7 melhores aplicações de orçamento para uma gestão inteligente do dinheiro

Hoje em dia, as aplicações móveis podem ajudar-nos a cuidar basicamente de qualquer tarefa. Utilizamo-los para fazer compras, aprender, namorar, pagar impostos, e uma miríade de outros aspectos das nossas vidas. E embora seja verdade que a maioria deles o pode ajudar a gastar o seu dinheiro arduamente ganho, há também uma variedade de aplicações que o ajudam a gerir melhor as suas finanças e a poupar mais.

Utilizar aplicações de orçamentação é muito mais prático do que seguir métodos tradicionais, como registar as suas despesas num caderno ou numa folha de cálculo específica. Não só incluem uma tonelada de funções úteis, como também são muito mais fáceis de usar em viagem - que é como a maioria de nós passa a maior parte das nossas vidas (e dinheiro)! Nesta análise, a equipa da Honeygain vai apresentar 7 das aplicações de orçamentação mais populares e úteis para que possa escolher a que melhor se adequa a si - e ter uma noção mais sólida das suas finanças pessoais.

💸 Preço: Grátis (ou $59.99/a ano para Pro)

🤳 SO: Android e iOS

Emma é uma aplicação de orçamentação gratuita (a versão Pro paga também está disponível) que tira partido dos sistemas bancários abertos, combinando as informações de todas as suas contas bancárias, contas de investimento, trocas de criptomoedas e carteiras. Ver todas as suas informações financeiras numa única aplicação de orçamento é muito mais conveniente do que verificar todas as contas separadas e tentar calcular os números na sua cabeça!

Além disso, Emma tem funcionalidades para definir e seguir o seu orçamento, rever estatísticas detalhadas sobre as suas despesas, e identificar as subscrições e taxas bancárias que poderiam estar a corroer o seu dinheiro sem que se apercebesse. Tem também encriptação a nível de banco e é aprovada tanto pela ICO como pela FCA - o que significa que a sua informação financeira é mantida totalmente confidencial. Devido à sua interface de utilizador divertida e aos elementos de gamificação (por exemplo, missões), a Emma é frequentemente incluída na lista das melhores aplicações económicas para estudantes universitários .

💸 Preço: Grátis

🤳 OS: Android e iOS

Adorado pelos seus 25 milhões de utilizadores, o que já faz dele provavelmente a melhor aplicação de orçamentação, o Mint é um produto da Intuit - a empresa por detrás do TurboTax e do Quickbooks. À semelhança da Emma, esta aplicação de orçamento gratuita utiliza as informações das suas contas bancárias, IRAs, 401(k)s, cartões de crédito, PayPal e outras fontes para lhe fornecer uma imagem completa das suas finanças. Além disso, também lhe permite acompanhar as suas contas, objectivos financeiros e subscrições para que nunca falhe um pagamento!

O Mint também oferece um prático sistema de controlo de despesas que categoriza as suas despesas automaticamente (no entanto, as edições são uma opção) e permite-lhe definir orçamentos personalizados para cada categoria . Quanto à segurança, a Mint utiliza o scanner de segurança VeriSign, encriptação de 256 bits, e autenticação multi-factor, permite-lhe configurar um Touch ID, e oferece a possibilidade de apagar os seus dados remotamente em caso de roubo ou perda. E se verificar a sua identidade, pode também verificar gratuitamente a sua pontuação de crédito e o seu património líquido! Todas estas características fazem definitivamente da Mint uma das melhores aplicações de orçamento do mercado.

💸 Preço: Grátis (ou £1-4,99 para planos pagos: Plus, Pro, ou Ultra)

🤳 OS: Android e iOS

Tal como as aplicações de orçamentação anteriormente mencionadas, Plum pode ser ligado aos principais bancos e obter uma visão das suas receitas e despesas mensais - contudo, tem mais a ver com poupança e investimento do que simplesmente seguir os seus hábitos de despesa. De acordo com o seu website, já ajudou mais de 1.000.000 britânicos a pôr de lado mais de 670 milhões de libras!

A Plum retira uma determinada quantia de dinheiro das suas contas de poucos em poucos dias, depois de deduzir cuidadosamente a quantia perfeita dos dados fornecidos para uma melhor gestão do dinheiro. Esta aplicação orçamental é depois depositada em bolsas de poupança de acesso instantâneo ou de acesso fácil, com este último tipo a oferecer juros de 0,25-0,4% (com planos pagos), fornecidos pelo Investec Bank Plc. Há também uma variedade de opções extra que pode configurar para poupanças automáticas com Plum: o dinheiro pode ser reservado em cada dia de pagamento, dia de chuva (literalmente!), ou mesmo de acordo com as regras do Desafio das 52 semanas! Será esta a melhor aplicação de orçamentação para quem está pronto para um desafio? Provavelmente sim!

💸 Preço: Grátis

🤳 OS: Android e iOS

O que distingue o Honeydue de outras aplicações orçamentais (além de uma soberba escolha de nome, claro!) é o facto de ser orientado para o casal. Quando não tem muita experiência em partilhar as suas despesas, mergulhar numa relação séria pode certamente ser complicado - e é exactamente aí que o Honeydue entra em cena. Segundo um utilizador, é "um imperativo absoluto para casais que partilham finanças ou para aqueles que têm problemas em permanecer na mesma página".

