10 propósitos financieros de Año Nuevo para 2024

El Año Nuevo está a la vuelta de la esquina y promete un nuevo comienzo. Y con cada Año Nuevo llegan la ambición y la inspiración para mejorar tu vida. Por eso el 41% de los estadounidenses se fija al menos un propósito de Año Nuevo cada año.

Sin embargo, sólo el 9% de estas personas cumplieron las promesas que se hicieron a sí mismas. Honeygain está aquí para ayudarle a establecer objetivos para el nuevo año, a ser constante y a alcanzarlos.

Desde consejos sobre cómo establecer correctamente los propósitos hasta nuestros consejos sobre los mejores propósitos financieros de Año Nuevo, esta entrada del blog es una ventanilla única para todos los propósitos de Año Nuevo.

A muchas personas les cuesta encontrar la mejor manera de mantener sus finanzas personales. Y al igual que ocurre con otras carencias de nuestras vidas, muchos se prometen a sí mismos que lo solucionarán el año que viene.

Desde ahorrar dinero hasta arreglar por completo su situación financiera, cada mes de enero le brinda la oportunidad de controlar su vida financiera. La única forma de alcanzar tus objetivos financieros es establecer un plan y ceñirte a él, y no hay mejor punto de partida que el 1 de enero.

A la gente le encanta fijarse metas, y el establecimiento de objetivos puede dar lugar a cambios significativos, desde dejar de fumar y volverse sobrio hasta ponerse en forma o gastar menos dinero. Pero cumplir los objetivos suele ser mucho más difícil que simplemente planificarlos.

Por eso debes fijarte propósitos S.M.A.R.T. Los expertos en psicología admiten que tus propósitos deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y relacionados con el tiempo (S.M.A.R.T.). Los objetivos específicos incluyen "ahorrar 1.000 dólares" en lugar de "ahorrar mucho dinero".

Los objetivos tienen que ser significativos para ti, haciéndolos relevantes. Probablemente sepa que prometerse a sí mismo leer 100 libros al año es poco realista. En su lugar, fíjese el objetivo de leer un libro cada mes. Esto hará que su objetivo sea alcanzable.

Los objetivos relacionados con el tiempo significan que no te prometerás a ti mismo saldar por completo la deuda de tu tarjeta de crédito para el año que viene. En su lugar, pagará un poco cada mes, abordando su deuda en pasos pequeños y oportunos.

Hágase esta pregunta: ¿cómo mejorará su vida y su salud financiera si se ciñe a sus objetivos monetarios? ¿Conseguirá el éxito financiero, alcanzará un objetivo de ahorro o aumentará su patrimonio neto?

Tus propósitos particulares relacionados con el dinero dependen de tus circunstancias individuales, así que sólo tú puedes decidir qué objetivos fijarte y cómo abordar la parte del dinero en tu vida. He aquí algunos de los propósitos más comunes relacionados con el dinero.

Según una encuesta realizada en 2022, el 50% de los estadounidenses se fija propósitos financieros para el Año Nuevo.

Ya hemos hablado de cómo tus objetivos deben ser específicos, relevantes, alcanzables y estar relacionados con el tiempo. Pero, ¿cómo elegir objetivos que se ajusten a sus circunstancias financieras entre los muchos objetivos relacionados con el dinero? He aquí algunos consejos.

Ante todo, le animamos a hacer lo que todos tememos: abrir su cuenta bancaria y examinar sus extractos. ¿Tiene presupuesto? ¿A dónde se destina la mayor parte de su gasto diario?

Comprobar su bienestar financiero y admitir sus áreas problemáticas es la única manera de avanzar.

Dicen que la ignorancia es felicidad. Pero eso no es cierto cuando se trata de finanzas. Si crees que necesitas más conocimientos sobre el dinero, te animamos a que aprendas más. ¿Quiere invertir pero no sabe cómo? Infórmese ¿Quieres saber cuál es el mejor presupuesto para tu vida? ¡Búscalo en Google!

No es vergonzoso admitir que necesitas ayuda con el dinero: no a todo el mundo le enseñaron estas cosas cuando era joven. Tanto si desea asesoramiento general como si necesita ayuda para navegar por las cuentas de jubilación o las pólizas de seguro de vida, acudir a expertos financieros es una buena idea.

