10 resoluções financeiras de ano novo para 2024

O Ano Novo está chegando, prometendo um novo começo. E a cada ano novo vem a ambição e a inspiração para melhorar sua vida. É por isso que 41% dos americanos fazem pelo menos uma resolução de Ano Novo por ano.

No entanto, apenas 9% dessas pessoas cumpriram suas promessas a si mesmas. A Honeygain está aqui para ajudá-lo a estabelecer metas para o ano novo, manter a consistência e alcançá-las!

Desde conselhos sobre como definir corretamente as resoluções até nossos conselhos sobre as melhores resoluções financeiras para o Ano Novo, esta postagem do blog é um ponto único para todas as resoluções de Ano Novo!

Descobrir a melhor maneira de manter suas finanças pessoais é uma luta para muitas pessoas. E, assim como acontece com outras deficiências em nossas vidas, muitos prometem a si mesmos que resolverão o problema no próximo ano.

Desde economizar dinheiro até resolver sua situação financeira de uma vez por todas, cada janeiro lhe dá uma oportunidade de controlar sua vida financeira. A única maneira de atingir suas metas financeiras é estabelecer um plano e cumpri-lo, e não há melhor ponto de partida do que o dia 1º de janeiro.

As pessoas adoram estabelecer metas, e a definição de objetivos pode resultar em mudanças significativas, desde parar de fumar e ficar sóbrio até ficar em forma ou gastar menos dinheiro. Mas manter as metas é, muitas vezes, muito mais desafiador do que simplesmente planejá-las.

É por isso que você deve estabelecer resoluções S.M.A.R.T.. Especialistas em psicologia admitem que suas resoluções devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e relacionadas ao tempo (S.M.A.R.T.). Metas específicas incluem "economizar US$ 1.000" em vez de "economizar muito dinheiro".

As metas precisam ser significativas para você, tornando-as relevantes. Você provavelmente sabe que prometer a si mesmo ler 100 livros por ano não é realista. Em vez disso, estabeleça a meta de ler um livro por mês. Isso fará com que sua meta seja alcançável.

Metas relacionadas ao tempo significam que você não prometerá a si mesmo quitar totalmente a dívida do cartão de crédito até o próximo ano. Em vez disso, você pagará um pouco a cada mês, enfrentando sua dívida em etapas pequenas e oportunas.

Faça a si mesmo esta pergunta: como sua vida e sua saúde financeira melhorarão se você mantiver suas metas financeiras? Você alcançará o sucesso financeiro, atingirá uma meta de poupança ou aumentará seu patrimônio líquido?

Suas resoluções específicas relacionadas a dinheiro dependem de suas circunstâncias individuais, portanto, somente você pode decidir quais metas estabelecer e como lidar com a parte financeira de sua vida. Aqui estão algumas das resoluções mais comuns relacionadas a dinheiro.

Uma pesquisa de 2022 constatou que 50% dos americanos estabelecem resoluções financeiras para o Ano Novo.

Já discutimos como suas metas devem ser específicas, relevantes, alcançáveis e relacionadas ao tempo. Mas como escolher metas que se encaixem em sua situação financeira entre as muitas metas relacionadas a dinheiro? Aqui estão algumas dicas.

Antes de mais nada, recomendamos que você faça o que todos temem: abra sua conta bancária e examine seus extratos bancários. Você tem um orçamento? Para onde vai a maior parte de seus gastos diários?

Verificar seu bem-estar financeiro e admitir suas áreas problemáticas é o único caminho a seguir!

Dizem que a ignorância é uma bênção. Mas isso não é verdade quando se trata de finanças. Se você acha que precisa de mais conhecimento sobre dinheiro, nós o incentivamos a aprender mais. Você quer investir, mas precisa descobrir como? Aprenda sobre isso! Deseja descobrir o melhor orçamento para sua vida? Pesquise no Google!

Não é vergonhoso admitir que você precisa de ajuda com dinheiro - nem todo mundo aprendeu essas coisas quando era jovem. Se você quiser uma orientação geral ou precisar de ajuda para navegar em contas de aposentadoria ou apólices de seguro de vida, é uma boa ideia entrar em contato com especialistas financeiros.

