Categorías presupuestarias: La clave para una gestión eficaz del dinero
Tener el control de sus finanzas puede ser todo un reto. Aun así, si te tomas el tiempo necesario para ordenar y organizar adecuadamente tus gastos en categorías como facturas, pagos, ahorros, etc., te resultará más fácil gestionar el dinero. Aprovechar este enfoque significa que usted está al mando, lo que le permite decidir exactamente en qué se gasta el dinero que tanto le ha costado ganar.
Como la mayoría de los planes presupuestarios requieren que clasifiques tus gastos, te explicaremos las categorías presupuestarias y te daremos una lista para que tengas un punto de partida.
¿Qué son las categorías presupuestarias?
Las categorías presupuestarias pueden agrupar sus gastos e ingresos en distintas categorías para ayudarle a comprender y gestionar sus finanzas. Las categorías presupuestarias pueden ser específicas o generales, dependiendo del nivel de detalle que desee incluir en su presupuesto. Por ejemplo, una categoría presupuestaria general podría ser "Transporte", mientras que una categoría específica podría ser "Pagos del coche".
El objetivo de las categorías presupuestarias es ayudarle a identificar sus hábitos de gasto y a tomar mejores decisiones financieras. Al desglosar tus gastos en categorías específicas, puedes ver a dónde va tu dinero y dónde podrías estar gastando de más. Esto puede ayudarle a ajustar su presupuesto y priorizar los gastos para alcanzar tus objetivos financieros.
Las categorías presupuestarias más habituales son vivienda, transporte, alimentación, ocio, salud, ropa y cuidado personal, pago de deudas, ahorros, regalos y donativos, y gastos varios. Sin embargo, las categorías que elija para su presupuesto dependerán de sus circunstancias personales y de sus hábitos de gasto.
Revisar y ajustar periódicamente las categorías de su presupuesto es esencial para asegurarse de que siguen reflejando con exactitud sus hábitos de gasto y sus objetivos financieros. objetivos financieros . Si hace un seguimiento periódico de sus ingresos y gastos en categorías específicas, podrá comprender mejor sus finanzas y tomar decisiones con conocimiento de causa para alcanzar sus objetivos financieros.
Las categorías presupuestarias más comunes
Aunque categorizar tus gastos es algo personal, es decir, tienes que crear categorías en función de tus necesidades; hay algunas categorías que son, muy probablemente, universales. Estos son algunos ejemplos de tales categorías y de lo que debe tenerse en cuenta. Esto debería darte un buen punto de partida y una mejor comprensión de la categorización.
Vivienda
Esta categoría es probablemente la que todo el mundo tiene en su plan presupuestario. Incluye el pago del alquiler o la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario o del inquilino y los servicios como la electricidad, el gas, el agua e Internet/cable. facturas .
Para ampliarla, esta categoría debería incluir lo siguiente:
- Pagos de alquiler/hipoteca (la cantidad de dinero que pagas a tu casero o agencia de alquiler cada mes. Si eres propietario de una vivienda, es el importe de la cuota mensual de tu hipoteca, que suele incluir capital, intereses, impuestos y seguro).
- Impuestos sobre la propiedad (si es propietario de una vivienda, debe pagar impuestos sobre el valor catastral de su propiedad. La cantidad que pagas depende del tipo impositivo local y del valor de tu vivienda).
- Seguro (el seguro del propietario de la vivienda suele exigirlo el prestamista hipotecario y cubre los daños a la vivienda y las pertenencias en caso de robo, incendio u otras catástrofes. El seguro del inquilino cubre lo mismo, pero para inquilinos).
- Servicios públicos (el coste de servicios como la electricidad, el gas, el agua y las facturas de internet/cable. Puede que tengas que pagar estas facturas directamente a las compañías de servicios o que estén incluidas en el alquiler).
- Mantenimiento (costes asociados a mantener su vivienda o propiedad de alquiler en buen estado, incluidas reparaciones, limpieza y trabajos de jardinería).
Transporte
Tanto si tiene coche como si utiliza el transporte público, esta categoría es esencial a la hora de elaborar su presupuesto . Si tienes un coche, ten en cuenta estas subcategorías:
- Pagos del coche (el pago mensual del coche es una parte importante de tu presupuesto de transporte. Si alquilas un coche, la cuota mensual también se incluye en esta categoría).
- Gasolina y combustible (el coste de la gasolina y el combustible de tu coche también forma parte de esta categoría. Asegúrate de tener en cuenta cualquier gasto adicional en combustible si tienes que desplazarte mucho o si viajas con frecuencia largas distancias).
- Seguro del coche (la prima del seguro del coche suele ser un gasto fijo mensual o anual que tendrás que tener en cuenta en tu presupuesto).