Los propósitos que elijas dependen de ti. Estamos aquí para ofrecer algunas ideas a quienes no saben por dónde empezar. Desde abrir una cuenta de ahorros hasta calcular las cuentas para la jubilación, he aquí nuestra selección de los diez mejores propósitos financieros.

Una cuenta de ahorro es diferente de una cuenta de gastos cotidianos. El dinero de su cuenta de ahorro devenga intereses a lo largo del tiempo, lo que significa que el dinero que ingrese en esta cuenta crecerá sin que usted mueva un dedo.

Busque entre los distintos bancos que ofrecen cuentas de ahorro con diferentes tipos de interés y determine cuál es el mejor para usted. Hay algunos sitios donde se puede abrir una cuenta con 0 $, mientras que otros exigen un depósito mínimo de dinero.

A la hora de elegir entre distintas opciones de cuenta, la rentabilidad porcentual anual (APY ) describe cuánto ganará anualmente en tipos de interés. Este importe se añadirá normalmente a su cuenta una vez al mes.

Este es bastante básico. La mejor forma de controlar el dinero es saber de dónde viene, cuánto entra y adónde va. Analice a fondo su cuenta corriente -la que utiliza para las compras diarias- y divida el dinero que gasta en categorías.

Lo siguiente que debes hacer es determinar qué porcentaje de tu dinero se destina a cada categoría: vivienda (alquiler o hipoteca), comida y bebida (tanto si cocinas en casa como si comes fuera), ocio (suscripciones, salidas, compras), transporte (transporte público, gasolina para el coche, Ubers).

Tú eres quien mejor te conoces, así que sólo tú puedes determinar el porcentaje de tu sueldo que estás dispuesto a gastar en cada categoría. Sin embargo, si buscas inspiración, sigue leyendo porque pronto repasaremos la popular regla presupuestaria 20-30-50.

Según los expertos, debe disponer de al menos seis meses de ingresos para su fondo de emergencia. Los ahorros de emergencia serán tu salvación si ocurre algo inesperado: se te estropea el coche, pierdes el trabajo, tu mascota enferma, necesitas cambiar el teléfono o cualquier otra cosa.

La forma más fácil de constituir un fondo de emergencia es ser ahorrativo con el dinero y depositarlo en una cuenta bancaria aparte. Lo más importante de una cuenta de emergencia es retirar dinero de ella sólo en caso de emergencia real.

Que quieras pizza unos días antes del día de pago no es una emergencia, por mucho que parezca lo contrario. Si gastas tu fondo de emergencia en gastos cotidianos, no tendrás a quién recurrir en caso de emergencia.

Consulta la guía de Morgan Stanley si quieres más consejos sobre cómo generar dinero para una emergencia.

¿Alguna vez ha olvidado pagar el gas, el agua o el alquiler? Haga su vida más fácil automatizando sus finanzas personales con transferencias bancarias automáticas. De este modo, su cuenta descontará automáticamente lo que debe por calefacción, agua, la factura del teléfono o el alquiler.

Nunca se retrasará en el pago de una factura si establece pagos automáticos. Y si tienes una tarjeta de crédito y quieres pagar tu deuda, tener pagos automáticos para tu tarjeta de crédito es una gran idea para mantener ese informe de crédito impecable.

El banco al que estés afiliado enviará automáticamente dinero de tu cuenta bancaria a la cuenta de una empresa a la que debas dinero, como una compañía de tarjetas de crédito o de servicios públicos.

Contratar un seguro de vida protege a su cónyuge e hijos de las devastadoras pérdidas económicas que podrían producirse si le ocurriera algo terrible.

El seguro de vida ofrece seguridad financiera, ayuda a tu familia a saldar cualquier deuda que pudieras tener y contribuye a pagar cualquier gasto médico o final.

Su póliza de seguro le entregará una determinada suma de dinero cuando la necesite. Tras su fallecimiento, su familia recibirá el pago de su póliza al instante. Y ese dinero no tributará. Por ejemplo, una póliza de 300.000 $ proporciona 300.000 $ de indemnización por fallecimiento directamente a su beneficiario.