As resoluções que você escolher são de sua responsabilidade. Estamos aqui para oferecer algumas ideias para aqueles que estão lutando para decidir por onde começar. Desde a abertura de uma conta poupança até a definição de contas de aposentadoria, aqui estão nossas escolhas para as dez principais resoluções financeiras.

Uma conta poupança é diferente de sua conta de gastos diários. O dinheiro em sua conta de poupança rende juros ao longo do tempo, o que significa que o dinheiro que você depositar nessa conta crescerá sem que você mexa um dedo.

Pesquise em diferentes bancos que oferecem contas de poupança com diferentes taxas de juros e determine qual é a melhor para você. Em alguns lugares, você pode abrir uma conta com US$ 0, enquanto outros exigem um depósito mínimo de dinheiro.

Ao escolher entre diferentes opções de conta, o rendimento percentual anual (APY) descreve quanto você ganhará em taxas de juros anualmente. Normalmente, esse valor será adicionado à sua conta uma vez por mês.

Este é bem básico. A melhor maneira de controlar seu dinheiro é saber de onde ele vem, quanto dinheiro vem e para onde ele vai. Faça uma análise profunda da sua conta corrente - aquela que você usa para as compras do dia a dia - e divida o dinheiro que você gasta em categorias.

A próxima coisa que você deve fazer é determinar a porcentagem do seu dinheiro que vai para cada categoria: moradia (aluguel ou hipoteca), alimentos e bebidas (tanto para cozinhar em casa quanto para comer fora), entretenimento (assinaturas, saídas, compras), transporte (transporte público, gasolina para o carro, Ubers).

Você se conhece melhor, portanto, somente você pode determinar a porcentagem do seu salário que está disposto a gastar em cada categoria. Entretanto, se estiver buscando inspiração, continue lendo, pois em breve analisaremos a popular regra de orçamento 20-30-50.

Os especialistas dizem que você deve ter pelo menos seis meses de renda para seu fundo de emergência. As economias de emergência serão sua salvação se algo inesperado acontecer - seu carro quebrar, você perder o emprego, seu animal de estimação ficar doente, você precisar trocar seu telefone ou qualquer outra coisa.

A maneira mais fácil de criar um fundo de emergência é ser econômico com seu dinheiro e colocá-lo em uma conta bancária separada. O mais importante em uma conta de emergência é sacar o dinheiro somente no caso de uma emergência real.

O fato de você querer uma pizza alguns dias antes do dia do pagamento não é uma emergência, por mais que pareça o contrário. Se você gastar seu fundo de emergência em despesas cotidianas, não terá a quem recorrer se ocorrer uma emergência.

Dê uma olhada no guia do Morgan Stanley se quiser mais conselhos sobre como gerar dinheiro para uma emergência.

Você já se esqueceu de pagar o gás, a água ou o aluguel? Torne sua vida mais fácil automatizando suas finanças pessoais com transferências bancárias automatizadas. Dessa forma, a sua conta automaticamente descontará o que você deve para aquecimento, água, conta de telefone ou aluguel.

Você nunca se atrasará em uma conta se configurar pagamentos automáticos. E se você tiver um cartão de crédito e quiser quitar sua dívida, ter pagamentos automáticos para seu cartão de crédito é uma ótima ideia para manter o relatório de crédito impecável!

O banco do qual você é membro enviará automaticamente dinheiro de sua conta bancária para a conta de uma empresa à qual você deve dinheiro, como uma empresa de cartão de crédito ou uma empresa de serviços públicos.

A aquisição de um seguro de vida protege seu cônjuge e filhos das perdas financeiras devastadoras que poderiam ocorrer se algo terrível acontecesse com você.

O seguro de vida oferece segurança financeira, ajuda sua família a pagar qualquer dívida que você possa ter e ajuda a pagar quaisquer despesas médicas ou finais.

Sua apólice de seguro entregará uma quantia específica de dinheiro quando você precisar. Após sua morte, sua família receberá o pagamento da apólice instantaneamente. E esse dinheiro não será tributado. Por exemplo, uma apólice de US$ 300.000 fornece US$ 300.000 em benefícios por morte diretamente ao seu beneficiário.

