7 meilleures applications de budgétisation pour une gestion intelligente de l'argent

De nos jours, les applications mobiles peuvent nous aider à accomplir pratiquement n'importe quelle tâche. Nous les utilisons pour faire des achats, apprendre, faire des rencontres, payer nos impôts et pour une multitude d'autres aspects de notre vie. Et s'il est vrai que la majorité d'entre elles peuvent vous aider à dépenser votre argent durement gagné, il existe également toute une série d'applications qui vous aident à mieux gérer vos finances et à économiser davantage.

L'utilisation d'applications de budgétisation est beaucoup plus pratique que les méthodes traditionnelles consistant à noter ses dépenses dans un carnet ou une feuille de calcul. Non seulement ils comportent une tonne de fonctions pratiques, mais ils sont aussi beaucoup plus faciles à utiliser en déplacement - ce qui est la façon dont la plupart d'entre nous passent la majeure partie de notre vie (et de notre argent) ! Dans cet article, l'équipe d'Honeygain vous présente 7 des applications de budgétisation les plus populaires et les plus utiles, afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux et mieux maîtriser vos finances personnelles.

💸 Prix : Gratuit (ou 59,99 $/an pour Pro)

🤳 OS : Android et iOS

Emma est une application budgétaire gratuite (une version Pro payante est également disponible) qui exploite les systèmes bancaires ouverts en combinant les informations de tous vos comptes bancaires, comptes d'investissement, bourses de crypto-monnaies et portefeuilles. Voir toutes vos informations financières dans une seule application de budgétisation est bien plus pratique que de vérifier tous les comptes séparés et d'essayer de calculer les chiffres dans votre tête !

En outre, Emma dispose de fonctionnalités permettant de définir et de suivre votre budget, d'examiner des statistiques détaillées sur vos dépenses et d'identifier les abonnements et les frais bancaires qui vous privent de votre argent sans même que vous vous en rendiez compte. Il dispose également d'un cryptage de niveau bancaire et est approuvé par l'ICO et la FCA, ce qui signifie que vos informations financières restent totalement confidentielles. En raison de son interface ludique et de ses éléments de gamification (par exemple, les quêtes), Emma est souvent citée parmi les meilleures applications budgétaires pour les étudiants .

💸 Prix : Gratuit

🤳 OS : Android et iOS

Appréciée par ses 25 millions d'utilisateurs, ce qui en fait probablement la meilleure application de budgétisation, Mint est un produit d'Intuit, la société à l'origine de TurboTax et de Quickbooks. Comme Emma, cette application budgétaire gratuite utilise les informations de vos comptes bancaires, IRA, 401(k), cartes de crédit, PayPal et d'autres sources pour vous donner une image complète de vos finances. En outre, il vous permet également de suivre vos factures, vos objectifs financiers et vos abonnements afin que vous ne manquiez jamais un paiement !

Mint propose également un outil de suivi des dépenses très pratique qui classe automatiquement vos dépenses par catégories (les modifications sont toutefois possibles) et vous permet d'établir des budgets personnalisés pour chaque catégorie. catégorie . En matière de sécurité, Mint utilise le balayage de sécurité VeriSign, le cryptage 256 bits et l'authentification multifactorielle, vous permet de configurer un Touch ID et offre la possibilité de supprimer vos données à distance en cas de vol ou de perte. Et si vous vérifiez votre identité, vous pouvez également vérifier votre score de crédit et votre valeur nette gratuitement ! Toutes ces fonctionnalités font de Mint l'une des meilleures applications de gestion de budget du marché.

💸 Prix : Gratuit (ou 1 à 4,99 £ pour les formules payantes : Plus, Pro ou Ultra)

🤳 OS : Android et iOS

Tout comme les applications de budgétisation mentionnées précédemment, Plum peut être relié aux principales banques et obtenir un aperçu de vos revenus et dépenses mensuels. Toutefois, cette application est davantage axée sur l'épargne et l'investissement que sur le simple suivi de vos habitudes de consommation. Selon son site web, il a déjà aidé plus de 1 000 000 de Britanniques à mettre de côté plus de 670 millions de livres sterling !

Plum retire une certaine somme d'argent de vos comptes tous les quelques jours après avoir soigneusement déduit le montant parfait des données fournies pour une meilleure gestion de l'argent. Cette application budgétaire atterrit ensuite dans des pochettes d'épargne à accès instantané ou à accès facile, ce dernier type offrant des intérêts de 0,25 à 0,4 % (avec des plans payants), fournis par Investec Bank Plc. Il existe également une variété d'options supplémentaires que vous pouvez configurer pour l'épargne automatique avec Plum : l'argent peut être mis de côté à chaque jour de paie, les jours de pluie (littéralement !), ou même selon les règles de la Défi des 52 semaines! Serait-ce la meilleure application de budgétisation pour ceux qui sont prêts à relever un défi ? Probablement oui !

💸 Prix : Gratuit

🤳 OS : Android et iOS

Ce qui distingue Honeydue des autres applications de budgétisation (à part un superbe choix de nom, bien sûr !), c'est qu'elle est axée sur les couples. Lorsque vous n'avez pas beaucoup d'expérience en matière de partage des dépenses, il peut être difficile de se lancer dans une relation sérieuse - et c'est exactement là qu'intervient Honeydue. Selon un utilisateur, il s'agit d'un "must absolu pour les couples qui partagent leurs finances ou qui ont du mal à rester sur la même longueur d'onde".

