10 новогодних финансовых решений на 2024 год

Новый год уже не за горами и обещает начать все с чистого листа. А с каждым Новым годом приходят амбиции и вдохновение, чтобы улучшить свою жизнь. Именно поэтому 41 % американцев ежегодно ставят перед собой хотя бы одну новогоднюю резолюцию.

Однако только 9 % из них сдержали данные себе обещания. Honeygain поможет вам поставить цели на Новый год, оставаться последовательными и достигать их!

От советов о том, как правильно ставить резолюции, до наших советов о лучших финансовых резолюциях на Новый год - этот блог представляет собой универсальный магазин для всех новогодних резолюций!

Выяснить, как лучше вести свои личные финансы, - непростая задача для многих людей. И, как и в случае с другими недостатками в нашей жизни, многие обещают себе, что разберутся с этим в следующем году.

Каждый январь дарит вам возможность контролировать свою финансовую жизнь: от экономии денег до полного исправления финансового положения. Единственный способ достичь своих финансовых целей - разработать план и придерживаться его, и нет лучшей отправной точки, чем 1 января.

Люди любят ставить перед собой цели, а постановка целей может привести к значимым изменениям - от отказа от курения и трезвости до приведения себя в форму или сокращения расходов. Но придерживаться целей зачастую гораздо сложнее, чем просто планировать их.

Именно поэтому вам следует установить S.M.A.R.T. резолюции. Специалисты по психологии признают, что ваши цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и привязанными ко времени (S.M.A.R.T.). К конкретным целям относится "сэкономить 1000 долларов", а не "сэкономить много денег".

Цели должны быть значимыми для вас, что делает их актуальными. Вы наверняка знаете, что обещать себе прочитать 100 книг за год - нереально. Вместо этого поставьте себе цель читать по одной книге в месяц. Это сделает вашу цель достижимой.

Цели, привязанные ко времени, означают, что вы не будете обещать себе полностью погасить долг по кредитной карте к следующему году. Вместо этого вы будете выплачивать понемногу каждый месяц, решая проблему долга небольшими своевременными шагами.

Задайте себе вопрос: как улучшится ваша жизнь и финансовое состояние, если вы будете придерживаться своих денежных целей? Добьетесь ли вы финансового успеха, достигнете ли цели по накоплению сбережений или увеличите свой капитал?

Ваши конкретные решения, связанные с деньгами, зависят от ваших индивидуальных обстоятельств, поэтому только вы можете решить, какие цели ставить и как решать денежные вопросы в своей жизни. Вот несколько самых распространенных решений, связанных с деньгами.

Исследование 2022 года показало, что 50 % американцев ставят перед собой финансовые новогодние цели.

Мы уже обсуждали, что ваши цели должны быть конкретными, актуальными, достижимыми и привязанными ко времени. Но как из множества целей, связанных с деньгами, выбрать те, которые соответствуют вашим финансовым обстоятельствам? Вот несколько советов.

Прежде всего, мы рекомендуем вам сделать то, чего мы все так боимся, - открыть свой банковский счет и изучить выписки по нему. У вас есть бюджет? Куда уходит большая часть ваших повседневных расходов?

Проверка своего финансового состояния и признание проблемных зон - единственный путь вперед!

Говорят, невежество - это блаженство. Но это не так, когда речь идет о финансах. Если вы считаете, что вам нужно больше знать о деньгах, мы предлагаем вам узнать больше. Вы хотите инвестировать, но не знаете, как это сделать? Узнайте об этом! Хотите определить оптимальный бюджет для своей жизни? Погуглите!

Признать, что вам нужна помощь с деньгами, не стыдно - не всех учили этому в детстве. Если вам нужен общий совет или помощь в управлении пенсионными счетами или полисами страхования жизни, обратитесь к финансовым экспертам - это хорошая идея.

Какие резолюции вы выберете, зависит только от вас. Мы готовы предложить несколько идей тем, кто пытается решить, с чего начать. От открытия сберегательного счета до определения пенсионных счетов - вот десять лучших финансовых решений, которые мы выбрали.