Sabemos que toda essa conversa sobre morte é um pouco sombria, mas a segurança financeira sua e de sua família é importante demais para não ser mencionada.

Usar cartões de crédito regularmente é uma ótima maneira de construir seu histórico de crédito e aproveitar as recompensas e os benefícios de ter um cartão de crédito. Entretanto, gastos excessivos e desafios financeiros inesperados podem resultar em um monte de dívidas de cartão de crédito.

De acordo com os dados da Experian, uma das maiores agências de crédito, os consumidores dos EUA têm US$ 6.365 em dívidas de cartão de crédito no segundo trimestre de 2023. A primeira coisa que você deve fazer se estiver pensando em pagar sua dívida é obter um número total de quanto dinheiro você deve.

Quando você tiver um número concreto com o qual trabalhar, há algumas estratégias que podem ser escolhidas. O método bola de neve da dívida é uma estratégia de pagamento acelerado que pode lhe poupar tempo e dinheiro. É melhor para pessoas que têm dificuldade em manter a motivação e gostam de vitórias rápidas.

O método da avalanche de dívidas se concentra em pagar as contas uma a uma. A diferença é que o método da avalanche prioriza o pagamento das contas com taxas de juros mais altas. Esse método o ajudará a manter suas economias, pois os juros cobrados em seus cartões de crédito não serão cobrados.

O pagamento de dívidas de cartão de crédito anda de mãos dadas com a melhoria de sua pontuação de crédito e, se você estiver procurando uma ferramenta precisa para monitorar sua pontuação de crédito, faça uma pesquisa on-line para encontrar a ferramenta mais adequada para você.

Seu relatório de crédito é um documento essencial de sua responsabilidade financeira. Ele pode ser usado em várias situações, desde a obtenção de um cartão de crédito até a compra de uma casa, ou até mesmo para se candidatar a um emprego. É por isso que é importante manter o controle de sua pontuação de crédito e dos relatórios anuais de crédito!

Essa é bem simples. Examine seus extratos bancários e rotinas diárias e pergunte a si mesmo se a vida que você leva agora se encaixa no seu orçamento. Talvez você tenha muitas assinaturas de streaming que não usa? Ou você apoia demais sua pizzaria local?

O ano novo oferece a todos um recomeço, portanto, por que não reavaliar seus hábitos atuais e encontrar áreas de melhoria? Sua carteira vai lhe agradecer!

Nos EUA, a idade de aposentadoria é de 66 anos e dois meses. E todos precisam trabalhar duro para poder se aposentar e relaxar. Mas quanto mais cedo você definir seu plano de aposentadoria, melhor será sua situação quando estiver velho e grisalho!

Quanto você deve economizar para a aposentadoria? A poupança média para a aposentadoria de todas as famílias é de US$ 333.940, de acordo com a Survey of Consumer Finances de 2022. Entretanto, a maioria das pessoas não se preocupa o suficiente com a aposentadoria e se aposenta com dinheiro insuficiente.

Você pode escolher entre vários tipos de planos de aposentadoria, e recomendamos que obtenha informações de fontes confiáveis para evitar desinformação e sites fraudulentos. Consulte o site do U.S. Department of Labor para conhecer os tipos de planos de aposentadoria.

Você também pode entrar em contato com a gerência superior do seu trabalho, pois muitos empregadores oferecem algum tipo de assistência quando se trata de planejar a aposentadoria.

Você sabe que tínhamos de mencionar isso, certo? Investir significa colocar seu dinheiro para trabalhar por algum tempo em algum tipo de projeto para gerar retornos positivos. Basicamente, você coloca seu dinheiro em algum lugar por um tempo e, quando o retira, recebe mais do que tinha antes!

Antes de investir seu dinheiro, você precisa pensar sobre isso. Avalie sua tolerância ao risco - o nível de risco que você está disposto a correr ao investir. Se você estiver pronto para arriscar, poderá ganhar muito ou perder muito. Nunca se sabe!

Onde você pode investir? Você pode escolher entre várias oportunidades de investimento - fundos negociados em bolsa, contas de poupança de alto rendimento, imóveis, fundos, ações etc. Quanto mais diversificado for seu portfólio de investimentos, mais dinheiro você terá a ganhar.

