10 résolutions financières pour le Nouvel An 2024

La nouvelle année arrive à grands pas et promet un nouveau départ. Chaque nouvelle année apporte son lot d'ambition et d'inspiration pour améliorer sa vie. C'est pourquoi 41 % des Américains prennent chaque année au moins une résolution pour le Nouvel An.

Cependant, seulement 9 % de ces personnes ont tenu leurs promesses envers elles-mêmes. Honeygain est là pour vous aider à fixer des objectifs pour la nouvelle année, à rester cohérent et à les atteindre !

Des conseils sur la manière de prendre de bonnes résolutions aux conseils sur les meilleures résolutions financières pour le Nouvel An, cet article de blog est un guichet unique pour toutes les résolutions du Nouvel An !

Pour beaucoup de gens, il est difficile de savoir comment gérer au mieux ses finances personnelles. Et comme pour d'autres lacunes de notre vie, beaucoup se promettent de trouver une solution l'année prochaine.

Qu'il s'agisse d'économiser de l'argent ou d'assainir votre situation financière, chaque mois de janvier vous donne l'occasion de contrôler votre vie financière. La seule façon d'atteindre vos objectifs financiers est d'établir un plan et de s'y tenir, et il n'y a pas de meilleur point de départ que le 1er janvier.

Les gens aiment se fixer des objectifs et ceux-ci peuvent entraîner des changements significatifs, qu'il s'agisse d'arrêter de fumer, de devenir sobre, de se mettre en forme ou de dépenser moins d'argent. Mais il est souvent beaucoup plus difficile de s'en tenir à ses objectifs que de simplement les planifier.

C'est pourquoi vous devez prendre des résolutions S.M.A.R.T.. Les experts en psychologie admettent que vos résolutions doivent être spécifiques, mesurables, réalisables, pertinentes et limitées dans le temps (S.M.A.R.T.). Parmi les objectifs spécifiques, citons "économiser 1 000 dollars" au lieu de "économiser beaucoup d'argent".

Les objectifs doivent être significatifs pour vous, ce qui les rend pertinents. Vous savez probablement qu'il n'est pas réaliste de se promettre de lire 100 livres par an. Au lieu de cela, fixez-vous l'objectif de lire un livre par mois. Cela rendra votre objectif réalisable.

Les objectifs temporels signifient que vous ne vous promettez pas de rembourser entièrement votre carte de crédit d'ici l'année prochaine. Au lieu de cela, vous rembourserez un peu chaque mois, en vous attaquant à votre dette par petites étapes, au moment opportun.

Posez-vous la question suivante : comment votre vie et votre santé financière s'amélioreront-elles si vous vous en tenez à vos objectifs financiers ? Allez-vous atteindre le succès financier, réaliser un objectif d'épargne ou augmenter votre patrimoine net ?

Vos résolutions en matière d'argent dépendent de votre situation personnelle. Vous seul pouvez donc décider des objectifs à fixer et de la manière d'aborder la question de l'argent dans votre vie. Voici quelques-unes des résolutions les plus courantes en matière d'argent.

Selon une étude réalisée en 2022, 50 % des Américains ont pris des résolutions financières pour le Nouvel An.

Nous avons vu que vos objectifs doivent être spécifiques, pertinents, réalisables et assortis d'un calendrier. Mais comment choisir, parmi les nombreux objectifs liés à l'argent, ceux qui correspondent à votre situation financière ? Voici quelques conseils.

Avant toute chose, nous vous encourageons à faire ce que nous redoutons tous : ouvrir votre compte bancaire et examiner vos relevés de compte. Avez-vous un budget ? Où vont la plupart de vos dépenses quotidiennes ?

Vérifier sa santé financière et admettre ses problèmes est la seule façon d'avancer !

On dit que l'ignorance est un bonheur. Mais ce n'est pas le cas lorsqu'il s'agit de finances. Si vous pensez avoir besoin de plus de connaissances sur l'argent, nous vous encourageons à en apprendre davantage. Vous souhaitez investir mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Informez-vous ! Voulez-vous trouver le meilleur budget pour votre vie ? Cherchez sur Google !

Il n'est pas honteux d'admettre que l'on a besoin d'aide en matière d'argent - tout le monde n'a pas appris ces choses dans sa jeunesse. Que vous souhaitiez obtenir des conseils d'ordre général ou que vous ayez besoin d'aide pour gérer vos comptes de retraite ou vos polices d'assurance-vie, il est judicieux de faire appel à des experts financiers.