Sabemos que todo esto de la muerte es un poco lúgubre, pero la seguridad financiera suya y de su familia es demasiado importante como para no mencionarlo.

Utilizar las tarjetas de crédito con regularidad es una excelente manera de construir su historial crediticio y disfrutar de las recompensas y ventajas de tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, los gastos excesivos y los problemas financieros inesperados pueden dar lugar a un montón de deudas de tarjetas de crédito.

Según los datos de Experian, una de las mayores agencias de crédito, los consumidores estadounidenses tendrán una deuda de 6.365 dólares en tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2023. Lo primero que debes hacer si estás pensando en saldar tu deuda es obtener una cifra total de cuánto dinero debes.

Una vez que tenga una cifra concreta con la que trabajar, puede elegir entre varias estrategias. El método de la bola de nieve de deudas es una estrategia de pago acelerado que puede ahorrarle tiempo y dinero. Es lo mejor para las personas que tienen problemas para mantener la motivación y disfrutan con las victorias rápidas.

El método de la avalancha de deudas se centra en pagar las cuentas una a una. La diferencia es que el método de la avalancha da prioridad al pago de las facturas con tipos de interés más altos. Este método le ayudará a mantener sus ahorros porque no se cobrarán los intereses de sus tarjetas de crédito.

El pago de la deuda de tarjetas de crédito va de la mano con la mejora de su puntuación de crédito, y si usted está buscando una herramienta precisa para controlar su puntuación de crédito, hacer un poco de investigación en línea para la herramienta que funciona mejor para usted.

Su informe de crédito es un documento esencial de su responsabilidad financiera. Puede utilizarse en diversas situaciones, desde obtener una tarjeta de crédito hasta comprar una casa, o incluso solicitar un empleo. Por eso es importante llevar un registro de su puntuación crediticia y de los informes crediticios anuales.

Esto es muy sencillo. Mira tus extractos bancarios y tus rutinas diarias y pregúntate si la vida que llevas ahora mismo se ajusta a tu presupuesto. ¿Quizá tienes demasiadas suscripciones de streaming que no utilizas? ¿O apoyas demasiado a tu pizzería local?

El año nuevo ofrece a todos un nuevo comienzo, así que ¿por qué no reevaluar sus hábitos actuales y encontrar áreas de mejora? Su cartera se lo agradecerá.

En Estados Unidos, la edad de jubilación es de 66 años y dos meses. Y todo el mundo tiene que trabajar duro para poder jubilarse y relajarse. Pero cuanto antes planifiques tu jubilación, mejor te irá cuando seas viejo y canoso.

¿Cuánto hay que ahorrar para la jubilación? El ahorro medio para la jubilación de todas las familias es de 333.940 dólares, según la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de 2022. Sin embargo, la mayoría de la gente no se preocupa lo suficiente por la jubilación y se retira con un dinero insuficiente.

Puede elegir entre muchos tipos de planes de jubilación, y le instamos a informarse en fuentes de confianza para evitar la desinformación y los sitios web fraudulentos. Consulte la página web del Departamento de Trabajo de EE.UU. para conocer los tipos de planes de jubilación.

También puedes ponerte en contacto con la dirección de tu trabajo, ya que muchas empresas ofrecen algún tipo de ayuda para planificar la jubilación.

Sabes que teníamos que mencionarlo, ¿verdad? Invertir significa poner tu dinero a trabajar durante algún tiempo en algún tipo de proyecto para generar rendimientos positivos. Básicamente, pones tu dinero en algún sitio durante un tiempo y, cuando lo recuperas, ¡recibes más de lo que tenías antes!

Antes de invertir tu dinero, tienes que pensártelo bien. Evalúe su tolerancia al riesgo: el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir al invertir. Si estás dispuesto a arriesgar, puede que ganes a lo grande, o puede que pierdas a lo grande. Nunca se sabe.

¿Dónde puede invertir? Puede elegir entre diversas oportunidades de inversión: fondos cotizados, cuentas de ahorro de alto rendimiento, inmuebles, fondos, acciones, etc. Cuanto más diversificada sea su cartera de inversiones, más dinero podrá ganar.

