個人のファイナンシャルプラン。どのように、そしてなぜ、それを書くべきなのか
どの個人向け予算管理本を開いても、どのポッドキャストのホストのアイデアが最も魅力的だと感じても、絶対多数の人が、財務を管理したい人には財務計画が絶対に必要であることに同意しています。 確かに、週の終わりに財布に残ったお金を全部集めてしまって、それをしまっておくという方法もありますが、それでもまったく節約しないよりはましです - しかし、最初に適切な資金計画を立てることで、毎週余剰資金を確保できるだけでなく、残りの資金が実際にどこに行くのかをよりよく理解することができます。
これまで一度も資金計画を書いたことがない場合、最初の資金計画を書く準備をするのは厄介に思えるかもしれません。 何から始める？ どのような計画を立て、どのように実行していけばよいのでしょうか。 ファイナンシャルプランは、正確な構成や必須項目がある正式な文書ではありませんので、ご安心ください。 この記事では、パッシブインカムアプリ「Honeygain」の開発チームが、このガイドラインをどのように活用すればよいかを説明します。
ファイナンシャルプランとは？
ファイナンシャルプランには、収入（給与、投資、受動的収入、奨学金、贈与など）、支出（家賃、交通費、食料品、娯楽、服装、健康など）、財務目標についての詳細な情報が含まれます。 基本的には、受け取ったお金をどのように管理し、自分のニーズや希望に合うようにするかという内訳です。
ファイナンシャルプランニングはお金持ちのものではないのですか？
そんなことないですよー。 つまり、誰もが経済的な問題を抱えており、金持ちであろうと貧乏であろうと、誰もが日々の課題を抱えているのです。 個人の能力、ニーズ、欲求、目標に合わせてファイナンシャルプランを形成することで、お金をよりコントロールできるようになり、バハマに家を買う、学生の借金をようやく返すなど、自分と家族のために設定した目標に近づくことができます。
もちろん、多くのお金持ちがファイナンシャル・プランニングを優先事項の1つにしているのは、単純に、計画しなければならないことが多いからです。 しかし、ファイナンシャルプランは誰の状況にも合わせやすいものです 。例えば、投資や債券の大規模なポートフォリオを管理する必要がなくても、支出に目を配り、夢のマイホームの頭金としてもっとお金を貯めたいと思うかもしれません。
どのくらい先のことまで計画すればいいのでしょうか？
正直なところ、これは極めて個人差があります。 考えてみてください。
- 3年、5年の資金計画から始めるのは、失敗への一番の近道です。 ファイナンシャル・プランニングの第一歩として、1〜2週間先の計画を立ててウォーミングアップをしましょう。 出費の目安や予算の分け方に慣れてきたら、1〜3ヶ月くらい行ってみてもいいかもしれませんね。
- 収入が安定しているかどうか：来月いくらもらえるかわからないのに、先の計画を立てるのはほぼ不可能です もしあなたの収入が固定給だけなら、毎月の成績によって給料が変わる人や、正確な予測ができないパッシブ収入源に頼っている人よりも、例えば数ヶ月の計画を立てるのは ずっと簡単だと思うでしょう。
- 日常生活がどれだけ安定しているか：ここ数ヶ月の支出を見渡し、基本的に同じサイクルを繰り返していることがわかれば、ファイナンシャルプランニングは楽勝でしょう。 しかし、旅行や家の修理など、予定外の出費が多くなると、長期間の計画が立てられなくなります（もちろん、予定外の出費のために一定額を指定して、それで終わりにするのであれば話は別ですが）。
- 短期的な目標でも長期的な目標でも、自分の目標を達成するためにどれくらいの期間お金を貯め続けなければならないかを考えてみてください。 もし、あなたの計画が小さく、数ヶ月ごとに変わるものであれば、確かに5年間のファイナンシャルプランは必要ありません。確かに、家を買おうと努力している人が、新しいブーツを手に入れることが現在の目標である人よりも、長期のファイナンシャルプランを準備する方がずっと理にかなっていますね。
何を優先させるべきか？