Les résolutions que vous choisissez vous appartiennent. Nous sommes là pour donner quelques idées à ceux qui ont du mal à savoir par où commencer. De l'ouverture d'un compte d'épargne à la détermination des comptes de retraite, voici notre sélection des dix meilleures résolutions en matière de finances.

Un compte d'épargne est différent de votre compte de dépenses courantes. L'argent placé sur votre compte d'épargne est rémunéré au fil du temps, ce qui signifie que l'argent que vous placez sur ce compte fructifie sans que vous ayez à lever le petit doigt.

Renseignez-vous auprès de différentes banques qui proposent des comptes d'épargne avec différents taux d'intérêt et déterminez ce qui vous convient le mieux. Dans certains établissements, vous pouvez ouvrir un compte avec 0 $, tandis que dans d'autres, vous devez effectuer un dépôt minimum.

Lorsque vous choisissez entre différentes options de compte, le rendement annuel en pourcentage (Annual Percent Yield - APY ) indique le montant des intérêts que vous percevrez chaque année. Ce montant est généralement ajouté à votre compte une fois par mois.

Celui-ci est assez basique. La meilleure façon de suivre votre argent est de savoir d'où il vient, quel est son montant et où il va. Plongez dans votre compte courant - celui que vous utilisez pour vos achats quotidiens - et répartissez l'argent que vous dépensez en différentes catégories.

La prochaine chose à faire est de déterminer quel pourcentage de votre argent est consacré à chaque catégorie - logement (loyer ou hypothèque), nourriture et boissons (cuisine maison et repas au restaurant), loisirs (abonnements, sorties, shopping), transport (transports publics, essence pour votre voiture, Ubers).

C'est vous qui vous connaissez le mieux, et vous seul pouvez donc déterminer le pourcentage de votre salaire que vous êtes prêt à consacrer à chaque catégorie. Toutefois, si vous êtes en quête d'inspiration, continuez à lire, car nous allons bientôt passer en revue la célèbre règle budgétaire 20-30-50.

Les experts estiment qu'il faut disposer d'au moins six mois de revenus pour constituer un fonds d'urgence. L'épargne d'urgence vous sauvera en cas d'imprévu : votre voiture tombe en panne, vous perdez votre emploi, votre animal de compagnie tombe malade, vous devez remplacer votre téléphone, etc.

Le moyen le plus simple de constituer un fonds d'urgence est d'être économe avec son argent et de le placer sur un compte bancaire séparé. Le plus important est de ne retirer de l'argent d'un compte d'urgence qu'en cas d'urgence réelle.

Le fait d'avoir envie d'une pizza quelques jours avant le jour de paie n'est pas une urgence, même si l'on a l'impression que ce n'est pas le cas. Si vous consacrez votre fonds d'urgence aux dépenses quotidiennes, vous n'aurez nulle part où aller en cas d'urgence.

Consultez le guide de Morgan Stanley si vous souhaitez obtenir davantage de conseils sur la manière de générer de l'argent en cas d'urgence.

Avez-vous déjà oublié de payer le gaz, l'eau ou le loyer ? Facilitez-vous la vie en automatisant vos finances personnelles grâce aux virements bancaires automatiques. Ainsi, votre compte sera automatiquement débité de ce que vous devez pour le chauffage, l'eau, votre facture de téléphone ou votre loyer.

Vous ne serez jamais en retard sur une facture si vous mettez en place des paiements automatiques. Et si vous avez une carte de crédit et que vous souhaitez rembourser votre dette, le paiement automatique de votre carte de crédit est une excellente idée pour que votre dossier de crédit reste impeccable !

La banque dont vous êtes membre enverra automatiquement de l'argent de votre compte bancaire sur le compte d'une société à laquelle vous devez de l'argent, comme une société de carte de crédit ou une société de services publics.

La souscription d'une assurance vie protège votre conjoint et vos enfants des pertes financières dévastatrices qui pourraient survenir si un malheur vous frappait.

L'assurance-vie offre une sécurité financière, aide votre famille à rembourser les dettes que vous auriez pu avoir et contribue à payer les frais médicaux ou de fin de vie.

Votre police d'assurance vous versera une somme d'argent déterminée lorsque vous en aurez besoin. Après votre décès, votre famille recevra instantanément le montant de votre police. Et cet argent ne sera pas taxé. Par exemple, une police de 300 000 $ prévoit un capital-décès de 300 000 $ directement versé à votre bénéficiaire.

