Личный финансовый план: Как и почему вы должны его написать
Независимо от того, какую книгу по личному бюджетированию вы откроете или какие идеи ведущего подкаста покажутся вам наиболее привлекательными, абсолютное большинство согласны с тем, что финансовое планирование является абсолютной необходимостью для каждого, кто хочет иметь контроль над своими финансами. Конечно, вы можете просто собрать все деньги, которые остались в вашем кошельке в конце недели, и отложить их - это все равно лучше, чем вообще не экономить! - Но наличие правильного финансового плана позволит вам не только гарантировать, что каждую неделю у вас будет оставаться больше денег, но и лучше понимать, на что они уходят.
Если вы никогда раньше не составляли финансовый план, подготовка к написанию первого плана может показаться сложной. С чего начать? Что должен включать в себя план, и как вы должны убедиться, что следуете ему? Не волнуйтесь: финансовый план - это не официальный документ, который имеет точную структуру и обязательные пункты. Это больше похоже на личные рекомендации - и в этой статье команда вашего любимого приложения для пассивного дохода Honeygain объяснит, как вы можете заставить их работать в вашу пользу.
Что такое финансовый план?
Финансовый план включает подробную информацию о ваших доходах (зарплата, инвестиции, пассивный доход, стипендии, подарки и т.д.), расходах (аренда, транспорт, продукты, развлечения, одежда, здоровье и т.д.) и финансовых целях. По сути, это разбивка того, сколько денег вы получаете и как вы ими распоряжаетесь, чтобы они соответствовали вашим потребностям и желаниям.
Разве финансовое планирование не является уделом богатых?
Вовсе нет! Дело в том, что финансы есть у всех - и неважно, богаты они или бедны, у всех есть свои ежедневные проблемы. Составив финансовый план с учетом ваших личных возможностей, потребностей, желаний и целей, вы сможете получить гораздо больше контроля над своими деньгами и приблизиться к целям, которые вы поставили перед собой и своей семьей, будь то покупка дома на Багамах или окончательное погашение студенческих долгов.
Конечно, многие богатые люди действительно делают финансовое планирование одним из своих приоритетов - просто потому, что им нужно многое планировать: помимо высокого дохода, у них обычно есть масса финансовых обязательств и они оперируют гораздо большим количеством финансовых инструментов, чем ваш средний Джо. Однако финансовый план легко адаптировать к любой ситуации: даже если вам не нужно управлять огромным портфелем инвестиций и облигаций, вы можете захотеть, скажем, следить за своими расходами, чтобы отложить больше денег на первый взнос за дом вашей мечты.
Насколько далеко вперед я должен планировать?
Честно говоря, это чрезвычайно индивидуально. Подумайте:
- Насколько вы опытны: самый прямой путь к неудаче - это чрезмерная амбициозность и начало работы с финансовым планом на 3 или 5 лет! Если это ваши первые шаги в финансовом планировании, разогрейтесь, составив план на неделю или две вперед. Когда вы освоитесь с приблизительным подсчетом расходов и разделением бюджетов, вы можете поехать на месяц или три.
- Насколько стабилен ваш доход: практически невозможно планировать далеко вперед, если вы не знаете, сколько денег получите в следующем месяце! Если ваш единственный доход - фиксированная зарплата, вам будет гораздо проще планиров ать, скажем, на несколько месяцев вперед, чем человеку, чья зарплата меняется в зависимости от ежемесячных результатов, или тому, кто полагается на пассивные источники дохода, которые невозможно точно предсказать.
- Насколько стабильна ваша повседневная жизнь: если вы просматриваете свои расходы за последние несколько месяцев и видите, что в основном повторяется один и тот же цикл, то финансовое планирование не доставит вам хлопот. Однако если у вас возникает много незапланированных расходов, таких как путешествия или ремонт дома, вы не сможете планировать на длительный период времени (если, конечно, вы просто не выделите определенную сумму на незапланированные расходы и на этом все закончится).
- Независимо от того, являются ли ваши цели краткосрочными или долгосрочными: подумайте, как долго вам, вероятно, придется продолжать откладывать деньги, чтобы достичь своих финансовых целей. Если ваши планы невелики и меняются каждые несколько месяцев, вам точно не нужен финансовый план на 5 лет - конечно, гораздо больше смысла в составлении долгосрочного финансового плана для человека, стремящегося купить дом, чем для того, чья текущая цель - купить пару новых ботинок!
Что я должен сделать приоритетным?
Приступая к составлению своего финансового плана, начните с того, что определено, то есть с того, что точно не изменится. Перечислите доходы, которые вы обязательно получите (не рассуждайте о том, подарит ли вам мама 20 долларов на день рождения вместо того, чтобы купить очередную пару носков!), и расходы, которых вам точно не избежать (например, арендная плата или счет за телефон). Это позволит вам увидеть реальную финансовую ситуацию, с которой вы имеете дело, и не пропустить ни одного важного платежа до истечения срока!
