Como tornar-se financeiramente independente em 2024

Alcançar a independência financeira não tem de ser um sonho! Chegou o momento de se empenhar e planear o seu futuro. Com objectivos firmes em mente, pode criar um roteiro que o conduza a uma verdadeira liberdade fiscal em 2024 - porquê esperar mais? Assuma o controlo das suas finanças com estas dicas e faça acontecer!

A independência financeira começa com a definição de objectivos. Os objectivos são diferentes para cada pessoa: para si, pode ser uma reforma antecipada, enquanto que, para outros, pode ser uma vida sem dívidas. Depende da pessoa; por isso, dedique algumas horas a pensar no que liberdade financeira significa para si.

Depois de limpar essa imagem, verifique de que forma a sua situação financeira actual pode contribuir para esse objectivo e quais os obstáculos que pode criar. Com isso em mente, crie um prazo para o seu objectivo. A definição de um prazo aumenta as hipóteses de atingir o objectivo em si.

É claro que a liberdade financeira e o seu objectivo não serão alcançados de um dia para o outro. Por isso, crie determinados marcos na sua viagem. Por outras palavras, tenha um objectivo principal e realista e divida-o em alguns objectivos mais pequenos que, em última análise, conduzam ao seu objectivo principal. Não se esqueça de cumprir os prazos e de se manter na linha!

Os objectivos, especialmente os mais ambiciosos como a liberdade financeira, não podem ser alcançados sem um orçamento. Considere os seus rendimentos e despesas e verifique quanto pode gastar em várias coisas. É essencialmente isso que orçamento é!

Existem muitos planos orçamentais diferentes à escolha. É preciso descobrir a que melhor se adapta a si. Existe o clássico orçamento 50/30/20 (50% do seu rendimento vai para as necessidades, 30% para os desejos e 20% para as poupanças), mas só porque é o mais conhecido não significa que seja o único. Pode também experimentar alguns desafios de poupança de dinheiro desafios se fores suficientemente corajoso.

O que é recomendado, no entanto, é a duração do seu plano orçamental. O maior sucesso pode ser alcançado através da criação de um orçamento mensal em vez de um semanal (ou qualquer outro período de tempo). Desta forma, saberá quanto pode gastar e quanto pode poupar de cada vez que recebe o seu salário.

Mas se recebe semanalmente e criar um orçamento semanal é mais fácil ou mais razoável, então faça-o! Algumas aplicações podem ajudá-lo a manter o controlo do seu orçamento, eliminando a necessidade de utilizar folhas de cálculo Excel e notas físicas.

Para a maior parte das pessoas, as dívidas constituem o maior obstáculo à independência financeira. Não é à toa que o mencionámos logo no início desta publicação no blogue. As dívidas têm muitas formas e tamanhos, incluindo dívidas de cartões de crédito, de estudante empréstimos estudantis, hipotecas, etc. O facto de não os pagar atempadamente cria mais stress financeiro, uma vez que significa provavelmente pagar mais do que o previsto.

Fazer um orçamento e eliminar (ou pelo menos minimizar no início) as dívidas é uma parte importante da liberdade financeira. Estão sempre presentes, causando tensão, e eliminá-los não só melhorará a sua vida financeira como também diminuirá o stress diário de pensar neles.

Uma vez eliminadas as dívidas, o seu orçamento aumentará consideravelmente e estará um passo mais perto de se tornar financeiramente independente. No entanto, não se esqueça que o facto de pagar as dívidas não significa que esteja livre de contrair novas dívidas. É sempre muito melhor não ter dívidas.

Automatizar a sua poupanças pode ser uma óptima forma de respeitar o seu orçamento. Várias aplicações bancárias oferecem esta funcionalidade, em que uma determinada quantia de dinheiro da sua conta bancária é colocada numa conta poupança em determinados dias. Se o programar para acontecer sempre no seu dia de pagamento, pode facilmente seguir o sistema 50/30/20 acima mencionado e ver as suas poupanças crescerem!

Algumas aplicações poupam quantidades minúsculas do seu dinheiro depois de fazer compras. Pegam no que pagou e arredondam-no para o dólar mais próximo. Desta forma, esses poucos cêntimos são adicionados às suas poupanças e, ao fim de algum tempo, ficará surpreendido com o quanto poupou. Pode associar todos os seus cartões de débito a estas aplicações ou àquele que utiliza mais frequentemente. As poupanças tendem a acumular-se rapidamente desta forma, e este rendimento é completamente passivo também.

À primeira vista, investir parece ser uma actividade que se pode fazer quando se tem muito dinheiro. Mas não é esse o caso. Actualmente, o investimento pode começar com montantes muito pequenos (o chamado micro-investimento ), mas, como é óbvio, se tiver os meios, também pode fazer investimentos maiores.

Saltar directamente para o mercado de acções não é uma atitude inteligente. É muito arriscado e requer muita análise de mercado para ter uma hipótese de sucesso. O que seria uma melhor opção de investimento seria simplesmente colocar o seu dinheiro numa conta poupança que gera juros . Desta forma, o seu dinheiro é mantido em segurança e cresce ao longo do tempo. O crescimento pode não ser grande, mas não deixa de ser algo a longo prazo.

Se investir em acções ainda parece ser uma opção lucrativa, considere a possibilidade de criar uma conta de corretagem. Ajudá-lo-ão com as noções básicas de investimento e poderão indicar-lhe os investimentos certos. Também deve consultar vários podcasts sobre investimentos e finanças podcasts vídeos ou outros recursos disponíveis online. A Internet está repleta de vários guias. Reserve algum tempo para os consultar e invista de forma inteligente!

Infelizmente, nem tudo na vida pode correr de acordo com o planeado. Mesmo com os objectivos definidos e o orçamento em ordem, algumas coisas podem correr mal facilmente. Há sempre certas despesas que não se podem prever. Quer se trate de um carro avariado ou de uma reparação de emergência no seu apartamento. Para atenuar estes riscos, considere a possibilidade de criar um fundo de emergência para o caso de acontecer alguma coisa.

Esta deve ser uma secção separada das suas poupanças, não relacionada com as suas poupanças ocasionais. O dinheiro deste fundo deve ser utilizado apenas quando tudo o resto falhar. Se não tiver dinheiro suficiente no seu orçamento mensal para cobrir uma determinada despesa crítica, retire esse dinheiro do fundo de emergência. Desta forma, não deixará de cumprir os seus objectivos e não terá de fazer uma grande mossa no seu orçamento quando coisas más acontecerem.

Viver um estilo de vida frugal pode poupar muito dinheiro. É viver com a ideia de que todas as despesas são contabilizadas e que não se gasta mais do que o absolutamente necessário. No papel, parece assustador, mas, na realidade, não é assim tão mau. Há muitas maneiras de continuar a divertir-se e entrar neste estilo de vida não é tão difícil como pode parecer inicialmente.

Também não tem de ser uma experiência demasiado restritiva. É claro que exige alguns cortes, mas também cria um impulso para o seu objectivo final - a independência financeira. Com cada despesa contabilizada, mais dinheiro pode ser colocado em poupanças e mais dinheiro na sua conta poupança pode aumentar os juros. Afinal de contas, quanto mais investir, mais o seu dinheiro crescerá.

Tornar-se financeiramente independente em poucos anos é um objectivo alcançável se tiver objectivos financeiros claros e todas as ferramentas para os atingir. Lembre-se que criar bons hábitos financeiros e mantê-los é o segredo da independência financeira e de uma vida menos stressante.

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