Nous savons que tout ce discours sur la mort est un peu sinistre, mais votre sécurité financière et celle de votre famille sont trop importantes pour ne pas en parler.

L'utilisation régulière d'une carte de crédit est un excellent moyen de développer votre historique de crédit et de profiter des récompenses et des avantages liés à la détention d'une carte de crédit. Cependant, les dépenses excessives et les difficultés financières inattendues peuvent entraîner une accumulation de dettes sur les cartes de crédit.

Selon les données d'Experian, l'un des plus grands bureaux de crédit, les consommateurs américains auront une dette de carte de crédit de 6 365 dollars au deuxième trimestre 2023. La première chose à faire si vous envisagez de rembourser vos dettes est de calculer le montant total de votre dette.

Une fois que vous disposez d'un chiffre concret, vous avez le choix entre plusieurs stratégies. La méthode de la boule de neige est une stratégie de remboursement accéléré qui peut vous faire gagner du temps et de l'argent. Il convient mieux aux personnes qui ont du mal à rester motivées et qui aiment les victoires rapides.

La méthode de l'avalanche de dettes consiste à rembourser les comptes un par un. La différence est que la méthode de l'avalanche donne la priorité au remboursement des factures dont les taux d'intérêt sont plus élevés. Cette méthode vous permettra de maintenir votre épargne car les intérêts de vos cartes de crédit ne seront pas perçus.

Le remboursement des dettes de cartes de crédit va de pair avec l'amélioration de votre cote de crédit. Si vous cherchez un outil précis pour surveiller votre cote de crédit, faites des recherches en ligne pour trouver l'outil qui vous convient le mieux.

Votre dossier de crédit est un document essentiel de votre responsabilité financière. Il peut être utilisé dans diverses situations, de l'obtention d'une carte de crédit à l'achat d'une maison, en passant par une demande d'emploi. C'est pourquoi il est important de suivre votre score de crédit et vos rapports de crédit annuels !

Celui-ci est assez simple. Examinez vos relevés bancaires et vos habitudes quotidiennes et demandez-vous si la vie que vous menez actuellement correspond à votre budget. Peut-être avez-vous trop d'abonnements à des services de diffusion en continu que vous n'utilisez pas ? Ou bien vous soutenez un peu trop votre pizzeria locale ?

La nouvelle année offre à chacun un nouveau départ, alors pourquoi ne pas réévaluer vos habitudes actuelles et trouver des pistes d'amélioration ? Votre portefeuille vous remerciera !

Aux États-Unis, l'âge de la retraite est de 66 ans et deux mois. Et tout le monde doit travailler dur pour pouvoir prendre sa retraite et se détendre. Mais plus tôt vous élaborerez votre plan de retraite, mieux vous vous porterez lorsque vous serez vieux et grisonnant !

Quel est le montant à épargner pour la retraite ? L'épargne-retraite moyenne de l'ensemble des familles est de 333 940 dollars, selon l'Enquête sur les finances des consommateurs de 2022. Cependant, la plupart des gens ne se soucient pas suffisamment de leur retraite et partent à la retraite avec un budget insuffisant.

Vous avez le choix entre de nombreux types de régimes de retraite et nous vous conseillons vivement de vous renseigner auprès de sources fiables afin d'éviter la désinformation et les sites web frauduleux. Consultez le site web du ministère américain du travail pour connaître les différents types de régimes de retraite.

Vous pouvez également vous adresser à la direction de votre entreprise, car de nombreux employeurs offrent une certaine forme d'assistance en matière de planification de la retraite.

Vous savez que nous devions en parler, n'est-ce pas ? Investir, c'est mettre son argent au travail pendant un certain temps dans un projet quelconque afin de générer des rendements positifs. En fait, vous placez votre argent quelque part pendant un certain temps et, lorsque vous le récupérez, vous obtenez plus que ce que vous aviez avant !

Avant d'investir votre argent, vous devez y réfléchir. Évaluez votre tolérance au risque, c'est-à-dire le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre lorsque vous investissez. Si vous êtes prêt à prendre le risque, vous pouvez gagner gros ou perdre gros. On ne sait jamais !

Où investir ? Vous pouvez choisir parmi différentes possibilités d'investissement - fonds négociés en bourse, comptes d'épargne à haut rendement, immobilier, fonds, actions, etc. Plus votre portefeuille d'investissement est diversifié, plus vous avez de chances de gagner de l'argent.