Uma pesquisa de 2014 revelou que 35% dos entrevistados que não cumpriram suas resoluções disseram que estabeleceram metas irreais, 33% não acompanharam seu progresso, 23% simplesmente se esqueceram delas e os demais disseram que não cumpriram devido a outros fatores.

Veja a seguir como evitar esse fracasso, passo a passo.

Comece sua aventura de melhoria de vida com metas realistas e alcançáveis. Se quiser economizar dinheiro, decida a quantia que deseja ter em uma semana, um mês, seis meses ou um ano.

Se quiser quitar dívidas, não atire nas estrelas - analise seu orçamento e escolha uma quantia de dinheiro que faça sentido dentro de sua renda mensal e de quanto você gasta por mês.

Verifique regularmente se você está bem. Com que regularidade? Depende de você. A maioria se beneficia de verificações de progresso a cada mês ou a cada três meses. Muitas coisas podem acontecer em três meses, portanto, se tiver vontade, mantenha-se responsável monitorando seu progresso com mais frequência.

E então, quando o novo ano chegar, conclua suas metas anuais e avalie seu desempenho. Se for bem-sucedido, você pode se dar um tapinha nas costas e aumentar suas ambições para o futuro. E se não conseguir, seja gentil consigo mesmo e tente novamente.

Se você é a única pessoa que sabe sobre suas metas de poupança, é fácil varrê-las para debaixo do tapete se perceber que talvez não as alcance. Isso significa que, se você quer mesmo cuidar de sua saúde financeira, precisa encontrar um parceiro para prestar contas.

Seus pais, irmãos, parentes, amigos, parceiros ou vizinhos - qualquer pessoa que você conheça e confie pode ajudá-lo a manter a responsabilidade. Veja como isso o ajudará. Digamos que você decida economizar US$ 20 por semana.

Assim, ao final de cada semana, você se conecta com seu amigo e diz a ele quanto dinheiro conseguiu economizar e por quê. Você foi bem-sucedido porque preparou seu jantar em vez de pagar por uma pizza para viagem? Ou você falhou porque queria um doce depois do trabalho?

Compartilhe seu progresso com seu amigo de responsabilidade e mantenha-se em dia com suas resoluções financeiras de Ano Novo! Ninguém gosta de admitir que fracassou em alguma coisa, e é exatamente por isso que ter outra pessoa para responsabilizá-lo e motivá-lo é fundamental.

Para ajudá-lo a descobrir quanto de sua renda deve ser gasto, poupado e investido, observe a regra de orçamento 20-30-50.

As pessoas em todo o mundo usam esse método para gerenciar seu orçamento porque ele considera seus gastos diários para despesas necessárias e divertidas e para economizar dinheiro.

A regra 20-30-50 aconselha a alocar 50% de sua renda para suas "necessidades", que são suas despesas de vida, como aluguel ou hipoteca, alimentos e bebidas, seguro de carro e gasolina, plano de saúde etc.

Depois, 30% do seu salário deve ser destinado aos seus "desejos" - uma camiseta nova, um show, um perfume etc. Os 20% restantes de seu salário devem ser destinados à poupança.

Ao poupar seu dinheiro suado, você pode mantê-lo em sua conta corrente, colocá-lo em uma conta poupança específica ou investi-lo em algo como fundos mútuos ou fundos do mercado monetário.

Se você leu todo este artigo, agora sabe por que as pessoas estabelecem metas para si mesmas todo dia 1º de janeiro, com que frequência elas são bem-sucedidas e o que você deve fazer para garantir que alcançará suas metas.

Queremos ajudá-lo em sua jornada de aumento de renda, e é por isso que o convidamos a participar do Honeygain - o aplicativo que permitirá que você ganhe dinheiro sem esforço. Depois de baixar o Honeygain, você compartilha sua conexão com a Internet e recebe um pagamento como agradecimento!

Não importa qual resolução você escolha para o próximo ano - se deseja aumentar sua poupança, criar um orçamento pessoal, começar a investir ou planejar a aposentadoria - qualquer passo que você dê em direção ao sucesso financeiro é ótimo.