Далее подумайте о своих финансовых целях. После того как вы определитесь с ними, вы сможете оценить, сколько денег вам нужно откладывать каждую неделю или месяц, чтобы успеть достичь поставленной цели. Некоторые эксперты используют формулу SMART, чтобы напомнить своим клиентам, как должна выглядеть хорошая цель:
- S - конкретный (точный и точный)
- М- Измеримый (может быть определено определенным количеством)
- A- Достижимый (т.е. реалистичный)
- R- релевантный (действительно влияет на то, как вы себя чувствуете)
- T - основанные на времени (могут быть определены определенным этапом или сроком)
Допустим, вы хотите накопить на летнюю поездку, стоимость которой составляет 500 долларов. Это точная цель (S), которая имеет установленную финансовую стоимость (M). Подумайте, сколько времени у вас осталось, и разделите расходы на недели или месяцы: если вы сможете регулярно откладывать такую сумму, то это вполне реальная цель (A). Поскольку это поднимет вам настроение после долгого учебного года, это, несомненно, актуально (R), а дата начала отпуска является четким сроком (T) - а значит, у вас на руках SMART-цель!
Чтобы помочь вам лучше понять, вот несколько примеров того, как выглядит плохо сформированная финансовая цель:
- Разбогатеть (не конкретно, не измеримо, не привязано ко времени)
- Откладывать $10 000 каждый месяц (не зависит от времени, и, скорее всего, тоже не реалистично)
- Заработать больше денег на своей работе (не имеет ничего общего с тем, как вы управляете своими финансами)
Следуя простой и легко запоминающейся формуле SMART, вы можете формировать краткосрочные или долгосрочные цели и сохранять мотивацию в работе над ними!
Как насчет финансового плана для всей семьи?
Если вы состоите в серьезных отношениях или у вас есть семья, вам может быть проще заняться финансовым планированием для всей семьи. В конце концов, вы, вероятно, так и сделали:
- Совместный бюджет или счет
- Общие цели на будущее
- Аналогичные финансовые ценности
Совместное составление финансового плана и следование ему может положить начало многим содержательным обсуждениям в семье, что может стать отличной возможностью определить приоритеты, выявить области ненужных расходов и даже научить детей разумно управлять своими финансами с раннего возраста.
Вот несколько советов, которые помогут вашей семье добиться успеха в финансовом планировании:
- Хотя каждый должен сам следить за своими расходами, лучше всего назначить ответственного и ориентированного на детали взрослого члена семьи, который будет отслеживать ситуацию во всей семье. Это помогает вовремя заметить проблемы и найти решения, пока не стало слишком поздно.
- Когда речь идет о долгосрочных финансовых целях, обсудите их заранее и примите решение вместе - так все будут чувствовать себя одинаково мотивированными и стремящимися к их достижению. Например, если целью является летняя поездка за границу, не оставляйте все как есть: выберите направление, которое все (а не только дети или один из родителей) считают привлекательным и не могут дождаться, чтобы посетить его!
- Накопление средств на случай непредвиденных обстоятельств является жизненно важным пунктом любого финансового плана, но это особенно важно, когда у вас есть дети. Наличие детей не только сопровождается незапланированными расходами (например, школьные поездки), но и означает более высокие ежемесячные расходы, что означает необходимость иметь большую денежную подушку на случай потери работы или экстренной медицинской помощи.
По статистике, почти 2 из каждых 5 американских домохозяйств не могут найти сумму даже в 400 долларов на случай чрезвычайной ситуации. Это вызывает тревогу: даже если никаких чрезвычайных ситуаций не происходит, постоянное нахождение в одном неудачном дне от банкротства создает огромный стресс для всей семьи и вредит как психическому, так и физическому здоровью. Сознательное управление своими деньгами и регулярное откладывание части денег на сбережения избавляет вас от беспокойства о будущем и помогает вам достичь своих финансовых целей, не навязывая себе или своей семье очень строгих правил.
Если вы хотите ежемесячно откладывать больше денег, почему бы не рассмотреть идеи пассивного дохода? Хотя некоторые из них действительно требуют от вас значительных затрат времени и усилий, вы также можете найти способы заработать деньги почти без усилий с помощью таких приложений, как Honeygain. Все, что вам нужно сделать, это запустить приложение на вашем устройстве Windows, macOS, Linux, Android или iOS, когда оно подключено к Интернету: приложение будет делиться вашей дополнительной пропускной способностью с краудсорсинговой сетью веб-аналитики и генерировать ваш пассивный доход на основе вашего общего трафика.
Нет, вы не заработаете миллионы долларов или достаточно, чтобы покрыть свои ежемесячные расходы с Honeygain - и все же, по сути, это бесплатные деньги, которые вы получаете за то, что ничего не делаете. Разве не приветствуется любая дополнительная сумма, если вы любите экономить? Присоединяйтесь прямо сейчас, нажав на кнопку ниже, и сразу же получите стартовый подарок в размере $2!