Selon une étude réalisée en 2014, 35 % des personnes interrogées qui n'ont pas tenu leurs promesses ont déclaré s'être fixé des objectifs irréalistes, 33 % n'ont pas suivi leurs progrès, 23 % les ont tout simplement oubliés et les autres ont déclaré avoir échoué pour d'autres raisons.

Voici comment éviter un tel échec, étape par étape.

Commencez votre aventure d'amélioration de la vie par des objectifs réalistes et réalisables. Si vous voulez économiser de l'argent, déterminez la somme que vous souhaitez avoir dans une semaine, un mois, six mois ou un an.

Si vous souhaitez rembourser des dettes, ne visez pas les étoiles - examinez votre budget et choisissez une somme d'argent qui correspond à vos revenus mensuels et à vos dépenses mensuelles.

Faites le point avec vous-même régulièrement. À quelle fréquence ? A vous de choisir. La plupart d'entre eux bénéficient d'un contrôle des progrès tous les mois ou tous les trois mois. Il peut se passer beaucoup de choses en trois mois, alors si vous en avez envie, tenez-vous responsable en contrôlant vos progrès plus souvent.

Puis, au début de la nouvelle année, résumez vos objectifs annuels et évaluez vos résultats. Si vous réussissez, vous pouvez vous féliciter et accroître vos ambitions pour l'avenir. Et si vous échouez, soyez indulgent avec vous-même et essayez à nouveau.

Si vous êtes le seul à connaître vos objectifs d'épargne, il est facile de les ignorer si vous constatez que vous ne les atteindrez peut-être pas. Cela signifie que si vous voulez vraiment prendre soin de votre santé financière, vous devez vous trouver un partenaire de responsabilisation.

Vos parents, vos frères et sœurs, votre famille élargie, votre ami, votre partenaire ou votre voisin - toute personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance peut vous aider à rester responsable. Voici comment cela vous aidera. Supposons que vous décidiez d'épargner 20 $ par semaine.

Ainsi, à la fin de chaque semaine, vous vous connectez avec votre ami et lui dites combien d'argent vous avez réussi à économiser et pourquoi. Avez-vous réussi parce que vous avez préparé votre dîner au lieu de payer une pizza à emporter ? Ou avez-vous échoué parce que vous vouliez une friandise après le travail ?

Partagez vos progrès avec votre partenaire de responsabilisation et tenez vos résolutions financières du Nouvel An ! Personne n'aime admettre qu'il a échoué dans quelque chose, et c'est précisément la raison pour laquelle il est essentiel que quelqu'un d'autre vous tienne pour responsable et vous motive.

Pour vous aider à déterminer la part de vos revenus que vous devez dépenser, épargner et investir, consultez la règle budgétaire 20-30-50.

Cette méthode de gestion du budget est utilisée dans le monde entier parce qu'elle tient compte des dépenses quotidiennes nécessaires et agréables, ainsi que de l'épargne.

La règle 20-30-50 vous conseille d'affecter 50 % de vos revenus à vos "besoins", c'est-à-dire à vos dépenses courantes, telles que le loyer ou le prêt hypothécaire, la nourriture et les boissons, l'assurance automobile et l'essence, l'assurance maladie, etc.

Ensuite, 30 % de votre salaire devrait être consacré à vos "envies" - un nouveau T-shirt, un concert, du parfum, etc. Les 20 % restants de votre salaire doivent être consacrés à votre épargne.

Lorsque vous épargnez votre argent durement gagné, vous pouvez le garder sur votre compte courant, le placer sur un compte d'épargne spécifique ou l'investir dans des fonds communs de placement ou des fonds du marché monétaire.

Si vous avez lu cet article jusqu'au bout, vous savez maintenant pourquoi les gens se fixent des objectifs au 1er janvier, combien de fois ils réussissent et ce que vous devez faire pour vous assurer d'atteindre vos objectifs.

Nous voulons vous aider à augmenter vos revenus et c'est pourquoi nous vous invitons à rejoindre Honeygain - l'application qui vous permettra de gagner de l'argent sans effort. Après avoir téléchargé Honeygain, vous partagez votre connexion Internet et vous êtes rémunéré en guise de remerciement !

Peu importe la résolution que vous choisissez pour l'année à venir - que vous souhaitiez augmenter votre épargne, établir un budget personnel, commencer à investir ou planifier votre retraite - toute mesure prise en faveur de la réussite financière est une bonne chose.