de 9 a 5. En pocas palabras, generas ingresos activos a cambio de tu tiempo.
El salario medio anual en activo en Estados Unidos es de 76.370 dólares. El salario medio por hora de un trabajador estadounidense es de 29,81 dólares. - Autoempleo: Otra forma de generar ingresos activos es montar tu propio negocio y convertirte en tu propio jefe como autónomo.
Los ingresos generados por trabajar para uno mismo se presentan de muchas formas, como un negocio en línea, los honorarios de una consultoría, etc. El ciudadano medio de EE.UU. que posee un negocio gana unos 84.305 dólares anuales. - Comisiones y primas: El dinero que ganas depende de los logros, como alcanzar un objetivo de ventas o completar un proyecto. Los ingresos activos generados a través de comisiones y bonificaciones dependen en gran medida de su éxito.
Lo más habitual es que ganes una bonificación al final de cada año. Esta bonificación variará en función de su sector, pero la bonificación media en EE.UU. es del 11% del salario de un empleado. - Trabajos de corta duración: Otra opción para obtener ingresos activos es el trabajo a corto plazo, conocido como "gig work". Estas funciones temporales implican la realización de tareas específicas bajo demanda.
Músicos, niñeras, escritores autónomos y repartidores de comida a domicilio son ejemplos de trabajadores por encargo.
Ventajas de la renta activa
Muchos creen que la renta activa es la mejor opción si lo que se busca es estabilidad financiera. Eso se debe a que su salario llega a su cuenta bancaria con regularidad, una vez a la semana, una vez cada dos semanas o el mismo día todos los meses.
Siempre puedes confiar en que recibirás la misma suma de dinero con regularidad, así que puedes dormir tranquilo sabiendo que tienes unos ingresos constantes.
Los ingresos activos casi no entrañan riesgos porque tienes un contrato con tu empleador, y ellos tienen que actuar de acuerdo con ese contrato, lo que significa que la legislación laboral local te protege.
Desventajas de la renta activa
El principal inconveniente de la renta activa es que la cantidad de dinero que puedes ganar es limitada: si trabajas a jornada completa, probablemente no tendrás tiempo suficiente para dedicarte a otro trabajo que aumente tus ingresos.
Una de las desventajas de las rentas activas es que suelen ir seguidas de una importante carga fiscal: el tipo impositivo para los asalariados oscila entre el 10% y el 37%, en función de su salario anual.
Muchos están descontentos con esta carga fiscal porque no llegan a disfrutar de una gran parte de sus ingresos activos.
Tu salario depende de tu jefe, y puedes intentar convencerle de que te suba el sueldo, pero eso no siempre te favorecerá.
¿Qué son los ingresos pasivos?
Es hora de pasar a los ingresos pasivos, el dinero en el que piensa la mayoría de la gente cuando sueña con la libertad financiera. Las oportunidades de ingresos pasivos te permiten ganar dinero mientras duermes. Los ingresos pasivos consisten en dinero en efectivo adquirido mediante una inversión inicial que no requiere más esfuerzo.
Formas de obtener ingresos pasivos
Hay muchas formas de generar ingresos pasivos. Puedes generar ingresos pasivos si tienes propiedades en alquiler en buenos mercados inmobiliarios, inviertes en algo, posees un activo que produzca ingresos o haces otras muchas cosas para empezar a generar ingresos pasivos.
He aquí algunos ejemplos de fuentes de ingresos pasivos.
- Plusvalía: Una plusvalía es el dinero que gana después de vender sus activos de capital, que incluyen cosas como arte valioso, una casa, un coche y las acciones se consideran capital.
Las plusvalías pertenecen a uno de estos dos grupos: a corto y a largo plazo. Si posee un activo durante un año o menos, se trata de plusvalías a corto plazo. Pero si has sido propietario de algo durante más tiempo, eso se considera plusvalía a largo plazo.
Veamos un ejemplo: Dorothy compró una casa por 100.000 dólares. Hizo reformar su casa y más tarde la vendió por 200.000 dólares. La diferencia de 100.000 dólares que Dorothy recibió es su renta pasiva por plusvalía.
Las plusvalías, son una excelente forma de crear ingresos pasivos porque reciben un tratamiento fiscal favorable, lo que significa que pagará menos impuestos sobre sus ingresos. - Ingresos de cartera: Puede obtener ingresos por intereses de cartera a través de inversiones en lugar de un empleo regular. Puedes obtener ingresos pasivos de fuentes como dividendos de acciones o bonos.
La renta de cartera activa requiere una mayor implicación del inversor, como la gestión activa de una cartera de acciones o la participación en inversiones inmobiliarias.
Por otro lado, los ingresos pasivos de cartera proceden de inversiones que requieren menos implicación, como las propiedades en alquiler o los dividendos de acciones. - Ingresos por alquiler: Si tienes suficientes ahorros, comprar una propiedad de alquiler y alquilarla para obtener ingresos pasivos puede ser una gran idea. Cada propiedad de alquiler generará ingresos pasivos durante años con un esfuerzo mínimo por su parte.
Comprar un inmueble no está al alcance de todo el mundo, pero si tiene la suerte de poder permitírselo, puede dejar que los agentes inmobiliarios se encarguen de las operaciones cotidianas mientras usted se sienta a disfrutar de su flujo de ingresos pasivos. - Ingresos por intereses: Si prestas tu dinero a alguien o decides invertirlo en algo, el dinero que ganas se considera interés. Los intereses que ganarás dependen de cuánto dinero quieras invertir y del tipo de interés que te ofrezca el prestamista.