O Honeydue pode ser ligado às suas contas em mais de 20.000 instituições financeiras em 5 países e protege os seus dados utilizando encriptação de 256 bits e autenticação multi-factor. Para além de um monitor de contas e despesas, esta aplicação de orçamento gratuita também inclui uma opção de chat onde pode discutir transacções e planos com a sua cara-metade. Infelizmente, não pode estabelecer objectivos financeiros ou gerir as suas poupanças como faria com aplicações orçamentais como a Casa da Moeda ou a Ameixa.

💸 Preço: Grátis

🤳 OS: Android e iOS

À semelhança do Mint, o Money Dashboard permite-lhe ligar as suas contas bancárias e de poupança, cartões de crédito e até carteiras criptográficas, ver todas as suas contas e subscrições num único local, criar orçamentos específicos e categorizar as suas despesas (tanto automática como manualmente). No entanto, quanto mais tempo utilizar a aplicação, menos terá de a utilizar, uma vez que esta aprende sobre as suas preferências e hábitos com o passar do tempo, tornando-a numa das ferramentas de orçamentação mais avançadas.

Quanto à segurança, o Money Dashboard utiliza um certificado de segurança de Validação Estendida com encriptação de 256 bits e oferece segurança biométrica. É também totalmente compatível com o RGPD, autorizado e regulado pela FCA e apoiado por serviços com certificação ISO 27001. Devem estar a fazer alguma coisa bem porque os utilizadores parecem confiar realmente nesta aplicação de orçamento: A Money Dashboard ganhou o título de Melhor Aplicação de Finanças Pessoais nos British Bank Awards três vezes (em 2017, 2018 e 2020)!

💸 Preço: Grátis (ou $34,99/a ano para Plus)

🤳 OS: Android e iOS

Como a maioria das aplicações de orçamentação, PocketGuard permite-lhe acompanhar as suas despesas, estabelecer limites, e categorizar os seus gastos (cada categoria é chamada um bolso - daí o nome da aplicação). Mais exclusivamente, pode indexá-los ainda mais usando hashtags! Um pouco como Plum, PocketGuard também não se limita a mostrar a informação de todas as suas contas financeiras num só lugar: também tem uma funcionalidade de poupança automática que lhe permite definir determinadas somas de dinheiro em intervalos regulares (no entanto, ao contrário de Plum, não ganhará nenhum juro pelas suas poupanças).

O que é único no PocketGuard é uma funcionalidade chamada In My Pocket, que lhe permite ver quanto dinheiro tem de gastar num determinado dia. Basicamente, a aplicação tira o seu rendimento, subtrai tudo o que precisa de gastar ou guardar para contas e poupanças, e divide-o por dias individuais. Simples mas inteligente! As medidas de segurança da aplicação incluem códigos PIN, Touch IDs, Face IDs, e encriptação SSL de 256 bits. No que diz respeito à segurança, a PocketGuard é uma das melhores aplicações de orçamento gratuitas.

💸 Preço: Grátis (ou $5,99-$9,99/mês para planos pagos: Plus ou Crusher)

🤳 OS: Android e iOS

Se está à procura de aplicações de orçamento para estudantes universitários ou simplesmente jovens adultos, talvez queira dar uma vista de olhos à Cleo. O que o torna diferente da maioria das aplicações de orçamentação é o seu chatbot AI que actua como seu consultor financeiro que pode fornecer-lhe informação financeira, dar-lhe publicidade, ou mesmo assá-lo por gastos irresponsáveis. Embora a Cleo não seja uma aplicação específica para estudantes, o seu design divertido, humor ousado, GIFs e jogos de perguntas e respostas atraem sobretudo os jovens que procuram uma aplicação de orçamento interessante. Também não é mesquinho com a segurança: a Cleo não só utiliza encriptação SSL de 256 bits, como também promete uma cobertura de penhor de $250k em caso de perdas são atribuíveis à utilização da Cleo.

Depois de ligar o Cleo às suas contas financeiras, este actua como um rastreador de despesas, permite-lhe definir orçamentos para períodos de tempo personalizados, e ajuda-o a poupar dinheiro com opções como arredondamento, poupanças automáticas, e até jarros de palavrões. Mais exclusivamente, os planos pagos incluem uma hipótese de pedir dinheiro emprestado sem taxas ou juros extra, bem como oportunidades de devolução de dinheiro quando fizer compras com os seus retalhistas seleccionados. Se se sente excêntrico mas responsável pelas suas finanças, esta pode ser a melhor aplicação de orçamento para si.

Se sempre pensou que a orçamentação não é compatível com o seu estilo de vida activo - pense novamente! As modernas aplicações de orçamentação oferecem uma excelente forma de gerir as suas finanças e controlar as suas despesas onde quer que vá, sem necessidade de transportar pesadas pastas de documentos, elaborar folhas de cálculo complicadas ou analisar extractos bancários. Claro que aprender mais sobre finanças pessoais em livros , podcasts ou mesmo filmes não faz mal nenhum - mas pode certamente começar a dar os primeiros passos com estas melhores aplicações de orçamentação sem ter adquirido muitos conhecimentos.

Naturalmente, planear o seu orçamento e poupar dinheiro não é tudo o que as finanças pessoais englobam: em primeiro lugar, é preciso ganhar dinheiro para cobrir as suas necessidades e desejos, com ou sem as melhores aplicações de orçamento. Se estiver interessado em obter uma fonte extra de rendimento passivo considere o Honeygain - uma rede de inteligência web de crowdsourcing que lhe paga por partilhar a sua largura de banda de Internet não utilizada. Clique no botão abaixo para se inscrever agora, e nós completaremos seu orçamento com US$ 2 gratuitamente!