Сберегательный счет отличается от счета для повседневных расходов. Деньги на сберегательном счете со временем приносят проценты, а это значит, что деньги, которые вы положили на этот счет, будут расти, не требуя от вас и пальца.

Изучите предложения разных банков, предлагающих сберегательные счета с различными процентными ставками, и определите, что вам больше подходит. Есть места, где вы можете открыть счет, имея 0 долларов, в то время как другие требуют минимального депозита.

При выборе между различными вариантами счетов годовая процентная доходность (Annual Percent Yield, APY) описывает, сколько процентов в год вы будете зарабатывать. Эта сумма обычно добавляется на ваш счет раз в месяц.

Этот вариант довольно простой. Лучший способ следить за своими деньгами - знать, откуда они приходят, сколько их поступает и куда они уходят. Загляните в свой расчетный счет - тот, который вы используете для ежедневных покупок, - и разделите деньги, которые вы тратите, на категории.

Следующее, что вы должны сделать, это определить, какой процент ваших денег уходит на те или иные категории - жилье (аренда или ипотека), еда и напитки (домашняя кухня и питание вне дома), развлечения (подписки, походы в гости, покупки), транспорт (общественный транспорт, бензин для вашей машины, Ubers).

Вы знаете себя лучше всех, поэтому только вы можете определить процент от зарплаты, который вы готовы потратить на каждую категорию. Однако если вы ищете вдохновения, продолжайте читать, потому что скоро мы рассмотрим популярное правило составления бюджета 20-30-50.

Эксперты утверждают, что для создания чрезвычайного фонда необходимо иметь как минимум шестимесячный доход. Накопления на случай непредвиденных обстоятельств станут вашим спасением, если случится что-то непредвиденное: сломается машина, вы потеряете работу, заболеет домашнее животное, вам нужно будет заменить телефон или что-то еще.

Самый простой способ создать аварийный фонд - это бережливо относиться к своим деньгам и откладывать их на отдельный банковский счет. Самое главное в экстренном счете - снимать с него деньги только в случае крайней необходимости.

Если вам захотелось пиццы за несколько дней до зарплаты, это не срочно, как бы ни казалось иначе. Если вы потратите свой фонд на повседневные расходы, вам некуда будет обратиться, если случится непредвиденная ситуация.

Ознакомьтесь с руководством Morgan Stanley, если вам нужны дополнительные советы по поиску средств на экстренный случай.

Вы когда-нибудь забывали заплатить за газ, воду или аренду? Сделайте свою жизнь проще, автоматизировав личные финансы с помощью автоматических банковских переводов. Таким образом, с вашего счета будет автоматически сниматься сумма, которую вы задолжали за отопление, воду, телефон или аренду.

Вы никогда не опоздаете со счетом, если установите автоматические платежи. А если у вас есть кредитная карта и вы хотите погасить долг, то автоматические платежи по кредитной карте - отличная идея, чтобы сохранить кредитный отчет безупречным!

Банк, в котором вы состоите, будет автоматически переводить деньги с вашего банковского счета на счет компании, которой вы должны, например, кредитной карты или коммунального предприятия.

Приобретение страховки жизни защищает вашего супруга и детей от разрушительных финансовых потерь, которые могут возникнуть, если с вами случится что-то ужасное.

Страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность, помогает вашей семье расплатиться с долгами, которые у вас могли быть, а также оплатить медицинские или последние расходы.

Ваш страховой полис предоставит определенную сумму денег, когда она вам понадобится. После вашей смерти ваша семья мгновенно получит выплату по полису. И эти деньги не будут облагаться налогом. Например, полис стоимостью $300 000 обеспечивает выплату пособия по смерти в размере $300 000 непосредственно вашему бенефициару.

Мы знаем, что все эти разговоры о смерти выглядят мрачновато, но финансовая безопасность вас и вашей семьи слишком важна, чтобы не упоминать о ней.

