10 лучших книг по личным финансам: Научитесь эффективно составлять бюджет

Давайте посмотрим правде в глаза: большинство из нас в детстве мечтали о финансовой независимости. Конечно, тогда мы не пользовались такими сложными терминами - мы только знали, что хотим иметь собственные деньги и тратить их по своему усмотрению. Однако, когда мы дошли до этого этапа, оказалось, что это не так весело, как кажется: деньги трудно заработать, но легко потратить.

В связи с этим все новые взрослые должны приобрести определенную финансовую грамотность и навыки составления бюджета - и для этого существует множество способов. Помните, мы обсуждали обучение с помощью подкастов и даже фильмов? На этот раз мы вернемся к классическому методу обучения: книгам. Продолжайте читать, чтобы найти 10 самых вдохновляющих и практичных книг и серий книг по личным финансам, доступных сейчас!

Впервые опубликованная в 2017 году книга " Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together " вошла в списки лучших книг по личным финансам. Теперь к ней прилагаются еще две книги: Broke Millennial Takes On Investing: A Beginner's Guide to Leveling Up Your Money (2019) и Broke Millennial Talks Money: Сценарии, истории и советы по ведению неловких финансовых разговоров (2020).

Эрин Лоури уже писала для Refinery29 и Cosmopolitan, так что вы просто знаете, что она понимает, как объяснять вещи в ясной, увлекательной и понятной манере. Говорит ли она о кредитных историях или переговорах о зарплате, здесь нет сложной терминологии или отраслевого жаргона, которого нужно бояться. Имейте в виду, что не все темы являются универсальными - некоторая информация (например, пенсионные планы) относится к финансовой системе США и может отличаться в других странах.

Кстати: если слово "миллениалы" в заголовке заинтересовало вас, ознакомьтесь со статьей о финансовых привычках разных поколений в нашем блоге!

Помните, как Халид пел песню "Young Dumb & Broke"? Оказывается, если не быть тупым, то можно выбраться и из безденежья - и Сьюз Орман намерена помочь вам в этом. Автор множества лучших книг по финансам для взрослых и детей, она также ведет подкаст Suze Orman Women & Money Podcast (вы можете найти его на Spotify, Stitcher и других подкаст-платформах).

Имейте в виду, что эта книга была впервые опубликована в 2005 году, поэтому некоторая информация (например, правила 401(k)) сейчас может быть немного устаревшей. Однако основные проблемы тех, кто только недавно начал самостоятельно распоряжаться своими финансами, не сильно изменились: большинство из них по-прежнему сталкиваются со студенческими кредитами, пониманием возможностей сбережений и ведением разговоров о деньгах в отношениях. Если вы тоже так считаете, вы найдете в этой книге много хороших советов.

Джен Синсеро впервые попала в заголовки газет благодаря своей книге по самопомощи You Are a Badass: How to Stop Doubting Your Greatness and Start Living an Awesome Life, которая стала бестселлером №1 по версии New York Times и была переведена на 20+ языков по всему миру. С тех пор она опубликовала еще три книги из серии Badass, одна из которых - You Are a Badass at Making Money: Master the Mindset of Wealth - стала бестселлером New York Times.

Что делает эту книгу одной из лучших книг по личным финансам, так это то, что Джен Синсеро легко воспринимается. Она не боится использовать юмор при обсуждении сложных вопросов или признать, что не всегда была хозяином денег (на самом деле, в сорок лет она все еще жила в переоборудованном гараже). Возможно, это не сделает вас признанным экспертом в финансовом мире, но вы определенно научитесь лучше понимать и обращаться со своими деньгами - а разве не это является целью?

Дэйв Рэмси - автор множества книг по личным финансам и бюджетированию, который также ведет радиопередачу и в течение 4 лет вел телешоу. Большая часть его учения ориентирована на США: например, студенческие займы и кредитные карты, которым он уделяет много внимания, не так актуальны, скажем, в Европе. Тем не менее, основные принципы составления бюджета остаются неизменными, где бы вы ни находились.

Книга "Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness " рассказывает о семи детских шагах к финансовой свободе, включая создание аварийного фонда, использование метода долгового снежного кома и инвестирование на пенсию. Как видите, он не предназначен для тех, кто только что стал финансово независимым - вы можете извлечь из него пользу, если у вас уже есть семья и ипотечный кредит.

Вот удобный совет: почему бы не использовать свободные деньги, которые вы легко зарабатываете с помощью Honeygain, для увеличения вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций без ущерба для качества жизни?

Не секрет, что женщины по-прежнему зарабатывают меньше мужчин практически во всех сферах, а цветным женщинам приходится еще труднее. Когда мать Болы Сокумби поняла, что финансово зависит от мужа, она взяла дело в свои руки и начала работать над различными бизнес-предприятиями - при этом маленькая Бола наблюдала и училась на каждом шагу.

Сайт Умная девушка Финансы серия книг состоит из трех книг: Clever Girl Finance - избавьтесь от долгов, экономьте деньги и постройте настоящее богатство (2019), Умная девушка Финансы - Узнайте, как работает инвестирование, приумножайте свои деньги (2020), и Clever Girl Finance - The Side Hustle Guide: Создайте успешный побочный бизнес и увеличьте свой доход (2021). Названия довольно понятны, так что вы легко найдете информацию, которая вам больше всего нужна прямо сейчас!

