10 Melhores Livros de Finanças Pessoais: Aprender a Orçamentar Efectivamente

Sejamos realistas: a maioria de nós sonhava em ser financeiramente independente quando éramos crianças. É claro que não utilizávamos termos tão complicados na altura - apenas sabíamos que queríamos ter o nosso próprio dinheiro e gastá-lo como quiséssemos. No entanto, quando chegámos a essa fase, acabou por não ser tão divertido como parece: o dinheiro pode ser difícil de ganhar mas fácil de desperdiçar.

Devido a isto, todos os novos adultos devem adquirir alguma alfabetização financeira e competências orçamentais - e há múltiplas formas de o fazer. Lembras-te quando discutimos a aprendizagem com podcasts e até mesmo com filmes? Desta vez, vamos voltar ao método clássico de aprendizagem: os livros. Continue a ler para encontrar 10 livros e séries de livros de finanças pessoais mais inspiradores e práticos disponíveis agora!

Publicado pela primeira vez em 2017, Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together (Pare de Raspar e Junte a Sua Vida Financeira ) tem caído em muitas das melhores listas de livros de finanças pessoais desde então. Agora, é acompanhado por mais dois livros: Broke Millennial Takes On Investing (Quebrado Milenarmente Começa a Investir): A Beginner's Guide to Leveling Up Your Money (2019) e Broke Millennial Talks Money: Roteiros, Histórias e Conselhos para Navegar em Conversas Financeiras Estranhas (2020).

Erin Lowry já escreveu para a Refinaria29 e Cosmopolitan antes, por isso sabe apenas que ela compreende como explicar as coisas de uma forma clara, envolvente, e compreensível. Quer ela fale de pontuação de crédito ou de negociações salariais, não há terminologia complexa ou jargão industrial a temer. Tenha apenas em mente que nem todos os tópicos são universais - algumas das informações (como os planos de reforma) relacionam-se com o sistema financeiro dos EUA e podem diferir noutros países.

A propósito: se a palavra 'milenar' no título o deixou interessado, veja o artigo sobre os hábitos financeiros de diferentes gerações no nosso blogue!

Lembra-se quando Khalid cantou 'Young Dumb & Broke'? Bem, acontece que se não se for burro, também se pode deixar de estar falido - e Suze Orman está determinada a ajudá-lo a fazer isso. Autora de vários dos melhores livros financeiros tanto para adultos como para crianças, ela acolhe actualmente também um podcast chamado Suze Orman Women & Money Podcast (pode encontrá-lo em Spotify, Stitcher, e outras plataformas de podcast).

Tenha em mente que este livro foi publicado pela primeira vez em 2005, pelo que algumas das informações (como as regras 401(k)) podem estar agora um pouco desactualizadas. Contudo, as principais preocupações daqueles que só recentemente começaram a lidar com as suas próprias finanças não mudaram assim tanto: a maioria deles ainda luta com empréstimos estudantis, compreendendo as suas opções de poupança, e navegando em conversas de dinheiro nas relações. Se o fizer também, encontrará muitos bons conselhos neste livro.

Jen Sincero fez manchetes pela primeira vez com o seu livro de auto-ajuda You Are a Badass: How to Stop Doubting Your Greatness and Start Living an Awesome Life, que se tornou o bestseller n.º 1 do New York Times e foi traduzido para mais de 20 línguas em todo o mundo. Desde então, publicou mais três livros na sua série Badass, um dos quais - You Are a Badass at Making Money: Master the Mindset of Wealth - tornou-se também um bestseller do New York Times.

O que faz deste um dos melhores livros de finanças pessoais é o facto de Jen Sincero ser relatável. Também não tem medo de usar o humor quando fala de assuntos complexos ou admite que nem sempre foi o mestre do dinheiro (de facto, ainda vivia numa garagem convertida aos quarenta anos). Embora isso possa não fazer de si um perito de renome do mundo financeiro, aprenderá definitivamente a compreender e a lidar melhor com o seu dinheiro - não é esse o objectivo?

Dave Ramsey é o autor de múltiplos livros sobre finanças pessoais e orçamentos, que também tem um programa de rádio e teve um programa de televisão durante 4 anos. A maioria dos seus ensinamentos são orientados para os EUA: por exemplo, os empréstimos estudantis e os cartões de crédito em que se concentra muito não são tão relevantes, digamos, na Europa. No entanto, os princípios fundamentais da orçamentação permanecem os mesmos onde quer que se esteja.

A transformação total do dinheiro: Um Plano Comprovado de Aptidão Financeira gira em torno de sete passos para a liberdade financeira, incluindo a construção de um fundo de emergência, utilizando o método da bola de neve da dívida, e o investimento para a reforma. Como pode ver, não se destina estritamente àqueles que acabaram de se tornar financeiramente independentes - ainda pode beneficiar disso se já tiver uma família e uma hipoteca.

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Não é segredo que as mulheres ainda ganham menos do que os homens em praticamente todas as esferas, e é ainda mais difícil para as mulheres de cor. Quando a mãe de Bola Sokumbi compreendeu que ela era financeiramente dependente do seu marido, tomou as coisas nas suas próprias mãos e começou a trabalhar em vários empreendimentos comerciais - com pouco Bola a observar e a aprender em cada passo.