- Mantenimiento y reparaciones (mantener y reparar tu coche es también una parte esencial de la categoría de transporte. Esto incluye cambios de aceite, sustitución de neumáticos y mantenimiento periódico).
- Tarifas de aparcamiento (puede que también tengas que tener en cuenta las tarifas de aparcamiento, como parquímetros, tarifas de garaje y permisos de aparcamiento).
Si utiliza el transporte público, como autobuses, trenes o metro, debe incluir en su presupuesto el coste de los billetes, abonos mensuales o fichas. Lo mismo ocurre con los servicios de transporte compartido como Uber o Lyft. Incluya los pagos por estos servicios en su categoría presupuestaria de transporte.
Alimentos
Una gran sorpresa: ¡esta categoría se refiere a la alimentación! Aquí debes tener en cuenta todos los gastos relacionados con la alimentación. Puede dividirse en las siguientes subcategorías:
- Comestibles (cualquier alimento o utensilio doméstico que compre en el supermercado o supermercado, como productos frescos, carne, productos lácteos y conservas)
- Cenar fuera (cualquier gasto relacionado con comer en restaurantes o pedir comida para llevar, incluidas cafeterías y restaurantes de comida rápida).
- Aperitivos (cualquier aperitivo o bebida que compre fuera de su compra habitual, como agua embotellada, bebidas energéticas o caramelos).
- Servicios de alimentación (cualquier servicio de entrega de comestibles u otros servicios relacionados con la alimentación).
- Alcohol (si consumes alcohol, también debes incluirlo en tu presupuesto para comida. Asegúrate de tener en cuenta el coste de la cerveza, el vino y los licores).
Entretenimiento
Esta categoría se refiere al dinero que gastas en diversas actividades divertidas. También incluye los gastos relacionados con tus aficiones. Al calcular los gastos de esta categoría, ten en cuenta lo siguiente:
- Películas y servicios de streaming (cualquier gasto relacionado con ver películas o programas de televisión, como entradas de cine o suscripciones mensuales a servicios de streaming como Netflix, Amazon Primey HBO Max)
- Música y conciertos (cualquier gasto relacionado con la audición de música a través de servicios de streaming o asistencia a conciertos, y compra de álbumes)
- Fitness (cualquier gasto relacionado con actividades deportivas o de fitness, como la suscripción a un gimnasio o la compra de equipamiento)
- Aficiones (cualquier gasto relacionado con aficiones u otras actividades recreativas, como material de arte)
- Vacaciones (cualquier gasto relacionado con vacaciones o viajes, como billetes de avión, alojamiento en hoteles y coches de alquiler. Como el coche se alquila para las vacaciones, entra en esta categoría, no en la de transporte).
Salud
La categoría de salud de un presupuesto suele incluir cualquier gasto relacionado con la asistencia sanitaria y el bienestar. Al rellenar esta categoría, tenga en cuenta lo siguiente:
- Seguro médico (primas mensuales y copagos de su plan de seguro médico).
- Otros gastos sanitarios (cualquier gasto médico no cubierto por su seguro médico, como copagos por visitas al médico, medicamentos recetados y procedimientos médicos).
- Atención odontológica y oftalmológica (cualquier gasto relacionado con la atención odontológica o oftalmológica, como limpiezas periódicas o exámenes de la vista)
- Salud mental (cualquier gasto relacionado con servicios de salud mental, como sesiones de terapia o asesoramiento)
Cuidado personal
La categoría de cuidado personal se refiere a diversos artículos que mejoran y mantienen su aspecto. Los gastos aquí recogidos son los siguientes:
- Ropa (cualquier gasto relacionado con la compra de ropa nueva, como ropa de trabajo, ropa informal y conjuntos para ocasiones especiales).
- Zapatos y accesorios (cualquier gasto relacionado con la compra de zapatos y accesorios, como joyas, bolsos y cinturones)
- Cortes de pelo (cualquier gasto relacionado con cortes de pelo, peinados, coloraciones y otros servicios de peluquería)
- Artículos de cuidado personal (cualquier gasto relacionado con la higiene y el aseo personal, como pasta de dientes, jabón, champú y maquillaje).
Crear categorías presupuestarias eficaces es una de las mejores formas de saber adónde va cada mes el dinero que tanto le cuesta ganar y, lo que es más importante, adónde debería ir. Al definir lo que entra en cada cubo de tus finanzas y fijarte objetivos financieros basados en estos cubos, creas una estructura en torno a las decisiones de gasto, de modo que cuando surjan gastos inesperados u oportunidades, su gestión resulte más fácil porque ya existe un marco establecido.
Hacer frente a los gastos es importante, y disponer de unos ingresos fáciles para esos gastos es algo que todo el mundo desea tener. Ya que has empezado con las categorías presupuestarias, empieza a dedicarte a los ingresos pasivos. Honeygain es un buen lugar para empezar.