Мы все совершаем ошибки. Умные учатся у них - а самые умные умудряются еще и учить! Кэри Сигел понял, что не уделял достаточного внимания обучению своих детей навыкам управления деньгами и составления бюджета, когда они росли, поэтому он написал эту книгу для них. Он даже не подозревал, что эту книгу оценят тысячи людей по всему миру, переведут на испанский язык и назовут одной из лучших книг по личным финансам!

Книга дает именно то, о чем в ней говорится: 99 принципов составления личного бюджета и принятия разумных финансовых решений в своей жизни. Темы варьируются от заработка и сбережений до инвестирования и страхования, охватывая большинство финансовых вопросов, с которыми молодые (и не очень молодые!) взрослые сталкиваются в тот или иной момент, а уроки достаточно кратки и не содержат жаргона, чтобы оставаться понятными и увлекательными.

Если вы читали о движении FIRE, но никогда не видели, как кто-то на самом деле это делает, Рейчел Ричардс - идеальный пример. Бывший финансовый консультант, она и ее муж смогли выйти на пенсию, не дожив до тридцати лет!

Конечно, хотя сейчас у нее нет постоянной работы, она тратит некоторое время каждую неделю на создание и управление пассивным доходом, который она получает от нескольких потоков - однако это совсем не так сложно, не так ограничивает и отнимает много времени, и гораздо более полезно, чем обычная работа с 9 до 5. В своей книге Ричардс объясняет различные виды пассивного дохода и первые шаги, которые вам следует предпринять, чтобы начать.

Если же вы заинтересованы в том, чтобы зарабатывать действительно без усилий - обратите внимание на Honeygain!

Эта книга была впервые опубликована в 2012 году, однако было бы ошибкой выбрасывать ее из списка лучших книг по финансам. Во-первых, финансовые системы меняются не так быстро, как, скажем, компьютерные программы, поэтому информация не так быстро теряет свою актуальность. Кроме того, США сейчас находятся в очень похожей ситуации, как и десять лет назад: тогда они восстанавливались после экономического кризиса, а сейчас восстанавливаются после пандемии.

Как и сказано в названии, эта книга предназначена для тех, у кого очень мало. В этой книге вы не найдете советов по инвестированию огромных сумм денег - вместо этого Эрик Векс научит вас правильно выбирать приоритеты в своих расходах и добиваться финансовой безопасности настолько, насколько позволяют ваши средства. Автор не понаслышке знает, что значит обходиться очень ограниченным бюджетом, и читатели, безусловно, ценят его за то, что он не покровительствует!

Мы уверены, что вы много слышали о неделях/месяцах "Не трать" или других задачах, направленных на отказ от покупки вещей, которые вам на самом деле не нужны. Но задумывались ли вы когда-нибудь, как они проходят? В этой книге Кейт Фландерс рассказывает о своем годе, когда она покупала только самое необходимое. И хотя эта книга стоит на полке мемуаров, а не книг по финансовой грамотности, тысячи людей нашли в ней вдохновение, принимая свои собственные решения "Не тратить".

Хотя в большинстве лучших книг по личным финансам рассказывается о том, где и как можно экономить, это не приведет вас далеко, если вы будете чувствовать себя несчастным, жалея копейки. В своей книге Фландерс делает акцент на том, чтобы почувствовать себя лучше в жизни и найти удовлетворение, когда она минимизирует свои расходы. Веселый и личный подход делает книгу освежающим чтением и более легкой ступенькой в мир бюджетирования для полных новичков.

"Но я думал, что читаю о лучших книгах по личным финансам", - почти слышим мы ваши жалобы. Послушайте нас: во многих книгах по финансовой грамотности, которые мы уже представили, инвестирование упоминается как основной способ приумножить свой капитал. В настоящее время цифровые валюты являются одним из самых обсуждаемых и левериджевых вариантов инвестирования - однако, чтобы сделать это правильно и минимизировать риски, необходимо понимать, как они работают.

Хотя темы криптовалют и блокчейна довольно сложны и нелегки для понимания, эта книга блестяще справляется с их объяснением. Это ни в коем случае не руководство по инвестициям - вместо этого оно даст вам прочную основу и глубокое понимание криптовалют. Отзывы тоже отличные: люди с самыми разными профессиями хвалят эту книгу как одну из лучших книг по цифровым финансам, представленных на рынке.

Не забывайте: вы можете получить свои доходы от Honeygain в криптовалюте!

Чем больше вы знаете, тем легче принимать правильные решения и получать достойные плоды. В сфере личных финансов, где проигрыш может означать потерю всего, особенно важно научиться минимизировать риски. Жилье, образование, здравоохранение и общая удовлетворенность жизнью тесно связаны с финансовой безопасностью, поэтому убедитесь, что вы освоили хотя бы самые основные принципы правильного управления своими деньгами!

Если вы хотите увеличить свой ежемесячный доход за счет использования нескольких потоков прибыли - поздравляем! Вы уже знаете об одном из самых надежных способов улучшить свое финансовое положение, не жертвуя своим драгоценным временем. Попробуйте самый простой способ заработка - нажмите на кнопку ниже, присоединяйтесь к Honeygain прямо сейчас и найдите стартовый подарок в размере $5 на вашем только что созданном счету! 👇