Honeydue peut être relié à vos comptes dans plus de 20 000 institutions financières dans 5 pays et protège vos données grâce à un cryptage de 256 bits et une authentification multifactorielle. Outre le suivi des factures et des dépenses, cette application gratuite de budgétisation comprend également une option de chat qui vous permet de discuter de vos transactions et de vos projets avec votre moitié. Malheureusement, vous ne pouvez pas fixer d'objectifs financiers ni gérer votre épargne comme vous le feriez avec des applications de budgétisation telles que Mint ou Plum.

💸 Prix : Gratuit

🤳 OS : Android et iOS

Comme Mint, Money Dashboard vous permet de connecter vos comptes bancaires et d'épargne, vos cartes de crédit et même vos portefeuilles de crypto-monnaie, de voir toutes vos factures et vos abonnements en un seul endroit, créer des budgets spécifiques et de catégoriser vos dépenses (à la fois automatiquement et manuellement). Plus vous utilisez l'application, moins vous aurez à l'utiliser, car elle apprend à connaître vos préférences et vos habitudes au fil du temps, ce qui en fait l'un des outils de budgétisation les plus avancés qui soient.

En matière de sécurité, Money Dashboard utilise un certificat de sécurité à validation étendue avec un cryptage de 256 bits et offre une sécurité biométrique. Il est également entièrement conforme au GDPR, autorisé et réglementé par la FCA, et soutenu par des services certifiés ISO 27001. Ils doivent faire quelque chose de bien, car les utilisateurs semblent vraiment faire confiance à cette application de budgétisation : Money Dashboard a remporté le titre de meilleure application de finances personnelles lors des British Bank Awards à trois reprises (en 2017, 2018 et 2020) !

💸 Prix : Gratuit (ou 34,99 $/an pour Plus)

🤳 OS : Android et iOS

Comme la plupart des applications budgétaires, PocketGuard vous permet de suivre vos dépenses, de fixer des limites et de classer vos dépenses par catégorie (chaque catégorie est appelée "poche", d'où le nom de l'application). De plus, vous pouvez les indexer encore davantage en utilisant des hashtags ! Un peu comme Plum, PocketGuard ne se limite pas à afficher les informations de tous vos comptes financiers en un seul endroit : il dispose également d'une fonction d'épargne automatique qui vous permet de mettre de côté certaines sommes d'argent à intervalles réguliers (toutefois, contrairement à Plum, vous ne percevrez aucun intérêt sur votre épargne).

Ce qui est unique dans PocketGuard, c'est une fonction appelée "Dans ma poche", qui vous permet de voir combien d'argent vous avez à dépenser pour un jour donné. En gros, l'application prend votre revenu, soustrait tout ce que vous devez dépenser ou mettre de côté pour les factures et l'épargne, et le divise pour chaque jour. Simple mais intelligent ! Les mesures de sécurité de l'application comprennent des codes PIN, des Touch ID, des Face ID et un cryptage SSL 256 bits. En ce qui concerne la sécurité, PocketGuard est l'une des meilleures applications gratuites de gestion de budget.

💸 Prix : Gratuit (ou 5,99 $ à 9,99 $ par mois pour les formules payantes : Plus ou Crusher)

🤳 OS : Android et iOS

Si vous cherchez des applications budgétaires pour les étudiants ou simplement pour les jeunes adultes, vous pouvez jeter un coup d'œil à Cleo. Ce qui la différencie de la plupart des applications de budgétisation, c'est son chatbot IA qui fait office de conseiller financier et qui peut vous fournir des informations financières, vous faire de la publicité ou même vous griller pour des dépenses irresponsables. Cleo n'est pas spécifique aux étudiants, mais son design funky, son humour gras, ses GIF et ses jeux de devinettes attirent surtout les jeunes à la recherche d'une application de gestion de budget sympa. Il n'est pas avare non plus en matière de sécurité : non seulement Cleo utilise un cryptage SSL 256 bits, mais il promet également une garantie de 250 000 dollars en cas de pertes imputables à l'utilisation de Cleo.

Une fois que vous avez connecté Cleo à vos comptes financiers, il fait office de suivi des dépenses, vous permet d'établir des budgets pour des périodes personnalisées et vous aide à économiser de l'argent grâce à des options telles que l'arrondi, l'épargne automatique et même les pots à jurer. Plus particulièrement, les plans payants offrent la possibilité d'emprunter de l'argent sans frais ni intérêts supplémentaires, ainsi que des possibilités de cashback lors de vos achats auprès des détaillants sélectionnés. Si vous vous sentez un peu excentrique mais responsable de vos finances, cette application pourrait être la meilleure pour vous.

Si vous avez toujours pensé que l'établissement d'un budget n'était pas compatible avec votre style de vie actif, détrompez-vous ! Les applications modernes de budgétisation offrent un excellent moyen de gérer vos finances et de suivre vos dépenses où que vous alliez, sans avoir à transporter de lourds classeurs de documents, à utiliser des feuilles de calcul compliquées ou à analyser des relevés bancaires. Bien sûr, en apprendre davantage sur les finances personnelles en lisant des livres , podcasts ou même des films ne peut pas faire de mal - mais vous pouvez certainement commencer à faire vos premiers pas avec ces meilleures applications de budgétisation sans avoir déjà acquis une tonne de connaissances.

Bien entendu, planifier son budget et économiser de l'argent n'est pas le seul aspect des finances personnelles : il faut tout d'abord gagner de l'argent pour couvrir ses besoins et ses désirs, avec ou sans les meilleures applications de budgétisation. Si vous êtes intéressé par une source supplémentaire de revenu passif Envisagez Honeygain, un réseau d'intelligence collective qui vous rémunère pour le partage de votre bande passante Internet inutilisée. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour vous inscrire maintenant, et nous complèterons votre budget de 2 $ gratuitement !