Регулярное использование кредитных карт - это отличный способ создать свою кредитную историю и воспользоваться всеми преимуществами и выгодами, которые дает наличие кредитной карты. Однако чрезмерные траты и неожиданные финансовые трудности могут привести к образованию кучи долгов по кредитным картам.

По данным Experian, одного из крупнейших кредитных бюро, на второй квартал 2023 года американские потребители будут иметь долг по кредитным картам в размере 6365 долларов. Первое, что вам следует сделать, если вы задумались о погашении долга, - это подсчитать, сколько денег вы должны.

Когда у вас есть конкретное число, с которым можно работать, вы можете выбрать несколько стратегий. Метод долгового снежного кома - это стратегия ускоренного погашения долга, которая поможет вам сэкономить время и деньги. Это лучший вариант для тех, кому трудно поддерживать мотивацию и кто любит быстрые победы.

Метод лавины долгов предполагает поочередное погашение счетов. Разница в том, что при лавинном методе приоритет отдается погашению счетов с более высокими процентными ставками. Этот способ поможет вам сохранить свои сбережения, поскольку процентные начисления по кредитным картам не будут накапливаться.

Погашение задолженности по кредитным картам идет рука об руку с улучшением кредитного рейтинга, и если вы ищете точный инструмент для мониторинга своего кредитного рейтинга, проведите онлайн-исследование, чтобы найти тот инструмент, который подойдет вам лучше всего.

Кредитная история - это важный документ, подтверждающий вашу финансовую ответственность. Он может использоваться в различных ситуациях, от получения кредитной карты до покупки дома или даже при устройстве на работу. Вот почему так важно следить за своей кредитной историей и ежегодными кредитными отчетами!

Это очень просто. Посмотрите на свои банковские выписки и распорядок дня и спросите себя, вписывается ли та жизнь, которой вы живете сейчас, в ваш бюджет. Может быть, у вас слишком много подписок на потоковое вещание, которыми вы не пользуетесь? Или вы слишком сильно поддерживаете свою местную пиццерию?

Новый год предлагает всем начать все с чистого листа, так почему бы не пересмотреть свои привычки и не найти области для улучшения? Ваш кошелек скажет вам спасибо!

В США пенсионный возраст составляет 66 лет и два месяца. И каждый должен много работать, чтобы иметь возможность выйти на пенсию и расслабиться. Но чем раньше вы разработаете свой пенсионный план, тем лучше вы будете чувствовать себя в старости!

Сколько вы должны откладывать на пенсию? Средний размер пенсионных накоплений для всех семей составляет 333 940 долларов, согласно данным Обзора потребительских финансов за 2022 год. Однако большинство людей недостаточно заботятся о пенсии и выходят на пенсию с недостаточным количеством денег.

Вы можете выбрать один из множества типов пенсионных планов, и мы настоятельно рекомендуем вам получать информацию из надежных источников, чтобы избежать дезинформации и мошеннических сайтов. Ознакомьтесь с видами пенсионных планов на сайте Министерства труда США.

Вы также можете обратиться к высшему руководству своей работы, поскольку многие работодатели предлагают определенную помощь в планировании выхода на пенсию.

Вы же знаете, что мы должны были упомянуть об этом, верно? Инвестировать - значит вложить свои деньги в какой-либо проект на определенное время, чтобы получить положительный доход. По сути, вы кладете свои деньги куда-то на время, а когда забираете их обратно, получаете больше, чем было до этого!

Прежде чем вкладывать деньги, необходимо все обдумать. Оцените свою толерантность к риску - уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании. Если вы готовы рискнуть, вы можете выиграть или проиграть по-крупному. Никогда не знаешь!

Куда вы можете инвестировать? Вы можете выбирать из различных инвестиционных возможностей - биржевые фонды, высокодоходные сберегательные счета, недвижимость, фонды, акции и т.д. Чем разнообразнее ваш инвестиционный портфель, тем больше денег вы можете заработать.