ファイナンシャル・プランを始めるときは、決まっているもの、つまり確実に変わらないものから始めましょう。 確実に得られる収入（お母さんが誕生日にまた靴下を買う代わりに20ドルくれるかなんて憶測は禁物！）と、絶対に避けられない出費（家賃や電話代など）をリストアップしてみましょう。 そうすることで、実際の財務状況を確認することができ、期日が過ぎる前に重要な支払いを怠ることがなくなります
次に、あなたの経済的な目標について考えてみましょう。 それらを確認した上で、毎週、あるいは毎月、どれくらいの金額を積み立てれば、時間内に達成できそうかを試算してみましょう。 専門家の中には、 SMART式を用いて、良い目標とはどのようなものかをクライアントに思い出させる人もいます。
- S - Specific(正確な、厳密な)
- M- 測定可能（一定の数量で定義できること）
- A- 達成可能（＝現実的）。
- R- Relevant（実際に自分の気持ちに影響を与えるもの）。
- T - タイムベース（特定のマイルストーンや期限で定義することができます。）
より良いアイデアを得るために、悪い形の財務目標がどのようなものか、いくつかの例を挙げてみましょう。
- 金持ちになるため（具体的でなく、測定可能でなく、時間的でなく）
- 毎月1万円貯めること（時間軸ではなく、おそらく現実的でもない）
- 仕事でより多くのお金を稼ぐため（家計管理とは関係ない）
シンプルで覚えやすいSMART式に従って、短期または長期の目標を立て、それに向かってモチベーションを保ちながら仕事をすることができます。
家族全員のファイナンシャルプランはどうでしょうか？
真剣な交際をしていたり、家族がいる場合は、家族全体のファイナンシャルプランニングを担当する方が楽かもしれませんね。 結局のところ、あなたはおそらくそうなのでしょう。
- 共同予算または口座
- 将来の目標の共有
- 類似した財務価値
一緒にファイナンシャル・プランを作成し、それに沿って行動することで、家族で多くの有意義な議論が始まるかもしれません。これは、優先順位を確認し、不必要な支出を認識し、さらには若い頃から賢く家計を管理することを子供に教える良い機会になるかもしれません。
ここでは、ご家族がファイナンシャル・プランニングで成功するためのヒントをご紹介します。
- 誰もが自分の出費を把握する責任を負うべきですが、責任感があり細部にまでこだわる大人の家族を指名して、家族全体の状況を把握させるのがベストでしょう。 これにより、問題にいち早く気づき、手遅れになる前に解決策を見出すことができるのです。
- 長期的な経済的目標については、事前に話し合い、みんなで決めておきましょう。そうすれば、みんなが同じように目標達成への意欲を感じられるはずです。 例えば、夏の海外旅行が目的なら、そのままではなく、みんなが（子どもや親のどちらかだけでなく）魅力的で、早く行ってみたい！と思うような旅行先を選びましょう。
- 緊急時の資金を貯めることは、どんな資金計画にも欠かせない計画ですが、子供がいる場合は特に重要です。 子供がいると、修学旅行などの予定外の出費がかさむだけでなく、毎月の出費が増えるので、失業や医療事故などに備えて、より大きなキャッシュクッションが必要になってきます。
統計によると、米国のほぼ5世帯に2世帯が、緊急時に400ドルという低額を用意できなかったという。 たとえ緊急事態が起こらなくても、常に破綻の危機に瀕していることは、家族全員に多大なストレスを与え、精神的にも肉体的にも健康を害することになるからです。 お金を意識的に管理し、その一部を定期的に貯蓄に回すことで、将来の心配から解放され、自分自身や家族に非常に厳しい規制を課すことなく、経済的な目標を達成することができるのです。
毎月もっとお金を貯めたいと願っているのなら、パッシブ・インカムのアイデアを調べてみてはどうでしょう。 中には、かなりの時間や労力を費やさなければならないものもあるのは事実ですが、Honeygainのようなアプリを使えば、ほぼ簡単にお金を稼ぐ方法を見つけることができます。 このアプリは、あなたの余分な帯域幅をクラウドソーシングのウェブインテリジェンスネットワークと共有し、共有されたトラフィックに基づいてあなたの受動的な収入を生成します。
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