9 meilleures applications de micro-investissement pour se constituer un patrimoine

Que vous ayez un emploi solide à plein temps ou que vous soyez un passionné de petits boulots, nous sommes sûrs que vous avez envisagé d'investir à un moment ou à un autre. C'est l'une des options les plus populaires pour Le revenu passif - et pourtant, beaucoup de gens s'en éloignent simplement parce qu'ils pensent qu'il faut avoir des milliers de dollars supplémentaires sur son compte en banque pour pouvoir commencer à investir.

En fait, ce n'est pas vrai du tout !

De nos jours, il est possible de commencer à investir avec des sommes aussi modestes que 5 dollars. Et si vous ne savez pas par où commencer, les différentes applications de micro-investissement sont parfaites pour cela.

Dans cet article, nous allons vous présenter 9 joyaux du micro-investissement que vous pouvez télécharger sur Google Play ou l'App Store d'Apple en quelques minutes.... Pour en récolter les fruits pendant toute une vie !

Le micro-investissement est exactement ce que l'on entend par là : épargner et investir des micro-montants d'argent afin qu'ils vous rapportent un revenu passif.

Si vous pensez que cela ne vaut même pas la peine de s'en préoccuper, pensez-y de cette façon. Il ne suffira certainement pas d'investir 20 dollars une seule fois pour se constituer un patrimoine, mais le fait d'investir un peu d'argent régulièrement fera croître vos investissements globaux avec le temps. Si vous commencez à investir votre petite monnaie alors que vous êtes encore à l'école, imaginez à quoi ressemblera votre compte d'investissement dans une ou deux décennies !

Alors que les investisseurs qui souhaitent gagner des sommes considérables en peu de temps devraient envisager d'autres options d'investissement, le micro-investissement est idéal pour ceux qui veulent être responsables de leur avenir. les finances personnelles mais ne peuvent pas se permettre de consacrer des sommes importantes tout de suite. C'est également plus intéressant que d'avoir un compte d'épargne, car les taux d'intérêt y sont généralement très bas.

Tous les conseillers financiers vous diront qu'il est sage de commencer à travailler à la constitution d'un patrimoine et de s'assurer que vous disposez d'un solide fonds de retraite à l'avance. Malheureusement, des millions d'adultes dans le monde n'ont pas encore de réflexion stratégique sur leur avenir.

La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez prendre une longueur d'avance sur eux dès maintenant.

Il semble y avoir une application pour tout de nos jours - et ce n'est guère surprenant. L'utilisation d'applications est un moyen rapide et pratique de s'occuper de ses achats, de ses opérations bancaires, de ses rencontres, de sa planification et d'un milliard d'autres choses... dont le micro-investissement.

Les capacités des applications modernes de bureau et mobiles sont impressionnantes. Si vous pensez que tout ce qu'une application de micro-investissement peut faire est de vous permettre de placer votre argent sur des comptes d'investissement et d'acheter des actions individuelles, vous avez beaucoup à découvrir ! Aujourd'hui, elles comprennent des options telles que les robo-advisors, les transactions sans commission, les options permettant d'investir votre petite monnaie ou d'acheter des actions fractionnées - et bien d'autres encore.

Mieux encore, de nombreuses applications de micro-investissement sont extrêmement conviviales pour les débutants, ce qui signifie qu'il n'y a pas lieu de s'inquiéter de ne pas comprendre une terminologie complexe ou de ne pas savoir quelles actions individuelles acheter et vendre. Souvent, ils incluent même des ressources éducatives pour vous aider à naviguer dans le monde des finances personnelles et du micro-investissement sans aucun problème.

Nous sommes sûrs que vous possédez une carte de crédit ou de débit et que vous savez comment l'utiliser. Honnêtement, vous ne trouverez pas d'applications de micro-investissement plus compliquées que cela !

L'App Store d'Apple et Google Play offrent tous deux une variété d'applications de micro-investissement. Que vous préfériez être plus impliqué ou que vous ayez tendance à apprécier l'approche "set-it-and-forget-it" de l'investissement automatisé, vous trouverez certainement une option qui correspond à vos souhaits, vos besoins et votre tolérance au risque sur le marché boursier dans la liste ci-dessous.

Introduite pour la première fois en 2013, Robinhood est certainement l'une des applications de micro-investissement les plus connues. Les investisseurs désireux de tirer le meilleur parti de leur argent ont apprécié le fait qu'il s'agissait de la première application de ce type à proposer des transactions sans commission. Alors que nombre de ses concurrents lui ont rapidement emboîté le pas, Robinhood jouissait déjà d'une forte popularité à l'époque - et c'est toujours le cas aujourd'hui.

La négociation d'actions n'est pas la seule chose que Robinhood propose : vous pouvez également négocier des options, des fonds indiciels, et crypto-monnaies, le tout sans commission. Toutefois, si vous souhaitez disposer d'encore plus d'options d'investissement, vous pouvez payer 5 $ par mois pour son plan Robinhood Gold. Il est important de noter, cependant, que Robinhood ne propose rien en matière de fonds communs de placement.