Исследование 2014 года показало, что 35 % респондентов, проваливших свои резолюции, заявили, что ставили перед собой нереальные цели, 33 % не следили за своим прогрессом, 23 % просто забыли о них, а остальные сказали, что провалились из-за других факторов.

Вот как избежать такой неудачи, шаг за шагом.

Начните свое приключение по улучшению жизни с реалистичных и достижимых целей. Если вы хотите сэкономить, определите сумму, которую вы хотите иметь через неделю, месяц, полгода или год.

Если вы хотите расплатиться с долгами, не стреляйте в звезды - посмотрите на свой бюджет и выберите сумму, которая имеет смысл в рамках вашего ежемесячного дохода и того, сколько вы тратите каждый месяц.

Регулярно проверяйте себя. Насколько регулярно? Решать вам. Большинству полезно проверять прогресс каждый месяц или раз в три месяца. За три месяца может произойти многое, поэтому, если вам так хочется, следите за своим прогрессом чаще.

А потом, когда наступит новый год, подведите итоги и оцените, насколько хорошо вы справились с годовыми целями. Если у вас все получится, вы сможете похлопать себя по спине и развить свои амбиции на будущее. А если у вас что-то не получается, будьте добры к себе и попробуйте еще раз.

Если вы единственный, кто знает о своих целях, легко забыть о них, если вы заметите, что не можете их достичь. Это значит, что если вы серьезно относитесь к заботе о своем финансовом здоровье, вам нужно найти себе помощника по работе.

Ваши родители, братья и сестры, дальние родственники, друзья, партнеры или соседи - все, кого вы знаете и кому доверяете, могут помочь вам оставаться ответственным. Вот как это поможет вам. Допустим, вы решили откладывать по 20 долларов каждую неделю.

В конце каждой недели вы связываетесь со своим приятелем и рассказываете ему, сколько денег вам удалось сэкономить и почему. Вы добились успеха, потому что приготовили ужин, а не заплатили за пиццу на вынос? Или вы потерпели неудачу, потому что после работы вам захотелось сладкого?

Поделитесь своими успехами с товарищем по работе и выполняйте свои финансовые новогодние резолюции! Никому не нравится признавать, что у него что-то не получилось, и именно поэтому очень важно, чтобы кто-то другой отчитывал вас и мотивировал.

Чтобы определить, какую часть своего дохода вы должны тратить, экономить и инвестировать, ознакомьтесь с бюджетным правилом 20-30-50.

Люди во всем мире используют этот метод ведения бюджета, потому что он учитывает ваши ежедневные траты на необходимые и приятные расходы и экономию денег.

Правило 20-30-50 советует выделять 50 % дохода на "нужды" - расходы на жизнь, такие как аренда или ипотека, еда и напитки, страховка автомобиля и бензин, медицинская страховка и т. д.

Затем 30% вашей зарплаты должно пойти на ваши "хотелки" - новую футболку, концерт, духи и т.д. Оставшиеся 20% вашей зарплаты должны идти на сбережения.

Откладывая заработанные деньги, вы можете хранить их на расчетном счете, положить на специальный сберегательный счет или инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды денежного рынка.

Если вы дочитали эту статью до конца, то теперь знаете, почему люди ставят перед собой цели каждое 1 января, как часто им это удается и что нужно делать, чтобы достичь своих целей.

Мы хотим помочь вам на пути к увеличению доходов, поэтому приглашаем вас присоединиться к Honeygain - приложению, которое позволит вам зарабатывать деньги без особых усилий. Загрузив Honeygain, вы поделитесь своим интернет-соединением и получите деньги в качестве благодарности!

Неважно, какую резолюцию вы выберете на предстоящий год - хотите ли вы увеличить свои сбережения, составить личный бюджет, начать инвестировать или планировать выход на пенсию, - любой шаг, который вы сделаете на пути к финансовому успеху, будет замечательным.