Budgetierung für Anfänger: Wie man ein Budget erstellt

Die Budgetierung mag einschüchternd erscheinen, aber ein paar kluge Schritte können der Schlüssel zu finanzieller Sicherheit und zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele sein. Eine erfolgreiche Haushaltsplanung ist nur so kompliziert, wie Sie sie machen - also machen Sie sich keinen Stress!

Wenn Sie diesen einfachen Leitfaden befolgen, können Sie im Handumdrehen mit der Haushaltsplanung beginnen. Und ein kleiner Spoiler, bevor Sie fortfahren - die Erstellung eines Budgets ist überraschend einfach. Der schwierige Teil ist, sich zu engagieren!

Der erste Schritt bei der Erstellung eines Budgets ist die Berechnung Ihres monatlichen Einkommens. Das heißt, wie viel Geld jeden Monat in Ihren Haushalt fließt. Die wichtigste Quelle für Sie ist Ihre Vergütung für Ihre Arbeit. Sie können einmal im Monat, zweiwöchentlich oder nach einer anderen Methode bezahlt werden; rechnen Sie also entsprechend.

Wenn Sie neben Ihrem Lohn noch andere Einkommensquellen haben, sollten Sie diese berücksichtigen. Das könnten sein Investitionen zusätzliches Geld aus Ihrem Nebenbeschäftigungen staatliche Leistungen, usw. Welches Einkommen Sie auch immer pro Monat erhalten, Sie müssen es zu Ihrem Lohn addieren, um eine korrekte Gesamtsumme zu erhalten.

Falls Ihr Lohn oder Ihr Einkommen aus anderen Quellen schwankt - kein Grund, sich darüber Gedanken zu machen. Ermitteln Sie einfach Ihre durchschnittliche Zahlung über einige Monate (sechs Monate ist hier die magische Zahl) und addieren Sie diese zu der Summe der Einkünfte.

Denken Sie daran, dass es bei der Budgetierung im Wesentlichen darum geht, den Zusammenhang zwischen Ihren Einnahmen und Ihren Ausgaben zu ermitteln. Ohne eine sorgfältige Berechnung Ihres Einkommens kann Ihre Haushaltsplanung nicht erfolgreich sein.

Der andere wichtige Teil der Erstellung eines Budgets ist die Berechnung der monatlichen Ausgaben. Die Ausgaben sind das Gegenteil der Einnahmen - wie viel Geld Ihren Haushalt verlässt. Zu den Ausgaben gehören alle Dinge, für die Sie Geld ausgeben. Sei es die Miete, Abonnements für Unterhaltungsdienste wie Netflix eine tägliche Tasse Kaffee, usw.

Die Berechnung der Ausgaben ähnelt der Berechnung Ihres Einkommens, die Sie im ersten Schritt vorgenommen haben. Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge der letzten Monate an, um sich ein Bild davon zu machen, wofür Sie Ihr Geld im Allgemeinen ausgeben.

Danach können Sie Ihre Ausgaben in verschiedene Kategorien einteilen. So könnten beispielsweise Ausgaben in Cafés, für das Mittagessen in einem Restaurant und für die unwiderstehliche Eistüte, die Sie auf dem Heimweg von der Arbeit immer wieder kaufen, in die Kategorie "Essen gehen" fallen. Die Anzahl der Kategorien, die Sie erstellen, ist allein Ihnen überlassen, und Sie müssen herausfinden, was für Sie am besten funktioniert.

Zu viele Kategorien können verwirrend sein, während zu wenige Sie daran hindern, besser zu verstehen, wo das Geld abgeflossen ist. Wenn Sie den "Sweet Spot" gefunden haben, können Sie sehen, welche Ausgaben Sie reduzieren oder ganz streichen können. Vielleicht lohnt sich die tägliche Tasse Kaffee nicht, auch wenn sie nur ein paar Euro kostet. Mit der Zeit summieren sich diese kleinen Ausgaben und können Ihr Budget völlig unnötig belasten.

Wenn Sie nun Ihre Einnahmen und Ausgaben berechnet haben, ziehen Sie die Ausgaben von Ihren Einnahmen ab, um den Gesamtstatus Ihres aktuellen Budgets zu überprüfen. Wenn die Zahl, die Sie erhalten, über Null liegt, ist das ein gutes Zeichen. Es bedeutet, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Liegt die Zahl jedoch unter Null, sollten Sie eine ernsthafte Budgetierung in Erwägung ziehen.

Es reicht nicht aus, eine allgemeine Vorstellung davon zu haben, wohin Ihr Geld fließt. Das Verständnis für die Kategorien Ihrer Ausgaben ist ein eher theoretischer Ansatz. Sie müssen es in die Tat umsetzen, indem Sie Ihre Ausgaben sorgfältig überwachen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, müssen Sie jeden Kauf und jeden ausgegebenen Dollar berücksichtigen und entsprechend kennzeichnen. Jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, notieren Sie, wie viel Sie bezahlt haben, was es war und in welche Kategorie diese Ausgabe fällt. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu Ihren persönlichen Finanzen Ziel, für das Sie dieses Budget erstellen, auf dem richtigen Weg sind.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu verfolgen, aber am einfachsten ist es, wenn Sie Budgetierungs-Apps . Sie stehen für die meisten Betriebssysteme zur Verfügung und sind oft kostenlos zu verwenden. Sie können Ihre Finanzkonten (Kreditkarten, Bankkonten usw.) damit verknüpfen und Ihre Einkäufe automatisch protokollieren, so dass sie leichter einzuordnen sind. Das klingt auf jeden Fall besser als das manuelle Ausfüllen eines Excel-Tabellenblatts.