Le plus gros inconvénient de Robinhood est le fait que, bien qu'il soit disponible sur iOS et Android (et dans votre navigateur Web également !), vous ne pouvez l'utiliser qu'aux États-Unis. Il y a quelques années, elle avait l'intention d'entrer sur le marché britannique et avait même commencé les tests de pré-lancement - malheureusement, ces plans ont été reportés indéfiniment.

Le nom de Acorns est une jolie métaphore : tout comme un petit gland peut devenir un chêne grand et robuste, les petites sommes d'argent que vous investissez peuvent devenir des fonds solides et construire la richesse. Cette application vous permet également de développer vos connaissances financières, car elle comporte de nombreuses ressources éducatives sur les bases de l'argent, comme les impôts, la retraite, les crypto-monnaies, l'épargne et l'investissement.

Si vous recherchez spécifiquement des applications gratuites de micro-investissement, Acorns n'est pas l'option qui vous convient. En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir l'un des deux plans suivants : Personnel (3 $ par mois) ou Famille (5 $ par mois). Cependant, il vous permet vraiment de faire le strict minimum nécessaire pour gagner avec le micro-investissement !

Une fois que vous avez relié votre carte de débit à votre compte, l'application de micro-investissement arrondit vos achats, dépose l'argent supplémentaire sur votre compte et l'investit dès que vous avez plus de 5 dollars. Vous pouvez laisser l'application prendre toutes les décisions d'investissement ou définir vos préférences à titre indicatif.

Il n'existe pas de limites précises en ce qui concerne l'investissement minimum sur Acorns. Naturellement, vous devrez avoir un peu d'argent sur votre compte pour commencer à épargner et à investir, mais ce n'est pas obligatoire pour en ouvrir un !

Betterment est une autre excellente application de micro-investissement pour ceux qui préfèrent une approche mains libres et privilégient l'investissement automatisé. Sur son site web, l'application se présente comme "le plus grand conseiller financier en ligne indépendant", qui vise à aider ses utilisateurs à tirer le meilleur parti de leur épargne en investissant intelligemment et sans effort.

Une fois que vous avez créé un compte sur Betterment, le système ajuste ses algorithmes pour correspondre le mieux possible à vos besoins et à vos priorités. Par exemple, vous pouvez opter pour l'investissement socialement responsable, ce qui signifie que vos investissements iront à des projets respectueux de la planète ou à des entreprises qui s'attachent à promouvoir la diversité sur le lieu de travail.

Vous pouvez télécharger cette application d'investissement sur iOS et Android - malheureusement, tout comme Robinhood, Betterment n'opère qu'aux États-Unis en raison de certaines exigences réglementaires.

Similaire à Acorns, Moneybox vous permet d'investir votre petite monnaie en arrondissant vos achats quotidiens. Outre ces regroupements, vous pouvez également effectuer des dépôts ponctuels ou réguliers (par exemple, le jour de votre paie mensuelle), ce qui fait du micro-investissement un jeu d'enfant.

Prudent, équilibré, ou aventureux - ce sont les trois options que vous pouvez choisir une fois que vous avez créé un compte sur Moneybox, afin qu'il puisse comprendre votre tolérance au risque et s'y adapter parfaitement.

Vous souhaitez éliminer complètement les risques ? L'application comprend également des comptes d'épargne. Vous cherchez à économiser pour la retraite? Le compte de pension personnel Moneybox est là pour vos besoins ! La variété des options de micro-investissement est précisément ce qui rend Moneybox si attrayante pour les utilisateurs.

Contrairement à certaines des autres applications de micro-investissement de cette liste, Moneybox n'est pas basée aux États-Unis mais s'adresse plutôt au public britannique. Avec certains types de comptes (par exemple, l'ISA à vie), vous aurez même besoin d'un numéro d'assurance nationale britannique pour commencer.

Alors que certaines applications de micro-investissement visent à offrir autant d'options que possible pour attirer le grand public, Public.com se concentre principalement sur les jeunesgénérations qui ont l'habitude de passer leur temps sur les médias sociaux.

Outre l'investissement dans des parts fractionnées d'actions et de fonds négociés en bourse, Public.com prévoit également d'introduire prochainement des options d'investissement alternatives telles que l'art, les NFT et les objets de collection. Comme beaucoup d'applications de micro-investissement de nos jours, elle ne propose aucune commission sur les transactions et ne participe pas non plus au système de paiement des flux d'ordres (PFOF).

Les utilisateurs de Public.com peuvent non seulement créer un compte et investir, mais aussi participer aux discussions lancées par la communauté d'investisseurs et même suivre les créateurs de contenu qui présentent, expliquent et discutent de l'actualité boursière, des tendances cryptographiques et de bien d'autres choses encore.

Lancée en 2018, Webull est l'une des applications de micro-investissement les plus récentes du marché. Néanmoins, il a eu une idée brillante pour attirer de nouveaux utilisateurs. Entrez : des actions gratuites !

Tous les nouveaux utilisateurs qui ouvrent un compte sur Webull reçoivent 2 actions fractionnées gratuites. Une fois qu'ils ont déposé de l'argent sur leur compte, ils en reçoivent 4 de plus - et selon le site web, ce cadeau vaut réellement des milliers de dollars.