O Finanças de Raparigas Inteligentes A série de livros é composta por três livros: Clever Girl Finance - Dívida de Caverna, Poupe Dinheiro e Construa Riqueza Real (2019), Clever Girl Finance - Aprenda como funciona o investimento, faça crescer o seu dinheiro (2020), e Clever Girl Finance - O Guia de Raparigas Inteligentes: Construa uma agitação lateral bem sucedida e aumente os seus rendimentos (2021). Os títulos são bastante auto-explicativos, por isso pode facilmente encontrar a informação de que mais precisa neste momento!

Todos nós cometemos erros. Os mais inteligentes aprendem com eles - e os mais inteligentes conseguem realmente ensinar também! Cary Siegel apercebeu-se de que não punha ênfase suficiente no ensino das competências de gestão de dinheiro e orçamentação aos seus filhos enquanto cresciam, por isso escreveu este livro para eles. Mal sabia ele que seria apreciado por milhares de pessoas em todo o mundo, traduzido para o espanhol, e chamado um dos melhores livros de finanças pessoais que existem!

O livro fornece exactamente o que diz que faria: 99 princípios sobre orçamentos pessoais e a tomada de decisões financeiras inteligentes nas suas vidas. Os tópicos vão desde ganhos e poupanças até ao investimento e seguros, abrangendo a maioria das questões financeiras com que os jovens (e não tão jovens!) adultos têm de lidar num ponto ou noutro, e as lições são suficientemente concisas e sem jargões para se manterem claras e envolventes.

Se leu sobre o movimento FIRE mas nunca viu ninguém a fazê-lo, Rachel Richards é um exemplo perfeito. Antigamente consultora financeira, ela e o marido puderam reformar-se antes de chegarem aos trinta!

Claro que, embora não tenha um emprego a tempo inteiro agora, ela passa algum tempo todas as semanas a gerar e gerir o rendimento passivo que ganha de múltiplas correntes - no entanto, não é tão difícil, limitador, ou demorado, e muito mais gratificante do que o seu regular 9 a 5. No seu livro, Richards explica vários tipos de rendimentos passivos e os primeiros passos que deve dar para começar.

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Este livro foi publicado pela primeira vez em 2012 - no entanto, seria um erro atirá-lo para fora da lista dos melhores livros financeiros até agora. Primeiro, os sistemas financeiros não mudam tão rapidamente como, digamos, os programas de computador, para que a informação não perca a sua relevância tão rapidamente. Além disso, os EUA encontram-se agora numa situação muito semelhante à de há dez anos: estavam a recuperar de uma crise económica na altura, e estão agora a recuperar da pandemia.

Tal como o título indica, este livro destina-se àqueles que têm muito pouco. Não encontrará dicas sobre como investir grandes somas de dinheiro neste - em vez disso, Erik Wecks ensinar-lhe-á a escolher as prioridades certas para as suas despesas e a obter tanta segurança financeira quanto os seus meios o permitam. O autor sabe em primeira mão o que significa fazer com um orçamento muito limitado, e os leitores apreciam certamente que ele não seja paternalista!

Temos a certeza de que já ouviu falar de uma tonelada de Semanas/Meses Semanas ou outros desafios centrados em não comprar coisas de que realmente não precisa. Mas alguma vez se perguntou como é que eles vão? Neste livro, Cait Flanders fala-nos do seu ano de apenas comprar bens de primeira necessidade. E embora pertença à prateleira das memórias e não aos livros de alfabetização financeira, milhares de pessoas acharam-no realmente inspirador ao tomarem as suas próprias decisões de Não Gastar.

Embora a maioria dos melhores livros de finanças pessoais lhe digam onde e como pode poupar, não o levará longe se se sentir miserável a beliscar esses tostões. No seu livro, Flanders concentra-se em sentir-se melhor sobre a sua vida e em encontrar realização à medida que minimiza os seus gastos. A abordagem divertida e pessoal faz uma leitura refrescante e uma forma mais fácil de chegar ao mundo da orçamentação para os novatos completos.

"Mas eu pensava que estava a ler sobre os melhores livros de finanças pessoais", quase podemos ouvi-lo queixar-se. Ouça-nos: muitos dos livros de alfabetização financeira que já introduzimos mencionam o investimento como a melhor forma de fazer crescer o seu capital. Neste momento, as moedas digitais estão entre as escolhas de investimento mais discutidas e alavancadas - no entanto, para o fazer correctamente e minimizar os riscos envolvidos, é necessário compreender como funcionam.

Embora os temas das moedas criptográficas e da cadeia de bloqueio sejam bastante complexos e não sejam de modo algum fáceis de explicar, este livro faz um trabalho brilhante na sua explicação. Isto não é de forma alguma um guia de investimento - em vez disso, dar-lhe-á uma forte base e uma compreensão profunda do criptograma. As críticas também são excelentes; pessoas de todos os tipos de origens elogiam-no como um dos melhores livros de finanças digitais actualmente no mercado.

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Quanto mais se sabe, mais fácil é tomar as decisões correctas e colher as recompensas adequadas. No campo das finanças pessoais, onde perder pode significar perder tudo, é especialmente importante aprender a minimizar os riscos. A habitação, a educação, os cuidados de saúde e a satisfação geral de vida estão intimamente relacionados com a segurança financeira, por isso certifique-se de que domina pelo menos os princípios mais básicos de gerir o seu dinheiro da forma correcta!

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