No es difícil empezar a ganar intereses. Empieza abriendo una cuenta de ahorro o depositando dinero en una entidad financiera que ofrezca intereses. Después de algún tiempo, los intereses se acumularán aumentando tu riqueza.
Ganar dinero a través de los intereses puede parecer desalentador, pero con la ayuda de una buena estrategia y una empresa financiera de confianza, puede empezar a ganar dinero rápidamente.
Supongamos que ninguno de los ejemplos anteriores de fuentes de ingresos pasivos le parece bien. En ese caso, te recomendamos que te plantees vender cursos online o utilizar aplicaciones para ganar dinero (¡más adelante hablaremos de ellas!).
Ventajas de los ingresos pasivos
Generar ingresos pasivos tiene claras ventajas: libertad y flexibilidad. Si puedes vivir cómodamente de los ingresos pasivos, ¡no tendrás que volver a trabajar 40 horas semanales! No tendrás que trabajar activamente por tu dinero y podrás disfrutar de tu vida sin preocupaciones.
Otra ventaja de los ingresos pasivos es que algunos son aptos para posibles deducciones fiscales, lo que significa que podrás quedarte con una mayor parte del dinero ganado.
Desventajas de los ingresos pasivos
Todas las fuentes de ingresos pasivos tienen algunos inconvenientes, como todo lo demás. La principal desventaja de obtener ingresos pasivos es que probablemente no ganarás lo suficiente para vivir cómodamente.
La mayoría de las formas de obtener buenos ingresos pasivos tardan tiempo en acumularse. Debes esperar antes de dejar tu trabajo habitual para vivir de tus ingresos pasivos.
Los ingresos pasivos también son bastante poco fiables. No sabrás cuánto dinero ganarás cada mes o cada año, lo que puede impedirte planificar tus objetivos financieros o alcanzar la libertad financiera con la que todo el mundo sueña.
Retos y riesgos de los ingresos pasivos
Es importante mencionar que iniciar una fuente de ingresos pasivos conlleva muchos retos y riesgos. Sobre todo si no se tienen conocimientos y experiencia previos.
Cualquier fuente de ingresos pasivos requiere al menos un poco de tus recursos, ya sea dinero o tiempo. Y no hay garantías de que valga la pena. Todos queremos hacernos ricos rápidamente, pero nada está garantizado. Invierta sólo el tiempo y el dinero que pueda permitirse perder.
Otro riesgo de ganar dinero pasivamente es que nunca puedes saber cuándo se cerrará el grifo, porque la constancia no está garantizada con las ganancias pasivas.
Ingresos pasivos o activos: ¿qué es mejor?
Ahora es el momento de elegir entre ingresos activos y pasivos. ¿O prefiere combinar fuentes de ingresos activas y pasivas?
Impacto en el estilo de vida
Las fuentes de ingresos pasivas y activas tienen un efecto opuesto en tu vida. Si optas por obtener ingresos activos, tendrás que buscarte un trabajo a tiempo completo y tus horarios no dependerán de ti. La mayoría de las personas con ingresos activos trabajan de lunes a viernes y sólo pueden relajarse los fines de semana.
Si obtienes ingresos pasivos, no tienes que trabajar según un horario. Esto significa que podrá disfrutar de su vida al máximo. Pero también tendrás que motivarte para esforzarte de vez en cuando en tus fuentes de ingresos.
Implicaciones financieras
Tanto los ingresos pasivos como los activos son excelentes formas de generar riqueza. Sin embargo, los ingresos pasivos no requieren que vendas tu tiempo por dinero de forma constante. Puedes invertir en algo una sola vez, lo que te llevará 30 minutos como máximo, y disfrutar de la misma cantidad de dinero que podrías ganar en una semana.
Los ingresos pasivos pueden tardar más en llegar a su cuenta bancaria. Pero el dinero crecerá cada vez que encuentres un nicho de éxito. Los ingresos pasivos también le reportarán más beneficios fiscales que los activos.
Cómo pasar de los ingresos activos a los pasivos
La forma más sencilla de convertir los ingresos activos en pasivos es poner en marcha un negocio. Veamos un ejemplo de marketing de afiliación, que consiste en publicar fotos de productos en las redes sociales con un enlace único.
Si alguien compra ese producto utilizando tu enlace único, te pagan. Pero para que el marketing de afiliación sea rentable, tendrás que buscar nuevos productos para comercializar con regularidad, mantenerte al día con las plataformas de medios sociales y subir constantemente nuevos contenidos.
Aunque la investigación sobre qué productos comercializar le llevará algún tiempo, puede automatizar las operaciones diarias de publicación de contenidos con herramientas que le permitan programar publicaciones en masa para el futuro. De esta forma, ahorras tiempo pero sigues ganando dinero con los productos que publicas.
La clave en esta transición es encontrar algo que te interese, hallar formas de ahorrar y automatizar, ¡y luego ver cómo fluye el dinero!
Ingresos activos o pasivos
Ahora ya conoces los entresijos de los ingresos pasivos frente a los activos. La renta activa es el equivalente monetario de su trabajo durante un periodo determinado. Probablemente seas uno de los muchos asalariados de una empresa, y esa empresa te paga.
Y para terminar, los ingresos pasivos son el dinero que crece en tu cartera sin tu presencia física. La gente obtiene ingresos pasivos de muchas maneras, desde tener propiedades en alquiler hasta invertir en bolsa.
Elija un tipo de ingresos o mezcle ingresos activos y pasivos para potenciar sus ahorros. Sea cual sea el tipo de ingresos que decida perseguir, esperamos que consiga ganar dinero y alcanzar la seguridad financiera.
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