Si vous pensez que Webull ne s'occupe que d'opérations boursières, ce n'est pas tout à fait vrai. Vous pouvez également utiliser cette plateforme de micro-investissement pour négocier des crypto-monnaies, des options et des titres négociés de gré à gré (OTC). Il n'y a pas non plus de compte minimum !

Si l'application de micro-investissement Webull ne comprend pas de robo-advisor ni de conseils d'investissement personnalisés, elle offre une tonne d'informations et des outils puissants pour une analyse détaillée du marché. Il peut également se targuer d'une incroyable disponibilité : vous pouvez le télécharger pour Windows, macOS, Linux, Android et iOS - ou même l'utiliser dans le navigateur si c'est plus à votre goût !

Stash n'est peut-être pas le meilleur choix pour ceux qui recherchent spécifiquement des plates-formes de micro-investissement du type "tout régler et tout oublier". Cependant, c'est une excellente option pour ceux qui préfèrent être plus impliqués dans leur portefeuille d'investissement et explorer activement le marché. Actions, ETFs, crypto-monnaies ou parts fractionnées - tout est possible !

L'application est disponible pour les appareils Android et iOS. Une fois que vous l'aurez téléchargé, vous devrez le connecter à votre compte bancaire. Ensuite, au lieu de prendre des décisions à votre place, Stash vous posera des questions sur vos préférences et vos niveaux de risque. Une fois qu'elle dispose de toutes les informations importantes, l'application vous présente une liste d'entreprises correspondant à vos besoins et vous laisse faire votre choix.

Malheureusement, si Stash offre la possibilité d'investir sans frais de transaction, l'application elle-même n'est pas gratuite. Son coût est toutefois assez faible : selon le plan que vous choisissez, les frais mensuels peuvent être aussi bas que 1 dollar (Stash Beginner ; les autres plans sont de 3 et 9 dollars par mois).

Nous avons vu sur cette liste des applications de micro-investissement axées sur le Royaume-Uni et les États-Unis, mais Wealthsimple est la première application canadienne. Cela signifie que vous devez à la fois vivre au Canada et être résident ou posséder un visa canadien pour pouvoir ouvrir un compte sur la plateforme.

Selon l'équipe, Wealthsimple a pour but de rendre beaucoup plus accessibles les services qui ont toujours été disponibles pour les riches. Oui, vous pouvez l'utiliser pour investir automatiquement votre petite monnaie, mais vous pouvez aussi vous plonger dans le trading sans commission avec le réinvestissement des dividendes, le rééquilibrage automatique et la récolte des pertes fiscales.

Mais ce qui rend Wealthsimple vraiment exceptionnel, c'est le fait que chaque utilisateur peut facilement entrer en contact avec un conseiller financier et obtenir des réponses à ses questions. Que vous préfériez le chat en direct, le courrier électronique ou un appel téléphonique, l'équipe d'assistance clientèle est prête à vous aider, même le week-end !

Toutes les applications de micro-investissement de cette liste ont une chose en commun : la condition d'âge. Vous devez avoir 18 ans, ou l'âge légal pour ouvrir un compte de trading dans votre pays.

Mais que faire si vous voulez commencer à investir avant de quitter l'école ? Ou si vous êtes un parent qui aimerait enseigner à ses enfants adolescents les notions d'investissement et de finances personnelles ? Ne vous inquiétez pas - Greenlight a été spécialement créé pour les investisseurs mineurs. Il n'y a pas de limite d'âge !

En outre, il s'agit d'une excellente solution à faible coût. Après la période d'essai gratuite de 30 jours, les frais mensuels ne sont que de 4,99 à 9,98 dollars, et ce pour toute la famille, jusqu'à cinq enfants.

Tous les plans comprennent une carte de débit utilisable hors ligne et en ligne pour chaque enfant, une application éducative et un ensemble de contrôles parentaux pratiques pour les dépenses, les investissements et même l'utilisation des guichets automatiques. En outre, les parents peuvent facilement établir des calendriers de corvées et les relier à l'argent de poche des enfants - n'est-ce pas pratique ?

Si, au début de cet article, vous pensiez encore qu'il fallait être millionnaire pour tirer profit des investissements, nous espérons vous avoir prouvé le contraire ! Quelques dollars par mois sont plus que suffisants pour changer les choses, et avec les applications de micro-investissement, le processus lui-même peut être aussi engageant ou aussi détaché que vous le préférez.

L'investissement à petite échelle est en fait l'une des décisions les plus populaires. Les utilisateurs d'Honeygain font quand il s'agit de dépenser les revenus passifs que leurs applications ont générés. Vous n'avez jamais essayé vous-même ? C'est le moment idéal !

Honeygain est un proxyware - un application de partage de l'internet que vous pouvez utiliser sur votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone. Il suffit de laisser l'application fonctionner en arrière-plan de votre appareil, où elle partagera votre bande passante Internet excédentaire et vous fera gagner un revenu passif !