Ähnlich wie bei der Erstellung von Ausgabenkategorien müssen Sie auch bei der Aufstellung eines Haushaltsplans selbst tätig werden. Obwohl es bereits viele bewährte Pläne gibt, unterscheiden sie sich stark voneinander. Dies sind einige der bekanntesten; überlegen Sie, was am besten zu Ihrem Lebensstil passt, und entscheiden Sie sich dafür!

Das Umschlagsystem hat nichts mit Post oder Postämtern zu tun, aber es beinhaltet Umschläge! Bei diesem System nehmen Sie für jede Ausgabenkategorie, die Sie zuvor angelegt haben, einen Umschlag und füllen ihn mit dem Geld, das für die jeweilige Kategorie vorgesehen ist.

Sobald Sie das gesamte Geld im Umschlag ausgegeben haben, dürfen Sie nichts mehr für diese Kategorie ausgeben. Wenn du zum Beispiel den Umschlag "Ausgehen" mit 100 Dollar füllst und das Geld schnell ausgibst, kannst du nicht mehr ausgehen und feiern gehen.

Auch wenn es auf dem Papier hart klingt, hat dieser Haushaltsplan Vorteile. So können Sie sicher sein, dass Sie nur das ausgeben, was Sie für die jeweilige Ausgabenkategorie vorgesehen haben. Es kann auch dazu führen, dass Sie weniger verbrauchen als erwartet, und die Umschläge können am Ende des Monats voll mit Ersparnissen sein.

Das prozentuale System, das auch als 50/30/20-Budget bekannt ist, ist ein relativ einfaches, aber effektives System. Wenn das Füllen von Briefumschlägen keine gute Idee ist, könnte dieses System perfekt für Sie sein. Bei diesem System teilen Sie Ihr Einkommen in drei verschiedene prozentuale Anteile auf - 50 %, 30 % und 20 %.

50 % Ihres Einkommens sollten in diesem System für notwendige und unvermeidbare Ausgaben verwendet werden. Dazu gehören Rechnungen, Lebensmittel, Miete, Schulden usw. Alles, wofür Sie Ihr Geld ausgeben MÜSSEN.

30 % Ihres Einkommens sollten für Dinge verwendet werden, die Spaß machen, wie Ausgehen, Kino Filme im Kino und so weiter. Mit anderen Worten, die "Wünsche" und nicht die "Bedürfnisse".

Schließlich sollten 20 % Ihres Einkommens zum Sparen verwendet werden. Dieser Teil Ihres Einkommens geht dorthin, wo Sie ihn nicht anfassen können. Sie könnten damit einen Notfallfonds für schlechte Zeiten oder für zukünftige Investitionen, um Ihre Ersparnisse zu vergrößern.

Die Null-Budgetierung ist ein fortgeschrittener Budgetierungsplan, der akribische Detailgenauigkeit erfordert und keine Fehler zulässt. Die Einführung dieses Systems bedeutet, dass jeder einzelne Dollar Ihres Einkommens vollständig für etwas verwendet wird, so dass Sie jeden Monat eine Null übrig haben.

Im Wesentlichen ähnelt es dem Umschlagsystem, ist aber nicht nur auf Bargeld ausgerichtet. Wenn Sie diesen Haushaltsplan erfolgreich anwenden, können Sie sicher sein, dass Sie jeden Cent in Ihrem Portemonnaie kennen und in der Lage sind, schnell und ohne negative Folgen Anpassungen vorzunehmen.

Wie bereits erwähnt, erfordert dieses System viel Aufmerksamkeit, da schon kleine Rechenfehler zu einem negativen Budget führen und den Weg zu Ihren finanziellen Zielen verlängern können.

Auch wenn die Aufstellung eines Haushaltsplans Ihnen hilft, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten, ist es kein Geheimnis, dass die Einhaltung eines solchen Plans einschränkend wirken kann. Anstatt Ihr Geld nach Belieben auszugeben, müssen Sie nun darauf achten, dass Sie nicht zu viel Geld ausgeben, das Ihnen zugewiesen wurde.

Dies erfordert auch ein hohes Maß an Engagement, denn ohne dieses Engagement hat ein Haushalt überhaupt keinen Sinn. Diese Nachteile können dazu führen, dass man das Interesse an der Einhaltung des Budgets verliert und möglicherweise zu unüberlegten Ausgaben zurückkehrt.

Wenn Ihnen einer dieser negativen Gedanken in den Sinn kommt, denken Sie an die Ziele, die Sie sich gesetzt haben, und daran, warum Sie überhaupt ein Budget erstellt haben. Das Gefühl, ein wenig eingeschränkt zu sein, ist ein kleiner Preis für die Kontrolle über Ihre Finanzen und die Verringerung des finanziellen Stresses insgesamt.

Die ständige Sorge um die wachsenden Schulden und die fehlenden Mittel für Notfälle ist weitaus schlimmer, als wenn man vor einer Anschaffung ein wenig nachdenkt. Denn ohne Budgetierung werden diese Sorgen nie verschwinden, und Ihre finanziellen Ziele werden unerreichbar bleiben. Wenn Ihnen das Festhalten an Ihrem Plan sinnlos erscheint, sollten Sie dies bedenken. All das ist zu Ihrem Besten und für eine bessere, stressfreie Zukunft!

Erinnern Sie sich an den ersten Schritt bezüglich des Einkommens? Mit Honeygain können Sie eine weitere Geldquelle völlig passiv hinzufügen. Wenn der Umschlag mit den lustigen Dingen immer leer zu sein scheint, wird diese Lösung Ihnen helfen, ihn zu füllen!