Una encuesta de 2014 descubrió que el 35% de los encuestados que fracasaron en sus propósitos dijeron que se habían fijado metas poco realistas, el 33% no hizo un seguimiento de sus progresos, el 23% simplemente se olvidó de ellos y el resto dijo que fracasaron debido a otros factores.

He aquí cómo evitar ese fracaso, paso a paso.

Comience su aventura de mejora de la vida con objetivos realistas y alcanzables. Si quieres ahorrar dinero, decide la cantidad que quieres tener en una semana, un mes, seis meses o un año.

Si quieres saldar deudas, no dispares a las estrellas: mira tu presupuesto y elige una suma de dinero que tenga sentido dentro de tus ingresos mensuales y de lo que gastas cada mes.

Compruébelo usted mismo con regularidad. ¿Con qué regularidad? Depende de ti. La mayoría se beneficia de los controles mensuales o trimestrales. En tres meses pueden pasar muchas cosas, así que si te apetece, hazte responsable controlando tus progresos más a menudo.

Y luego, cuando llegue el nuevo año, recapitule sus objetivos anuales y evalúe lo bien que lo ha hecho. Si lo consigues, puedes darte una palmadita en la espalda y aumentar tus ambiciones para el futuro. Y si fracasas, sé amable contigo mismo y vuelve a intentarlo.

Si usted es el único que conoce sus objetivos de ahorro, es fácil esconderlos bajo la alfombra si nota que puede no alcanzarlos. Esto significa que si te tomas en serio el cuidado de tu salud financiera, tienes que buscarte un compañero para rendir cuentas.

Tus padres, hermanos, familiares, amigos, pareja o vecinos: cualquier persona que conozcas y en la que confíes puede ayudarte a rendir cuentas. Esto te ayudará. Digamos que decides ahorrar 20 dólares cada semana.

Así, al final de cada semana, te conectas con tu amigo y le cuentas cuánto dinero has conseguido ahorrar y por qué. ¿Tuviste éxito porque cocinaste tu cena en lugar de pagar una pizza para llevar? ¿O fallaste porque querías un dulce después del trabajo?

Comparta sus progresos con su compañero de responsabilidad y mantenga al día sus propósitos financieros de Año Nuevo. A nadie le gusta admitir que ha fracasado en algo, y precisamente por eso es crucial tener a otra persona que te haga responsable y te motive.

Para ayudarte a calcular qué porcentaje de tus ingresos debes gastar, ahorrar e invertir, consulta la regla presupuestaria 20-30-50.

La gente de todo el mundo utiliza este método para gestionar su presupuesto porque tiene en cuenta su gasto diario para gastos necesarios y divertidos y para ahorrar dinero.

La regla 20-30-50 te aconseja destinar el 50% de tus ingresos a tus "necesidades", que son tus gastos de manutención, como el alquiler o la hipoteca, comida y bebida, seguro del coche y gasolina, seguro médico, etc.

Luego, el 30% de tu sueldo debe ir a tus "deseos": una camiseta nueva, un concierto, un perfume, etc. El 20% restante de tu salario debe destinarse a tus ahorros.

Cuando ahorres el dinero que tanto te ha costado ganar, puedes guardarlo en tu cuenta corriente, depositarlo en una cuenta de ahorro específica o invertirlo en algo como fondos de inversión o fondos del mercado monetario.

Si ha leído todo este artículo, ahora ya sabe por qué la gente se fija objetivos cada 1 de enero, con qué frecuencia lo consiguen y qué debe hacer usted para asegurarse de alcanzarlos.

Queremos ayudarle a aumentar sus ingresos y por eso le invitamos a unirse a Honeygain, la aplicación que le permitirá ganar dinero sin esfuerzo. Después de descargar Honeygain, comparte tu conexión a Internet y ¡recibe un pago como agradecimiento!

No importa qué propósito elijas para el próximo año -ya sea aumentar tus ahorros, crear un presupuesto personal, empezar a invertir o planificar la jubilación-, cualquier paso que des hacia el éxito financiero es estupendo.