パーソナルファイナンス：予算編成のルール
階段は全部見なくてもいいんです。 最初の一歩を踏み出すだけ。
- マーティン・ルーサー・キングJr.
人生のほとんどのことは、始めるだけでいいのです。 予算編成も同様です。 経済的な目標や綿密な計画がなくても、賢い予算の決め方によって、かなりの経済的成果を上げることができます。 経験則を一つでも当てはめればいいの です。
経験則とはいったい何なのでしょうか？ 英語では、「Practical Guide」といって、日常的な場面で学び、応用しやすいように工夫されているのです。 正確な解決策を提供するものではありませんが、新しい問題や複雑な問題をナビゲートするのに役立ちます。 金融経験則は、初心者でも経験豊富な金融専門家でも、お金の目標を達成することができます。 初心者のためのパーソナルファイナンスのシリーズとして、予算編成に関する3つの経験則を紹介します。
ルール1：50/30/20
ルール2：80/20
ルール3：70/20/10
予算編成のメリット
予算とは、生活のさまざまなカテゴリーに資金を配分するための資金計画です。 手取り収入（税金や医療保険などを支払った後の金額）をもとに、使う額、貯める額、投資する額を決めることができるのです。
Spendmenotによると、アメリカの家庭のうち家計簿をつけているのはわずか32％だそうです。 なぜ参加する必要があるのか？ さて、予算を立てることでできることは
- 悪い消費習慣の把握
- 緊急事態に備える
- 余裕のある支出をする
- パーソナル・ファイナンスの目標に集中する
予算編成：経験則
先に説明したように、予算編成の経験則は一つではありません。 これらのルールも定石ではなく、実際にはガイドラインとして使用され、状況や収入に合わせて変更することが可能です。
ルール1：50/30/20
この経験則は、予算配分を容易にすることを目的としています。 これは、エリザベス・ウォーレンと娘のアメリア・ウォーレンによる著書『Your Worth：The Ultimate Lifetime Money Plan』（エリザベス・ウォーレンとその娘アメリア・ウォーレン著）で紹介された。
ウォーレン夫妻は、すべての手取り収入を3分割にすることを提案した。
- 生活必需品の50％：電気代、家賃、食料品、その他毎日必要な品物やサービスが含まれます。
- 30%は欲しいもの用：外食や高価な旅行などがこれにあたります。 なくてもいいもの、でも人生を最大限に楽しむために必要なもの。
- 20%でお得です。 Spendmenotによると、アメリカ人の58％が貯蓄を1,000ドル以下にしているとのことです。 この収入の一部は、投資したり、退職基金に入れたりすることができます。 401Kに入れたり、緊急時の資金として追加することも検討しましょう。
ルール2：80/20
この経験則は、基本的に「50/30/20ルール」をより柔軟に派生させたものである。 前作同様、自分を最優先するよう背中を押してくれます。 この規則では、次のことを提案しています。
- 手取り収入の8割で生活費を賄うこと
- 20%は貯蓄や投資口座へ
ニーズとウォンツをひとつにまとめることで、このルールはより複雑にならず、使いやすくなります。 さらに、欲しいものを入れることに罪悪感を感じたり、買おうとしているものが必要なものであるかどうかを考えることに時間を費やす必要もありません（私たちは皆、自分自身とこうした議論をしたことがあるのではないでしょうか）。
貯蓄を継続するために、当座預金口座からの自動引き落としを検討してください。 給料を受け取ってから1日か2日後に行われることもあります。 さらに、アプリを使ってお金を稼ぐこともできます。 Honeygainは、時間をかけて貯金を作ることができる素晴らしい副業アップです。
ルール3：70/20/10
この経験則は他とは違う。 これまでのバージョンとは異なり、借金の返済に重点を置いているのが特徴です。 学生ローン、クレジットカード、住宅ローンなど、返済すべきものがある場合は、このルールが最適です。
あなたの収入は、次のように分けてください。
- 生活費の70％を負担
- 貯蓄と投資に対して20%。
- 10％ 借入金の直接返済に充当
ここでは、借金返済が不可欠な理由をご紹介します。
- 積み重なった借金は、長い目で見ると支払う利息の額を増やします
- 借金の返済が滞ると、信用度が下がる
- 借金を放置すると、借金の連鎖に陥り、経済的な自由を得ることが難しくなります。
また、日々の出費が少ないと、欲しいものよりも必要なものを優先 する傾向があり、時間の経過とともにより良い経済習慣が形成されます。
予算管理能力を高めるには？
どの経験則を使うかにもよりますが、以下にいくつかのヒントを紹介します。
- 自分の月収を明確に把握すること。 仕事からの収入はもちろん、ハニーゲインなどからの賢いパッシブ収入もすべて含めてください。
- 各カテゴリーに上限を設定する。 必要なもの、欲しいもの、経済的な目標のために、現金を余すことなく準備しましょう。 また、封筒を使ったやり方の方が簡単で、封筒ごとに支出を分け、現金も封筒ごとに分けることができます。
- 予算を守る。 支出を記録して、1ヶ月の間に予算内に収まっていることを確認します。 そうでない場合は、節約や出費を管理するための対策を盛り込みましょう。
落とし穴
金銭的な習慣を改善するために経験則を使うことは有効です。 しかし、今日ご紹介したプラクティスには、それぞれいくつかの欠点があるかもしれません。
- 20％では節約にならないかもしれません。 これは、あなたの経済的目標によります。もし、短期間で高い目標を達成するつもりなら、それに応じて貯蓄率を調整する必要があります。 また、余分なお金を稼いで、貯金口座に直接送金することも可能です。 簡単な方法は、Honeygainのアプリをダウンロードして、無料でお小遣いを稼ぐことです。
- グレーの部分。 アイテムによっては、2つのカテゴリーに分類される傾向があります。 食べ物は必要なものです。 しかし、高価な食べ物やおやつは、欲望とみなされる可能性があります。
- 収入が少なければ、支出をまかなうだけで精一杯かもしれません。 もしこのケースがあなたに当てはまるなら、Honeygainerになって楽にスマートな受動的収入を得ることを検討してみてください。 収入が多ければ多いほど、予算も貯蓄もしやすくなることを覚えておいてください。 ハニゲンは、インターネット接続を共有するだけで、無料でお小遣いを稼ぐことができます。 手取り収入を増やし、目標を達成するための安全で確実な方法なのです。
- それでも支出を追跡する必要があります。 各カテゴリーに予算を割り当てるだけでは十分ではありません。支出を追跡して、出費を抑えるなど、やはりその通りにする必要があります。
予算編成において経験則を選び、それに従うことは、賢いパーソナルファイナンスの決定をするための簡単な方法です。 しかし、経済的自由の鍵は、必要なもの、欲しいもの、貯蓄、負債を賄えるだけの収入を得ることにあります。 ハニーゲインで賢く受動的な収入を得ることで、これを実現しましょう!
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